Cómo escribir una carta para un retiro 401 (k) por dificultades económicas

Generalmente, no puede acceder a los fondos mantenidos en la cuenta de jubilación patrocinada por su empleador mientras aún tenga un empleo. Sin embargo, ante una situación económica grave, El código de impuestos del Servicio de Impuestos Internos tiene una disposición que permite retiros por dificultades económicas. Su empleador no tiene que permitir tales retiros, ya que el IRS no obliga a las empresas a poner a disposición de los empleados retiros por dificultades económicas. Si su empleador permite retiros por dificultades económicas, debe escribir una carta que detalle la razón por la que necesita el dinero. También debe proporcionar a su empleador algunas pruebas documentales para respaldar su caso.

Paso 1

Revise las pautas del IRS para retiros por dificultades para determinar si califica para realizar dicho retiro. Puede hacer un retiro para cubrir los gastos médicos de usted o de un dependiente, para comprar una residencia principal, para hacer un pago para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria, para cubrir los gastos de educación, gastos funerarios o para completar las reparaciones necesarias en su hogar. Revise el plan de su empleador para asegurarse de que el plan le permita hacer retiros y averigüe con su supervisor a quién debe dirigir la carta.

Paso 2

Escriba su nombre, Dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico en la parte superior de la página. Incluya el nombre y la dirección de su empleador, así como la fecha justo encima del cuerpo principal de la carta. Utilice un saludo formal para comenzar la carta como "A quien corresponda, "si no tiene que dirigirlo a un individuo específico.

Paso 3

Explique que necesita hacer un retiro por dificultades económicas en la primera oración de la carta e indique el motivo del retiro. Incluya la cantidad exacta en dólares que necesita para resolver sus dificultades financieras, pero recuerde que solo puede acceder al dinero que depositó en la cuenta y no a las contribuciones de su empleador. Adjunte la documentación de respaldo relevante a la carta, como un aviso de desalojo o factura médica, y detalla la documentación de respaldo que has enumerado en el cuerpo de la carta.

Paso 4

Firma la carta. Imprima al menos dos copias de la carta para que pueda darle una a su empleador y conservar una para sus propios registros. Su empleador debe comunicarse directamente con el custodio de 401k para autorizar el retiro, pero es posible que también deba entregar una copia de la carta al custodio de 401k.

Propina

Antes de realizar una distribución por dificultades 401k, primero debe solicitar un préstamo 401k si su empleador permite que los empleados tomen dichos préstamos. Según las leyes fiscales federales, los empleadores pueden permitir que los empleados tomen préstamos 401k por hasta $ 50, 000. Todos los préstamos 401k tienen un plazo máximo de cinco años. Cuando solicitas un préstamo, no tiene que pagar impuestos federales sobre la renta ni multas fiscales sobre los fondos a menos que no reembolse el dinero.

Advertencia

Cuando toma un retiro por dificultades, deja de ser elegible para participar en su plan 401k durante seis meses. También paga una multa fiscal del 10 por ciento por realizar el retiro si es menor de 59 años y medio. Cuando intenta tomar un retiro por dificultades económicas, su empleador puede solicitar documentación de respaldo, pero su empleador no puede aprobar un retiro si su empleador tiene conocimiento de otros fondos que están fácilmente disponibles para usted y que podría usar para resolver las dificultades sin tener que acceder a su 401k.