Reglas de retiro por dificultades económicas para un plan 401 (k) de Fidelity Investments
Hucha Fidelity Investments opera varios tipos diferentes de planes 401 (k) que deben cumplir con las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos (IRS), incluidos los relacionados con retiros por dificultades económicas. Los empleadores no están obligados a permitir retiros por dificultades económicas de sus planes 401 (k), pero la mayoría lo hace. Para cumplir con el plan y las regulaciones del IRS, si tiene la intención de realizar un retiro por dificultades económicas de un plan 401 (k) de Fidelity Investments, debe poder proporcionar pruebas convincentes de por qué debe evitar las sanciones fiscales.
Opciones de préstamo
El IRS requiere que agote todas las opciones de préstamos disponibles bajo su plan 401 (k) antes de realizar un retiro por dificultades económicas. Un préstamo 401 (k) generalmente le permite pedir prestado hasta el 50 por ciento del valor de su cuenta libre de impuestos, siempre que siga ciertas regulaciones para devolverlo. Si su dificultad es de corto plazo y está dispuesto a devolver la cantidad que necesita con el tiempo, el préstamo 401 (k) podría ser una opción suficiente para usted.
Necesidad financiera
Las regulaciones del IRS establecen que se permiten retiros por dificultades económicas de los planes 401 (k) solo si existe una necesidad financiera inmediata y pesada y usted no tiene otra forma de satisfacer esta necesidad. También, el retiro no puede exceder su necesidad, y no puede contribuir al 401 (k) durante los seis meses posteriores a su retiro.
El IRS define seis áreas de necesidad que califican para un retiro por dificultades económicas:gastos médicos no reembolsados para usted o su familia; la compra de una residencia principal; pago de matrícula universitaria y costos relacionados para miembros de la familia; pagos necesarios para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria; gastos de funeral; y ciertos gastos para la reparación de daños a una residencia principal.
Impuestos
Un retiro de un plan 401 (k), incluso una abstinencia por dificultades, está sujeto al impuesto sobre la renta ordinario, y si tiene menos de 59 años y medio, el IRS también puede imponer una multa del 10 por ciento sobre su retiro. Su estado también puede gravar el retiro.
Límites de retiro
Los montos de retiro por dificultades económicas generalmente se limitan a las contribuciones realizadas por el propietario y no pueden incluir los ingresos obtenidos. Las reglas del plan determinan si se pueden retirar las contribuciones de contrapartida del empleador.
Contribuciones futuras
No se pueden hacer contribuciones de los empleados al plan 401 (k) durante al menos seis meses después de un retiro por dificultades económicas.
Trámites de fidelidad
El administrador de Fidelity 401 (k) tiene la documentación adecuada para retiros por dificultades económicas, y esto requiere documentación que verifique su elegibilidad, como facturas médicas o recibos de pago. Después de presentar la documentación correspondiente por dificultades económicas al administrador, puede esperar recibir un cheque en su dirección postal dentro de unos días hábiles.
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