El Banco Popular de Costa Rica muestra cómo los bancos pueden ser democráticos,

Una década después de la crisis financiera mundial de 2007-08, la mayoría de los bancos privados han cambiado muy poco. La mayoría sigue preocupada únicamente por maximizar sus beneficios, mientras que los objetivos sostenibles o sociales siguen subordinados a esto. Para los economistas convencionales, cualquier otra cosa sigue siendo un sueño imposible o lejano.

Pero existe la esperanza de un tipo de banco diferente, uno que se gestione democráticamente y con principios sostenibles en su núcleo. La cooperativa Banco Popular y de Desarrollo Comunal de Costa Rica (o BPDC) ilustra una alternativa viable y deseable al banco privado promedio. Si bien no está exento de sus propios desafíos, ofrece una serie de lecciones para el resto del mundo.

Banco Popular fue establecido en 1969 por el gobierno de Costa Rica para promover el desarrollo económico. El banco surgió de una tradición de solidaridad, y sigue reflejando eso hoy. Su misión es servir al bienestar social y sostenible de los costarricenses.

BPDC es un distintivo, banco cooperativo de tipo público que es propiedad de los trabajadores y está controlado. Cualquier trabajador que tenga una cuenta de ahorros durante más de un año tiene derecho a compartir la propiedad de la misma. Combina funciones comerciales y de desarrollo con clientes que incluyen trabajadores, campesinos micro-, pequeñas y medianas empresas, así como comunal, cooperativa, y asociaciones de desarrollo municipal.

Desde 2000, el banco se ha convertido en un gran conglomerado financiero (el tercer banco más grande de Costa Rica), ofreciendo la gama de la banca, pensión, bolsa de Valores, servicios de inversión y seguros. Tiene 103 sucursales a nivel nacional y emplea a 4, 300 personas. Los activos superaron los 5.400 millones de dólares en 2016 con una utilidad neta de 68 millones de dólares. Su rendimiento sobre los activos promedia alrededor del 1,5%, mostrando altos rendimientos para un banco minorista.

El banco se beneficia de una forma única de capitalización permanente:los empleadores aportan el 0,5% y los trabajadores el 1% de su salario mensual. Despues de un año, El 1,25% de estos "ahorros obligatorios" se transfieren al fondo de pensiones individual de cada trabajador. El BPDC se queda con el 0,25% restante como aportación de capital.

El BPDC difiere cualitativamente de los bancos privados típicos. Su mandato actual incorpora un triple resultado:el económico; el ambiental; y lo social. La obtención de beneficios económicos se equipara con el servicio al bien social y medioambiental.

Toma de decisiones democrática

El BPDC es quizás el banco más democrático del mundo. Tiene una asamblea de trabajadores como su máximo órgano de gobierno, que representa a los 1,2 millones de trabajadores-ahorradores atendidos por el banco (20% de la población). La asamblea está compuesta por 290 representantes seleccionados de una amplia gama de sectores sociales y económicos. Da una dirección estratégica a la junta directiva del banco, que está compuesto por cuatro miembros de la asamblea y tres del gobierno.

La consulta popular es una parte crucial del proceso de toma de decisiones del banco. Su plan estratégico 2017-2020 se basó en una consulta nacional de tres años, que llegó a casi 1, 500 participantes en 11 regiones.

El banco también pone un fuerte énfasis en la equidad de género. Por lo tanto, al menos el 50% de la junta del banco deben ser mujeres, lo que le valió al banco la distinción de ser la primera organización pública en Centroamérica en establecer al menos un 50% de mujeres en sus órganos de toma de decisiones. El banco también tiene una Comisión Permanente de Mujeres que hace de la igualdad de género una prioridad en todo el conglomerado.

Lo que es el BPDC tiene mucho que ver con su composición.

Actuando en sostenibilidad

El Banco Popular no empezó muy verde. Pero se ha convertido en una característica definitoria desde 2014, cuando el Partido Acción Ciudadana de izquierda llegó al poder y se centró en hacer que la economía promueva el bien social y ambiental. en contraposición al beneficio puro.

Desde entonces, el banco ha desarrollado productos crediticios especializados, como los ahorros ecológicos y los créditos ecológicos para ayudar a las empresas a financiar proyectos más respetuosos con el medio ambiente. Por ejemplo, A principios de este año, el banco ayudó a financiar la compra e instalación de paneles de energía solar residenciales.

En el lado del desarrollo, el BPDC apoya a las asociaciones comunales locales para proporcionar sistemas de suministro de agua sostenibles. También trabaja con cooperativas regionales de energía para financiar todo, desde la generación de energía hidroeléctrica y la modernización de la eficiencia energética, a proyectos de conservación que involucren áreas naturales vulnerables.

El banco también ha comenzado a ecologizarse. Realiza un seguimiento de su propio consumo de energía, crea estrategias sobre cómo reducir su impacto de carbono, e informa esto anualmente siguiendo el internacional, Iniciativa de Informes Global independiente. La división de pensiones del banco ha sido certificada como "carbono neutral" durante cuatro años consecutivos.

Margen de mejora

Claramente, Hay mucho que elogiar al Banco Popular como modelo de banca alternativa. Pero no es perfecto. Desde sus inicios hace casi 50 años, el banco ha sido objeto de intensas luchas por el poder político y estuvo a punto de colapsar durante la década de los ochenta. Los llamamientos para privatizarlo son omnipresentes.

La lucha por el control efectivo arrecia. En caso de que la BPDC se mueva hacia el control total de los trabajadores de su junta o mantenga una supervisión gubernamental continua, pero con mayor representacion popular? El problema va al corazón de cómo el interés público puede y debe estar representado democráticamente en el banco.

Operacionalmente, La cartera verde del Banco debe ampliarse para ser más sostenible. Esto exigirá un pensamiento innovador en torno a proyectos ecológicos que tengan algún tipo de retorno financiero. Pero aún no se ha resuelto cómo se mide prácticamente su impacto ecológico.

Finalmente, hay cuestiones estratégicas candentes. El BPDC es relativamente rentable. Desde una perspectiva solidaria, ¿Es esto socialmente justificable? Todavía, obtener buenos rendimientos permite al banco financiar más proyectos sociales a través de su subsidiaria Social Bank. Algunos podrían argumentar que todas las operaciones del banco están orientadas a esto.

Estos problemas de gobernanza, el verdor y la sociabilidad son importantes, pero la belleza del BPDC es que se pueden resolver dentro de los procesos democráticos de la banca y la sociedad costarricense. Para aquellos que apuestan por alternativas al dogma privado de maximización de beneficios de la mayoría de los bancos, el Banco Popular ofrece esperanza y dirección.