Carteras de acciones y cómo construirlas

Lo más probable es, probablemente sepa qué son las acciones, pero ¿qué pasa con una cartera de acciones? Y más importante, ¿Cómo se construye una cartera de acciones?

¿Qué es una cartera de acciones?

Una cartera de acciones es simplemente el conjunto de acciones que posee. Una de las reglas cardinales de la inversión es la diversificación, o en otras palabras, distribuir sus inversiones entre un grupo de valores diferentes, incluidas las existencias. Crear una cartera de acciones es una de las mejores formas de lograr la diversificación.

Si sigue un índice bursátil común como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500, podría parecer que el mercado de valores es una sola entidad. Por ejemplo, si el Dow o el S&P suben o bajan en un día determinado, podría suponer que las acciones que posee han subido o bajado en un porcentaje similar.

Pero hay miles de acciones diferentes y su rendimiento puede variar drásticamente. La construcción de una cartera de acciones bien diversificada puede ayudarlo a reducir el riesgo al distribuir el dinero de su inversión entre una variedad de acciones diferentes. Entonces, si una o más acciones pierden valor, esto puede compensarse con otras acciones de su cartera que aumenten de valor.

Otra forma de decirlo:crear una cartera de acciones bien diversificada lo ayuda a evitar poner todos sus huevos de inversión en una canasta.

Aprende más: Guía para principiantes sobre diversificación de carteras

Creación de una cartera de acciones

Los pasos clave en la construcción de una cartera de acciones son determinar sus objetivos de inversión, plazo y nivel de tolerancia al riesgo. Estos serán los principales factores que le ayudarán a decidir qué acciones comprar para su cartera.

Considere invertir para la jubilación, por ejemplo. Dependiendo de su edad y de cuándo planea jubilarse, su período de inversión podría ser muy largo si es joven o relativamente corto si es mayor. Cuanto más largo sea tu plazo, mayor riesgo puede asumir generalmente con sus inversiones. Esto se debe a que tendrá más tiempo para compensar las posibles pérdidas a corto plazo en su cartera.

En cambio, si es mayor y / o se acerca a la fecha de jubilación planificada, tiene un plazo de inversión más corto. En otras palabras, tiene menos tiempo para compensar las posibles pérdidas a corto plazo. En este caso, es posible que desee elegir menos riesgosos, acciones más conservadoras para que no tenga que liquidar participaciones con pérdidas para cubrir los gastos de subsistencia de la jubilación.

Cuando se trata de tolerancia al riesgo, debe decidir cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo con sus inversiones en acciones. Si se queda despierto por la noche preocupándose por perder dinero en el mercado de valores, entonces probablemente tenga un nivel de tolerancia al riesgo bajo y podría ser mejor quedarse con acciones más conservadoras con menos riesgo. Pero si puede superar los períodos de alta volatilidad del mercado con relativa calma, es posible que se sienta más cómodo agregando inversiones más riesgosas a su cartera de acciones.

Tipos de carteras de acciones

Hay tantos tipos diferentes de carteras de acciones como inversores. Pero aquí hay algunas categorías amplias de tipos de cartera de acciones:

• Cartera de acciones agresiva - Esta cartera está diseñada para generar el mayor rendimiento potencial y, al mismo tiempo, asumir el mayor riesgo. En otras palabras, esto sería de alto riesgo, Cartera de acciones de alta recompensa. Una cartera de acciones agresiva puede contener los valores de empresas de nueva creación en industrias especulativas como la tecnología o la energía, por ejemplo, o de empresas extranjeras ubicadas en países en desarrollo y mercados emergentes.
• Cartera de acciones defensiva - Como su nombre indica, esta cartera está diseñada para protegerse contra grandes pérdidas y alta volatilidad. Las carteras defensivas a menudo contienen acciones de empresas que fabrican productos básicos de consumo, como alimentos y bebidas, muebles y electrodomésticos, y productos de higiene personal. Estos tienden a capear bien las recesiones económicas y las recesiones porque la gente los necesita sin importar qué tan bien o mal esté yendo la economía en general.
• Cartera centrada en ingresos - Esta cartera contiene acciones que pagan dividendos o realizan otro tipo de distribuciones a los accionistas. Estos dividendos se pueden cobrar para proporcionar ingresos a los inversores o reinvertir en la empresa para comprar más acciones y aumentar potencialmente los rendimientos. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son un tipo de cartera de acciones centrada en los ingresos.
• Cartera centrada en el crecimiento - A diferencia de una cartera centrada en los ingresos que paga dividendos, una cartera de acciones centrada en el crecimiento contiene las acciones de empresas que se espera que crezcan más rápido que el mercado de valores en general. Sin embargo, este crecimiento no está garantizado, por lo que las carteras centradas en el crecimiento suelen inclinarse hacia el lado más riesgoso que las carteras centradas en los ingresos.
• Una cartera especulativa - Esto es similar a una cartera agresiva o de crecimiento, presenta altos niveles tanto de riesgo como de recompensa. Las acciones especulativas pueden incluir ofertas públicas iniciales (OPI) y compañías que podrían ser objetivos de adquisición en industrias como la alta tecnología y la atención médica, especialmente compañías enfocadas en desarrollar nuevos productos y tecnologías innovadores.

Seguimiento de su cartera de acciones

Una vez que haya creado una cartera de acciones, querrá identificar el mejor método para rastrear las acciones que se encuentran en la cartera. Hay varias formas diferentes de realizar un seguimiento de su cartera de acciones:

• Seguimiento online - Los rastreadores de cartera de acciones en línea le permiten ingresar la cantidad de acciones que compró y cuánto pagó por ellas. Luego, pueden actualizar el valor de su cartera de acciones en tiempo real en función de las cotizaciones de acciones actuales. También puede configurar alertas por correo electrónico y mensajes de texto para estar al tanto de las últimas noticias que afecten a su cartera de acciones.

Las herramientas digitales de finanzas personales como el panel gratuito de Personal Capital le permiten realizar un seguimiento no solo de su cartera de acciones, sino puede ver todas sus cuentas financieras en un panel seguro. Puede realizar un seguimiento de sus gastos, crear metas financieras a largo plazo, y detecte tarifas ocultas en sus inversiones con el analizador de tarifas.

• Seguimiento mediante software - Existe una serie de programas de software de escritorio que le permiten realizar un seguimiento de su cartera de acciones. Algunos de ellos ofrecen funciones que no puede encontrar con la mayoría de los rastreadores de cartera de acciones en línea. QuickBooks, Quicken y Fund Manager son algunos de los programas de seguimiento de acciones de software más populares.
• Seguimiento mediante hojas de cálculo - Similar a los programas de software, hay hojas de cálculo que puede cargar en su computadora de escritorio o portátil para realizar un seguimiento de su cartera de acciones. Microsoft Excel y Google Spreadsheets son dos de las hojas de cálculo más utilizadas para el seguimiento de la cartera de acciones.

Nuestra Toma

La construcción de una cartera de acciones bien diversificada es una de las claves para una inversión exitosa. Dedique un tiempo a pensar en sus objetivos de inversión, plazo y nivel de tolerancia al riesgo para crear la cartera de acciones adecuada para usted.

También asegúrese de revisar la herramienta de Verificación de Inversiones de Personal Capital. Esta herramienta le permite:

• Monitorear el desempeño de sus tenencias de acciones
• Evalúe su nivel de tolerancia al riesgo
• Vea una asignación de activos objetivo basada en su riesgo y horizonte de tiempo de inversión
• Compare la asignación de su cartera actual con su asignación objetivo ideal