¿Cuánto dinero debe tener en su cuenta de ahorros?

Imágenes bancarias ¿Necesita agregar algo de dinero a su cuenta de ahorros? ¡Establecer y ceñirse a un presupuesto es clave! Ver más fotos de la banca.

La mayoría de los bancos ofrecen una cuenta de ahorros automáticamente cuando abre una cuenta corriente. Desafortunadamente, la mayoría de nosotros no usamos esa cuenta de ahorros tanto como creemos que deberíamos, porque rara vez queda suficiente dinero al final del mes para que valga la pena. Incluso cuando nos sentimos bien con nuestros hábitos de gasto o con nuestro presupuesto, la tentación de darnos un capricho puede significar que llega incluso menos dinero a la cuenta de ahorros.

Pero, ¿para qué sirve realmente su cuenta de ahorros? Responder esa pregunta es un primer paso importante, y casi todos tendrán una respuesta diferente. Algunos de nosotros lo usamos para guardar bonos, obsequios en efectivo y otras ganancias inesperadas, porque nos gusta la idea de ganar más intereses de los que obtendríamos manteniendo ese dinero en nuestras cuentas corrientes. Algunos de nosotros somos obedientes, haciendo pequeños depósitos o transferencias a la cuenta, porque sabemos que las vacaciones están en camino.

Dependiendo de cuánto dinero gane y cuánto gaste, su cuenta de ahorros puede ser una herramienta valiosa para conocer y cambiar la forma en que ve y gasta el dinero. Tener un acceso tan fácil a los saldos de nuestra cuenta en estos días, es muy gratificante ver cómo aumenta la cantidad de dinero en esa cuenta cada vez que hacemos un depósito.

Generalmente, una cuenta de ahorros no ofrece el interés de productos financieros a más largo plazo, como CD o fondos mutuos. De hecho, una cuenta de ahorros es única porque nos da acceso instantáneo a nuestros ahorros. Eso puede ser bueno o malo, pero de cualquier manera, estás pagando por ese acceso con el interés que no estás ganando.

Si considera su cuenta de ahorros como un fondo de emergencia, puede utilizar este acceso instantáneo a su favor. Es dinero al que puede acceder fácilmente, para obtener ayuda cuando las cosas no funcionan tan bien o sucede lo impensable. Accidentes catastróficos o lesiones, enfermedades o duelo son emergencias que requieren fondos instantáneos, al igual que el desempleo inesperado. Saber que su dinero ha estado seguro y ha ganado intereses, pero aún está listo para usted en caso de emergencia, le brinda tranquilidad cuando más lo necesita. Entonces, ¿cuánto dinero debe guardar en su cuenta de ahorros? Siga leyendo para averiguarlo.

Primeros pasos

Para saber cuánto dinero vas a querer en tu fondo de emergencia, tendrás que mirar tres cosas:tus gastos, tu presupuesto y tus necesidades futuras. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que un fondo de emergencia equilibrado debe representar el valor de los gastos del hogar de tres a seis meses (algunos fijan esta cantidad en ocho meses) [fuentes:Orman, Wisebread.com].

Ahora no es el momento de subestimar sus gastos o sobrestimar sus ingresos futuros. Debe saber qué se necesitaría para mantener su hogar a flote durante seis meses si ocurriera lo impensable, y eso significa ser lo más honesto y liberal posible con sus estimaciones.

Si usa la banca en línea, puede simplificar enormemente esta tarea:solo mire su gasto promedio durante el último año o más, y use esa información para calcular un total. Si prevé algún gasto próximo, especialmente si son compromisos a largo plazo como la universidad, recuerde incluir esas posibilidades. Piense en lo que haría con sus electrodomésticos principales o su automóvil si uno de ellos se descompone durante este tiempo de emergencia. Si es dueño de una casa, piense en cualquier gasto inesperado que pueda surgir.

Si usted es como muchos, este total de seis meses puede exceder el saldo actual de su cuenta de ahorros, posiblemente por mucho. Si eres nuevo en el ahorro y la creación de riqueza, las posibilidades de llegar a ese total parecen abrumadoras. Está bien empezar de a poco y crecer lentamente. De hecho, es esencial. Pero recuerde su objetivo aquí:reservar ese dinero para cuando su familia más lo necesite.

Este es un buen momento para analizar sus gastos y tratar de encontrar formas de ahorrar. Si no estás ahorrando ese dinero, ¿a dónde va? Por el desagüe, para compras impulsivas, bocadillos de máquinas expendedoras y todas las otras cosas que realmente no necesitas. Esos centavos se convertirán en dólares, y esos dólares le darán la tranquilidad de saber que sus necesidades serán atendidas bajo cualquier circunstancia.

Una vez que su fondo de emergencia esté completo, puede comenzar a buscar otras formas de hacer que su dinero trabaje para usted. Pero puede ser difícil mantenerse al día con sus ahorros cuando ha hecho sacrificios hoy por un día lluvioso que quizás nunca llegue. Establecer metas a largo plazo más allá de su fondo de emergencia es una buena manera de mantenerse motivado, pero no es la única. Siga leyendo para conocer algunas formas más de mantenerse en el camino correcto.

Mantenerse al día con el ahorro

Una vez que el dinero esté en su cuenta de ahorros, considérelo bajo llave, no lo toque a menos que se encuentre con un ¡emergencia!

Muchos de nosotros nos sentimos intimidados por la elaboración de presupuestos y realmente indagar en nuestros gastos y ahorros, porque no queremos saber cómo estamos a la altura, o porque no queremos el estrés de cumplir con objetivos que parecen inalcanzables. ¿La clave? Cambia la vara de medir.

En lugar de comenzar con el dinero que debe o no debe gastar, concéntrese en ser honesto acerca de las realidades de su vida diaria:el dinero que gana y el dinero que gasta. Las únicas metas que no alcanzamos son las que no eran realistas en primer lugar. Al comenzar con la realidad y luego trabajar para mejorarla, nunca tendrá que sentir esos sentimientos nerviosos que todos asociamos con gastar poco.

Una vez que haya hecho sus listas y categorías, y haya descubierto a dónde va cada cheque de pago, puede buscar formas realistas de mantener ese dinero seguro en lugar de verlo salir por la puerta. Establecer objetivos de ahorro altísimos a veces puede funcionar a corto plazo, pero no solo está ahorrando para un televisor nuevo:está tratando de crear un hábito completamente nuevo y hacerlo parte de su vida. Tiene que ser algo que puedas hacer siempre, no solo cuando te sientas optimista.

La idea importante aquí es que empieces a pensar en ahorrar dinero como algo que haces todos los meses o cada dos semanas, independientemente de lo que esté pasando. La familia promedio en 2009, después de pagar todos sus gastos, tenía menos de $5,000 al final del año [fuentes:Visual Economics, U.S. Tax Brackets]. Esto es lo que puede pasar cuando piensas en ahorrar como algo que haces con el dinero que te sobra:¡No ahorras, porque nunca te sobra dinero!

Muchos expertos te dirán que el hábito más importante, a la hora de aprender a ahorrar, es pagarte a ti mismo primero. Saque ese dinero de su cuenta corriente y póngalo en una cuenta de ahorros inmediatamente. La mayoría de los bancos tienen programas de ahorro automático que transferirán dinero de una cuenta a otra en un horario regular. Independientemente de cómo lo hagas, el punto es aprender por ti mismo, ¡y esto puede llevar un tiempo! -- que una vez que ha decidido comenzar a ahorrar, ese dinero no es suyo para gastarlo. ¿Qué es lo siguiente? Siga leyendo para averiguarlo.

¿Y ahora qué?

Debido a que es su dinero, usar su cuenta de ahorros como un fondo de emergencia significa que no tendrá cargos financieros, intereses que pagar ni demoras para acceder a ella. Y dado que no lo tocará, a menos que realmente lo necesite, ese dinero puede estar ganando intereses para usted, haciéndose más grande todo el tiempo.

Pero ahora volvemos a la razón por la que está ahorrando en primer lugar:para construir una reserva de dinero. No para moverlo, gastar sus ahorros en la próxima gran compra o simplemente para reducir gastos. El propósito de ahorrar dinero es ahorrarlo:crear una estrategia de ahorro que lo ayude a poner su dinero a trabajar para usted.

Pagar la deuda es la siguiente parte más importante de su plan financiero. Sus deudas de consumo continúan creciendo con intereses, por lo que no hay ningún beneficio en mantenerlas. Si bien es bueno tener más dinero para jugar a corto plazo, en realidad solo estás aumentando la factura final, y ese es dinero que se va por la puerta. Estar libre de deudas no es tan emocionante como ver cómo se acumulan esos dólares en su cuenta de ahorros, pero se siente mucho mejor, principalmente porque significa que no está regalando su dinero para financiar cargos e intereses.

Vivir bien significa vivir dentro de sus posibilidades y no comprar nada que no pueda pagar. Ahorrar significa gastar menos de lo que gana, y es la única forma en que alguien puede acumular riqueza. Eso significa mirar el dinero en términos de sus esperanzas y sueños, no de la vergüenza o la aterradora carrera de ratas de tratar de mantenerse al día. El sistema está diseñado para mantenerlo asustado. Es nuestro trabajo trabajar fuera de la caja y buscar formas en las que podamos conservar el dinero que ganamos para nosotros y nuestras familias.

Eso comienza con asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para estar seguro en caso de una emergencia, así que comience a ahorrar de inmediato. Para obtener más información sobre el dinero y el ahorro, haga clic en la página siguiente.