Cómo generar crédito a los 18 años

“¿Cómo puedo ayudar a mi hijo a generar crédito a los 18 años?” Preguntó un amigo mío.

En realidad, eso no es cierto. Lo que realmente preguntó fue:"¿Le preguntarías a Jesse qué debemos hacer para ayudar a Grace a construir un buen crédito ahora que tiene 18 años?"

Y ni siquiera estoy enojado.

Ir directamente a la fuente experta (Jesse es el fundador de YNAB) es una estrategia de crianza de primer nivel. Pero también podría haber respondido. Probablemente. Principalmente. Habría funcionado bien, estoy seguro. Tal vez lo hubiera hecho; el punto es que nunca lo sabremos.

Pero, de cualquier manera, Heather, esta es para ti.

Cómo generar crédito a los 18 años

El primer paso te va a sorprender absolutamente. Quiero decir, ¿quién hubiera imaginado que un tipo que inició una empresa llamada You Need a Budget diría que el primer paso para descubrir cómo generar crédito a los 18 años es:

Ayude a su hijo a iniciar un presupuesto

Antes de que sus hijos salgan de casa y mucho antes de intentar ayudarlos a establecer un historial de crédito, haga dos cosas:consígales una cuenta bancaria y ayúdelos a elaborar un presupuesto. . Claro, sus entradas y salidas son mínimas. Puede que no tengan muchas obligaciones inmediatas, pero el proceso, los hábitos y los principios son lo que es tan valioso. Es su primer paso de bebé en el mundo de las finanzas personales, y es importante.

Puede tener múltiples presupuestos bajo una suscripción YNAB, por lo que puede comenzar ayudándolos a crear un presupuesto bajo su cuenta YNAB. O pueden aprovechar el Programa para estudiantes universitarios de YNAB y obtén YNAB gratis por un año.

Enséñeles cómo usar un presupuesto

Conviértalo en algo que hagan juntos, no solo una vez que lo configuren, sino regularmente, tal vez cada vez que les paguen o cuando reciban una asignación. Si se siente cómodo, abra su presupuesto y muéstreles cómo usted priorice, asigne dólares y dé cuenta de sus verdaderos gastos.

Imagine todo el estrés, la ansiedad y las deudas que podría ayudarlos a evitar si están completamente equipados para vivir dentro de sus posibilidades y apreciar el valor de la gratificación retrasada antes de que cumplan 20 años.

(¡Piensa en todo el estrés, la ansiedad y las deudas que podrías haber evitado!? O no lo hagas, porque podría volverse deprimente).

Además de los puntajes de crédito, si adquieren el hábito de hacer pagos a tiempo y ahorrar dinero, estarán muy por delante del juego financieramente.

Los Budget Nerds intervienen con un video sobre cómo hacer un presupuesto como estudiante universitario .

Explicar cómo funcionan las tarjetas de crédito

Antes de siquiera pensar en ayudar a su joven adulto a obtener acceso al crédito, asegúrese de que realmente entender las tasas de interés y cómo funciona el interés compuesto …para bien y para mal. Este video de TikTok de Dollar Scholar puede ayudar:

Explique que así es como la compañía de tarjetas de crédito gana dinero. No des nada por sentado. Siéntese con una calculadora y muéstreles cómo se suma. Si tiene sus propias historias de deudas de tarjetas de crédito, ¡compártalas con un toque dramático!

Además, asegúrese de explicar que su puntaje de crédito es la cifra que usan los prestamistas para determinar el riesgo de permitirle pedir dinero prestado, lo que puede afectar todo, desde préstamos para automóviles hasta aprobaciones de hipotecas.

Cuándo, y solo si , siente que su hijo entiende cómo hacer un presupuesto, está motivado para vivir dentro de sus posibilidades, se siente humilde ante la idea del interés compuesto y comprende las consecuencias a largo plazo de un puntaje de crédito, considere abrir una tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito ellos mismos no son malos; son solo otro producto financiero. Si trata una tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, solo utilícela para las cosas que ya tiene dinero para pagar, y luego pague la totalidad cada mes cuando llegue la factura, es una excelente manera de generar crédito y aumentar su puntaje FICO.

Asegúrese de que su hijo conozca y comprenda las expectativas y las consecuencias antes de poner cualquier plástico en sus manitas calientes.

Una tarjeta de crédito no es la llave del reino. No es dinero gratis. Es simplemente un método de pago alternativo, para ser usado con respeto, y tal vez, un poco de miedo saludable.

Cómo generar crédito a los 18 años

Una vez que esté seguro de que su hijo está listo para establecer un crédito, tiene algunas opciones para ayudarlo a comenzar:

Haga compras pequeñas y pague el saldo cada mes

Una vez que su hijo tenga un plástico fantástico para deslizar, ahora es solo un juego para generar crédito lo más rápido posible.

Para hacer esto, un plan probado ha sido hacer solo compras pequeñas, como solo gasolina o una factura de teléfono celular, con esta tarjeta. Configure el pago automático para pagar el saldo total todos y cada uno de los meses.

Esto no solo mantendrá baja la utilización del crédito, sino que brinda un historial crediticio de pagos responsables y puntuales y elimina muchas conjeturas y cálculos numéricos de la ecuación.

Enséñeles a controlar su crédito

Administrar la responsabilidad del crédito realmente se reduce a la mentalidad. Es muy importante enfatizar las tarjetas de crédito como otra opción de pago respaldada por el dinero que ya tiene, no un anticipo de dinero que espera tener algún día.

Para construir un crédito saludable, no necesita mantener un saldo de tarjeta de crédito, solo necesita mostrar actividad en un estado de cuenta para probar la utilización del crédito. Por lo tanto, fomente (o imponga, según la independencia financiera de sus hijos) el uso muy moderado de una tarjeta de crédito, con la intención de pagarla siempre en su totalidad cada mes. Establecer límites y mantener la responsabilidad, especialmente mientras la cuenta es nueva, brinda la oportunidad de momentos de aprendizaje.

Cuando estaba en la escuela secundaria, mi papá me abrió una tarjeta de crédito. Sólo se me permitió usarlo para gasolina. De hecho, había una gasolinera en la que se me permitía cargar gasolina, no más de dos veces al mes. No hace falta decir que había reglas.

Y todos los meses, cuando recibía la factura, hacía todo lo posible por sentarse juntos, revisarla y pagarla antes de la fecha de vencimiento. Estoy seguro de que hubo muchas sorpresas de mi parte en ese momento, pero nunca tuve problemas con las tarjetas de crédito. De hecho, todavía tengo esa cuenta, todos estos años después, y por eso (y otras razones, por supuesto) tengo un crédito excelente.

Ayude a sus hijos a convertirse en prestatarios inteligentes brindándoles supervisión y orientación en el camino. Además, ayude a establecer el hábito de monitorear regularmente su propio crédito solicitando un informe de crédito gratuito cada año de Annualcreditreport.com para que puedan ver sus puntajes de crédito de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion).

Predicar con el ejemplo

Lo mejor que puede hacer para ayudar a sus hijos a desarrollar un buen puntaje crediticio es enseñarles cómo administrar su dinero con el ejemplo. .

La forma en que maneja el dinero, cómo planifica para el futuro, cómo ahorra (o no ahorra) para compras grandes, cómo usa el crédito, cómo prioriza las metas financieras, todo ello informará la forma en que sus hijos piensan sobre el dinero. las elecciones que hacen y, en última instancia, sus puntajes de crédito y más.

Comprométete a controlar tu dinero y presupuestar como un estilo de vida. Si no es por ti, hazlo por tus hijos. No se puede subestimar cuánto les beneficiará esa disciplina a largo plazo. Y no solo porque podrá pagar unas vacaciones de verano, sino porque aprenderán a respetar el valor de un dólar.

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