Cómo transferir dinero entre bancos

Si está buscando transferir dinero entre bancos, puede pensar que el proceso debería ser simple. Después de todo, es su dinero, no el de ellos. Es simple y no lo es.

La razón principal de esto tiene que ver con la prevención del fraude. Aunque es bueno tenerlo en su lugar, crea un impedimento para controlar su propio dinero, por lo que si está realizando transferencias entre bancos, debe planificar con anticipación. Esta publicación le permitirá saber lo que debe hacer para que pueda mover su dinero sin problemas.

¿Por qué movería dinero entre bancos?

No es algo en lo que piense habitualmente, entonces, ¿por qué movería dinero entre bancos? Después de todo, su decisión sobre qué banco usar debería ser más estable que su elección de operador de telefonía celular, ¿verdad?

Todo eso es cierto, pero al mismo tiempo, hay algunas razones perfectamente válidas por las que podría transferir dinero como consumidor. Revisaremos un par de ellos.

Los tipos de cuentas más comunes que tienen las personas son las cuentas corrientes y de ahorro. Los bancos y cooperativas de crédito participantes ofrecen seguro de depósitos, pero solo llega hasta cierto monto. Los bancos tradicionales suelen ser miembros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, mientras que las cooperativas de crédito están respaldadas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. De cualquier manera, las cuentas individuales están aseguradas hasta $250,000 y las cuentas conjuntas hasta $500,000 por un grupo u otro. Este seguro está destinado a protegerlo en caso de que haya una quiebra del banco. Si tiene más activos de los que pueden calificar para el seguro, una estrategia que puede usar es dividir los fondos entre dos o más bancos para que todo el dinero esté asegurado.

Otra razón clave por la que podría elegir mover dinero entre bancos es si tuviera diferentes bancos para cuentas corrientes y de ahorro. Ahora hay varios bancos en línea que intentan competir ofreciendo tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro. Sin embargo, puede optar por mantener su cuenta de cheques en un banco local para poder hacer cosas como acceder a cajeros automáticos si solo necesita efectivo en la ciudad.

¿Cuál es la forma más fácil de transferir dinero de un banco a otro?

La forma más fácil de transferir dinero de un banco a otro es una solución sin tecnología. Entras en el banco desde el que deseas transferir el dinero y pides que te emitan un cheque de tu cuenta. Entonces usted se convierte en el beneficiario de ese cheque. Llevas el dinero al otro banco y lo pones en la cuenta.

La desventaja de esto es que es una evasión y solo puede ser factible si está transfiriendo a un banco en su área local. Si desea realizar una transferencia a un banco en línea o a uno con muy pocas ubicaciones en su estado, es posible que deba consultar las transferencias electrónicas.

Transferencia electrónica de dinero entre bancos

Si su banco tiene presencia en línea, es bastante fácil transferir dinero entre cuentas de cheques y ahorros y se puede hacer en menos de un día. Sin embargo, hay algunos pasos diferentes que debe seguir.

Para realizar una transferencia electrónica, inicie sesión en el banco desde el que está transfiriendo los fondos. Encuentre sus opciones para transferencias electrónicas. Una de las opciones debería ser iniciar la transferencia a una cuenta externa.

Desde ese punto, esto irá de dos maneras. El banco que realiza la transferencia puede pedirle que proporcione el nombre del banco que será su destinatario y un enlace al otro banco para que pueda iniciar sesión en esa cuenta y autorizar la transferencia. Más comúnmente, le pedirán la cuenta y los números de ruta. Luego verifican que la cuenta es suya haciendo pequeñas transferencias de prueba (en centavos) y pidiéndole que verifique las cantidades. Todo el proceso puede demorar hasta 5 días.

Una vez que se verifiquen las cuentas, debería poder configurar transferencias electrónicas entre bancos. El proceso toma tiempo, generalmente 3 días hábiles, pero podría ser más largo. La idea es prevenir el fraude haciendo algunas verificaciones, pero la razón principal de la demora es que los fondos se retienen para dar tiempo a alguien para denunciar un fraude si se ha perpetrado.

El fraude financiero es un problema importante. En 2018, la Comisión Federal de Comercio tomó 1,4 millones de denuncias de fraude por un total de 1480 millones de dólares.

Muchos bancos le permiten realizar estas transferencias de fondos de forma gratuita, pero es importante al menos mirar y ver qué tarifas se le pueden cobrar antes de continuar con las transferencias.

Transferencia electrónica de dinero a otras personas

La buena noticia es que si desea transferir dinero a otras personas de forma electrónica, hay una gran cantidad de servicios que puede utilizar. Square tiene una aplicación de teléfono llamada Cash, luego está PayPal y Venmo. También puede enviar dinero a través de billeteras de Apple y Google e incluso Facebook en un instante. Los bancos incluso tienen su propio protocolo de transferencia en Zelle.

Algunos de estos servicios tienen tarifas por transferencia instantánea si el destinatario necesita acceder al dinero de inmediato. A menudo, también hay una tarifa si realiza la transferencia a través de una tarjeta de crédito.

Sin embargo, todas estas aplicaciones tienen límites de transacción. Si está moviendo una gran suma de dinero a otra persona, el camino a seguir es la transferencia bancaria. Usted proporciona al servicio de transferencia su cuenta bancaria y números de ruta, así como el número de transferencia bancaria del banco receptor.

Las transferencias electrónicas se pueden enviar a nivel nacional o internacional, pero es probable que las transferencias internacionales tarden más. También hay una tarifa por transferencia bancaria. Los bancos pueden hacer esto, pero también hay servicios de transferencia bancaria, así que asegúrese de darse una vuelta. Los bancos también tienen ciertas políticas con respecto a cómo manejan las transferencias electrónicas, por lo que es importante tenerlas en cuenta y estar listo con la información que necesitan.

Tenga cuidado con las restricciones

Los bancos pueden limitar la cantidad de veces que puede transferir fondos. También hay una ley federal que no puede retirar dinero de una cuenta de mercado monetario o de ahorros más de seis veces al mes, por lo que si está transfiriendo dinero para obtener una tasa de interés más alta, es algo que debe tener en cuenta.

También hay multas por retiro anticipado de ciertas cosas como certificados de depósito. Tampoco puede retirarse anticipadamente de los fondos de jubilación y colocarlos en otro lugar. En general, para evitar una sanción fiscal, los fondos de jubilación solo se pueden retirar por razones muy específicas.

Ahora que ya sabes cómo transferir dinero entre bancos, potenciemos tus ahorros para que tengas algo de dinero con el que tomar decisiones. Hay un artículo sobre cómo ahorrar $1,000 en un mes, así como otros artículos sobre nuestro centro de recursos para finanzas personales.