Esto es lo que debería haber ahorrado a cada edad

Hemos analizado los números para mostrarle cuáles deberían ser sus objetivos de ahorro.

Es bien sabido que debe ahorrar dinero constantemente, pero la parte difícil es saber exactamente cuánto necesita. Eso puede generar ansiedad al preguntarse si sus ahorros se acumulan a la altura de los de sus pares, especialmente si ha leído acerca de esos "súper ahorradores" que están muy por delante de la curva.

Para ayudarlo a determinar dónde se encuentra en cuanto a ahorros, estos son los objetivos de ahorro a los que debe apuntar por edad.

Cuánto tener ahorrado a cada edad

Antes de llegar a los objetivos de ahorro, hay un par de cosas a tener en cuenta. Primero, cada edad incluye un rango objetivo al que apuntar en lugar de una cantidad fija. Las circunstancias de cada persona son diferentes, por lo que estos rangos ofrecen flexibilidad para quienes no comenzaron a ahorrar tan pronto como los demás.

En segundo lugar, estos objetivos no son cantidades específicas en dólares, sino porcentajes de su salario. Esto pone a todos en igualdad de condiciones, independientemente de cuánto ganen, ya que los objetivos de ahorro no serán imposibles de alcanzar para las personas con ingresos más bajos.

En este caso, "ahorros" se refiere al dinero en cuentas bancarias, de inversión y de jubilación. No estamos hablando de patrimonio neto, por lo que no necesita restar su deuda ni sumar el valor de los activos, como casas o vehículos.

Tus 20

• 25:10% a 50% de su salario

Los veinte son el momento perfecto para empezar a ahorrar, pero, por supuesto, muchos de nosotros lo postergamos o simplemente no teníamos los medios para hacerlo cuando recién comenzamos nuestras carreras. Si tiene un salario de nivel de entrada o si pasa la mayor parte de esta década en la escuela, puede ser difícil ahorrar.

Aún así, debe intentar crear un fondo de emergencia en una cuenta bancaria de fácil acceso. También debe esforzarse por comenzar a invertir para la jubilación; comenzar temprano probablemente rinda mucho más de lo que imaginas.

Tus 30

• 30:50% a 100% de su salario
• 35:100% a 200% de su salario

Una sugerencia popular es que debe tener su salario anual completo ahorrado para cuando llegue a los 30. Ese es un objetivo inteligente, pero puede que no sea realista para aquellos que solo se tomaron en serio el ahorro a finales de los veinte.

Independientemente, a finales de los veinte y los treinta, debería estar ahorrando dinero para la jubilación. A medida que aumenten sus ingresos, fije objetivos de ahorro más altos y ahorre más dinero cada mes. Por ejemplo, si sus ingresos aumentan en $500 por mes, trate de poner la mayor cantidad posible en sus ahorros en lugar de gastar más.

Eso acelerará el crecimiento de sus ahorros y le brindará más oportunidades de beneficiarse del interés compuesto, la fuerza aparentemente mágica que hace que sus inversiones crezcan exponencialmente.

Tus 40

• 40:200% a 300% de su salario
• 45:300% a 400% de su salario

A estas alturas, es probable que esté en su salario máximo o cerca de él, lo que le brinda la oportunidad de aumentar sus contribuciones de ahorro. Dado que debe tener un fondo de emergencia en este momento, puede concentrarse más en cuentas de inversión y jubilación con mayor potencial de crecimiento.

Tus 50

• 50:400% a 600% de su salario
• 55:600% a 800% de su salario

Los números saltan significativamente aquí, y la razón principal de eso es debido a la capitalización. Si has sido diligente con tus ahorros hasta este punto, cosecharás las recompensas aquí y verás que tu dinero comienza a crecer mucho más rápido que antes.

Tus 60 años:

• 60:800% a 1,000% de su salario
• 65:1000% a 1500% de su salario

Una vez que cumpla los 60 años, puede retirar dinero de cuentas de jubilación con ventajas impositivas sin enfrentar sanciones, y estará cerca de la edad en la que podrá obtener beneficios de jubilación, como el Seguro Social.

El objetivo aquí es poder jubilarse cómodamente entre los 65 y los 70 años. He aquí por qué al menos el 1000 % de su salario es un buen objetivo para la jubilación:

• Los expertos advierten que necesitará entre el 70 % y el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación para mantener el mismo nivel de vida durante la jubilación.
• El 4 % de sus ahorros generalmente se considera una tasa de retiro segura, ya que es probable que no retire más de lo que gana a través de intereses y dividendos. Con ahorros equivalentes al 1000 % de su salario, podría retirar con seguridad el 40 % de sus ingresos anuales previos a la jubilación.
• El Seguro Social reemplaza aproximadamente el 40 % de sus ingresos previos a la jubilación.

Entonces, si ahorra tanto, obtendrá alrededor del 40% de sus ingresos previos a la jubilación de sus ahorros y otro 40% de su Seguro Social, para un total de 80%. Todavía es óptimo ahorrar más si puede, pero con tanto, es probable que pueda jubilarse sin quedarse sin dinero.

¿Dónde deberías guardar tu dinero?

Saber cuánto ahorrar es una cosa, pero también es importante saber dónde debe guardar su dinero. Estos son los tipos de cuentas que debe usar:

• Banco: Use una cuenta de cheques confiable para el dinero que gasta en sus facturas regulares y una cuenta de ahorros de alto interés para su fondo de emergencia. Asegúrese de investigar las mejores cuentas bancarias para poder ganar algo de interés y minimizar las tarifas.
• Jubilación: Debe contribuir tanto como sea posible a las cuentas de jubilación, ya que ofrecen un alto potencial de crecimiento y grandes exenciones fiscales. Por lo general, vale la pena maximizar los planes patrocinados por el empleador, como 401(k), por lo general. También puede abrir su propia cuenta de jubilación individual (IRA) con uno de los mejores corredores de IRA.
• Inversión: Si ya está maximizando las contribuciones de su cuenta de jubilación o desea tener más control sobre cómo se invierte su dinero, puede consultar a los mejores corredores y abrir una cuenta de inversión.

Asegurarse de que sus ahorros van por buen camino

No todos alcanzan los objetivos de ahorro mencionados anteriormente. De hecho, la mayoría de las personas están muy atrasadas en la cantidad de dinero que han ahorrado, así que no te castigues si estás en ese grupo.

Lo importante es establecer objetivos inteligentes para usted mismo y calcular lo que se necesitará para llegar allí. Por ejemplo, si tiene 30 años y no ha ahorrado nada, aún podría volver a encarrilarse a los 35 ahorrando el 20 % de su salario. Todo es cuestión de hacer del ahorro una prioridad y comprometerse con él a largo plazo.