Gastos de vida:¿Qué son y cómo puedo presupuestarlos?

Entre todas las cosas maravillosas que conlleva la edad adulta, también vienen los gastos regulares:alquiler, seguro de auto, y comestibles, por nombrar algunos. Ya sea para usted o para su familia, es importante estar al tanto de los diversos gastos de manutención. Saber cuánto cuestan los gastos básicos le permitirá estar preparado para afrontarlos.

También querrá prepararse para lo inesperado. Por ejemplo, sus ingresos pueden ser más bajos de lo que espera, mientras que algunos de sus gastos pueden ser más altos de lo que anticipó. Sin un presupuesto sólido establecido, puede tener problemas financieros o incluso endeudarse.

Es por eso que elaboramos esta guía sobre los gastos de manutención, tanto los esperados como los inesperados. Cubriremos lo que se considera un gasto de subsistencia y cuánto necesita. También brindamos consejos de expertos sobre cómo reducir sus costos de vida mensuales.

Con un presupuesto sólido, tendrás suficiente para los gastos de manutención, situaciones inesperadas, y mucha diversión también.

¿Qué se considera un gasto de subsistencia?

Los gastos de manutención son los gastos necesarios para la vida diaria básica y el mantenimiento de una buena salud. Incluyen las principales categorías de vivienda, comida, ropa, cuidado de la salud, y transporte. Comprender lo que implica cada una de estas áreas le ayudará a presupuestarlas.

Aquí hay una lista completa de gastos de manutención:

Alojamiento: Ya sea que alquile o sea propietario, hay gastos regulares, incluidos algunos de los que quizás no tenga conocimiento.

• Pago de hipoteca o alquiler mensual
• Servicios públicos (es decir, electricidad, gas, eliminación de basura)
• Seguro (es decir, propietarios o inquilinos)
• Impuesto a la propiedad
• Mantenimiento general (es decir, corte de césped, Remoción de nieve)

Alimentos y abarrotes: Además de sus comidas diarias, considere otras necesidades vitales.

• Comida y bebidas
• Artículos de cuidado personal (es decir, champú, papel higiénico, curitas)
• Limpiando suministros

Ropa: Desde tu ropa de trabajo hasta tu pijama, asegúrese de dar cuenta de todos los miembros de su familia.

• Ropa diaria
• Ropa formal
• Ropa interior
• Botas, Zapatos, y abrigos

Cuidado de la salud: Recuerde incluir los gastos de su médico de atención primaria, dentista, y otros especialistas.

• Primas de seguros
• Copagos de consultorio
• Copagos de farmacia
• Artículos de venta libre

Transporte: Dependiendo de si toma el autobús o conduce un automóvil, sume sus costos de transporte regulares.

• Pago del coche
• Seguro de auto
• Gas
• Billetes de transporte público
• Costos de taxi
• Tarifas de estacionamiento

Diverso: Algunos gastos de manutención no se ajustan a una categoría específica, pero aún necesita estar dentro de su presupuesto.

• Factura del teléfono celular
• Internet
• Necesidades del bebé o del niño

Si bien es probable que existan otros costos recurrentes en su vida, es posible que no se consideren como un gasto de subsistencia. Por ejemplo, las actividades recreativas y el entretenimiento no son gastos de subsistencia. Eso significa que su membresía de gimnasio y suscripción a Netflix deben contabilizarse en otro lugar. También querrá asegurarse de que su presupuesto incluya el pago de cualquier deuda, como por ejemplo para un préstamo estudiantil.

¿Cuánto de mis ingresos debería gastar en gastos de subsistencia?

Según su salario y el costo de vida en su ciudad, la cantidad exacta que gasta en gastos de manutención variará. Cuánto gasta en alquiler por ejemplo, depende de la ubicación y de su nivel de vida. Por ejemplo, el alquiler es más alto en Los Ángeles que en Detroit. Una casa de tres pisos será más que un apartamento de una habitación. Calcular su presupuesto de comestibles dependerá de la frecuencia con la que coma fuera y si usa cupones en la tienda.

Independientemente de sus preferencias o del lugar donde viva, puede hacer una estimación aproximada de sus gastos de manutención. Centrarse en las principales categorías de vivienda, comida, ropa, transporte, y salud. Mire cada componente y escriba aproximadamente cuánto gasta en cada área.

En general, los expertos recomiendan usar la regla 50/20/30 para crear su presupuesto, especialmente si eres un adulto joven. La pauta 50/20/30 ofrece una estrategia financiera básica para sus gastos y ahorros. La regla dice que debe gastar el 50% de sus ingresos en sus gastos de manutención, como el pago del alquiler y del coche. Debería poner el 20% de sus ingresos en ahorros, ya sea para un fondo de emergencia o para el pago inicial de una casa. Para el 30% restante, Colóquelo para gastos personales, como una salida nocturna con amigos o una escapada de fin de semana.

Debido a que la regla 50/20/30 es una guía, hay cierta flexibilidad. Puede ajustar los porcentajes según sus circunstancias únicas. La idea principal es limitar sus gastos de subsistencia a aproximadamente el 50% de sus ingresos. De esa manera, tendrá suficiente sobrante para sus ahorros y gastos divertidos.

¿Qué pasa si no gano lo suficiente para cubrir todos los gastos de subsistencia?

Puede ser difícil pagar el costo de la vida, especialmente si tiene un trabajo de nivel de entrada o vive en una ciudad cara. Muchas personas, especialmente las que se encuentran al principio de sus carreras, utilizan formas creativas para hacer que su presupuesto funcione.

Aquí hay algunas formas fáciles de reducir sus gastos de manutención en cada categoría principal:

Alojamiento

• Considere tener un compañero de cuarto para dividir los costos
• Reduzca sus servicios públicos teniendo en cuenta el consumo de agua y electricidad
• Mover a un más pequeño, lugar menos costoso

Alimentos y abarrotes

• Reducir el consumo de comidas fuera de casa
• Planifique sus comidas para estirar su presupuesto de alimentos
• Limite los viajes a la cafetería.
• Comprar en grandes cantidades
• Comprar marcas de la tienda

Ropa

• Compre en tiendas de consignación o mercados en línea
• Construye un armario cápsula
• Reducir compras innecesarias

Cuidado de la salud

• Compre marcas genéricas o de venta libre
• Verifique si su empleador ofrece gastos flexibles o una cuenta de ahorros para la salud

Transporte

• Compare precios para obtener una mejor tarifa de seguro de automóvil
• Considere vender su automóvil si vive en una ciudad con excelente transporte público
• Compre un auto usado en lugar de uno nuevo
• Use una tarjeta de recompensas de gasolina
• Intenta compartir el coche

Diverso

• Reducir el nivel de su plan de servicio de telefonía celular
• Utilice cupones y códigos de cupón
• Compra en tiendas de descuento

Además de recortar sus gastos, considere un ajetreo secundario o un trabajo de medio tiempo en su tiempo libre. Incluso trabajando una noche a la semana como mesera, niñera o conductor de Uber pueden sumar mucho dinero extra. También puede ganar dinero en línea trabajando como autónomo o tutor e incluso completando encuestas en línea.

Esté preparado para posibles ajustes en los gastos de subsistencia

Algunos gastos de manutención son fijos y no cambian con frecuencia. como su alquiler mensual. Otros gastos son ajustables, como comida y ropa. Eso significa que sus gastos y ahorros pueden diferir de un mes a otro, y eso está bien. Tener un presupuesto le asegura que está preparado y en una buena posición financiera para lo que se le presente.

El ahorro constante es especialmente importante. Estará listo en caso de que surja un gasto necesario. Por ejemplo, si su automóvil se descompone o tiene una factura médica considerable, puede utilizar su reserva o fondo de emergencia. En lugar de cargar los gastos a su tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal, podrá cubrir la factura.

Para asegurarse de que su plan esté funcionando, revise su presupuesto mensualmente y haga los ajustes necesarios. Por ejemplo, es posible que se dé cuenta de que necesita asignar más para comestibles y menos para transporte. Después de todo, los planes financieros no deben ser estáticos. La vida cambia, y también nuestros presupuestos.

Averiguar sus gastos de manutención es un elemento clave de la planificación financiera. Con un conocimiento sólido de sus costos recurrentes, podrá crear un presupuesto más preciso. Puede asegurarse de tener suficiente para cubrir tanto lo esperado como lo inesperado. También se beneficiará de una mayor seguridad financiera y tranquilidad.

Fuentes

Sociedad de Asesoramiento Crediticio | Vida de menta | El loco de Motley