Cómo invertir en fondos indexados:qué son y cómo comprarlos

Comprar acciones de un fondo indexado puede ser una forma eficaz de iniciarse en el mercado. Los fondos indexados están ampliamente disponibles y son fáciles de comprar, y también suelen venir repletos de otras ventajas de inversión, incluyendo que ellos:

• Suelen ser muy rentables
• Suelen superar a los fondos gestionados activamente a lo largo del tiempo
• Generalmente ofrecen una forma sencilla de diversificar una cartera, que puede reducir algunos de los riesgos asociados con la compra de acciones y bonos individuales

Pero primero, Empecemos con lo básico. ¿Qué es un fondo indexado y cómo funciona?

• ¿Qué es un fondo indexado?
• Así es como funciona un fondo indexado
• Cómo comprar fondos indexados:todo lo que necesita saber
• Preguntas frecuentes sobre fondos indexados
• ¿Cuál es el resultado final de los fondos indexados?

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF), que es una cartera de inversiones agrupada llena de acciones, cautiverio, O una combinación de los dos. Un fondo mutuo o ETF tiene un propósito de inversión declarado, que guía la estrategia del fondo, incluidas las decisiones de compra y venta.

Los estilos de administración de fondos mutuos generalmente se dividen en dos categorías:activos o pasivos. La gestión activa busca nuevas oportunidades de inversión:una empresa prometedora, por ejemplo, o uno que tiene mala suerte y está listo para un futuro rebote. De cualquier manera, el administrador de un fondo activo tiene el objetivo de identificar empresas que superen al mercado en general con el tiempo.

Los fondos indexados se incluyen en el segmento de gestión pasiva. Aquí es donde un fondo tiene como objetivo replicar los rendimientos del mercado de valores de un índice de referencia o de mercado en particular. Por tanto, cuando un fondo gestionado activamente tiene como objetivo superar el rendimiento del mercado, un fondo indexado simplemente quiere seguir el ritmo de un índice en particular.

Algunos índices de inversión conocidos incluyen:

• Standard &Poor's 500: El S&P se usa comúnmente como un indicador amplio para el mercado de valores de EE. UU., este índice rastrea el desempeño de las 500 empresas públicas más grandes del país.
• Promedio industrial Dow Jones: El Dow es uno de los índices bursátiles más seguidos, aunque solo rastrea el desempeño de 30 grandes empresas líderes en la industria.
• Índice Russell 2000: Este índice mide el mercado de valores de pequeña capitalización siguiendo aproximadamente el 2 más pequeño, 000 empresas estadounidenses que componen el índice Russell 3000 más amplio.
• Índice MSCI EAFE: Este índice sigue a empresas grandes y medianas de 21 países desarrollados fuera de Estados Unidos y Canadá.
• Índice de bonos agregados Bloomberg Barclays: El Agg rastrea el mercado general de bonos con grado de inversión, incluyendo corporativos, tesorería, Gobierno, y bonos respaldados por hipotecas.

Un índice no compra ni vende valores. En lugar de, simplemente sigue los movimientos de un segmento particular del mercado de inversión e informa los resultados. Fondos indexados, mientras tanto, comprar y vender valores de una manera que refleje los movimientos de un índice en particular. En breve, no puedes comprar un índice, pero puede invertir en fondos indexados.

Algunos de los fondos indexados más conocidos incluyen:

• Fondo Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX ):Ofrece una amplia exposición a todo el mercado de valores de EE. UU., incluyendo grandes, medio-, y pequeñas empresas.
• Fondo de índice Fidelity 500 (FXAIX) :Invierte en empresas rastreadas por el índice S&P 500, que rastrea las 500 acciones más grandes que cotizan en bolsa dentro de los EE. UU.
• Fondo Vanguard Total World Stock Index (VTWSX) :Ofrece exposición a empresas de todo el mundo, incluidos los mercados desarrollados y emergentes, así como en EE. UU. y Canadá.

Hay fondos indexados que rastrean prácticamente cualquier segmento del mercado, desde fideicomisos de inversión inmobiliaria hasta empresas ubicadas en mercados emergentes hasta bonos municipales emitidos únicamente en el estado de California. Si hay un mercado en el que desea invertir, es muy probable que pueda encontrar un fondo indexado que lo rastree.

Así es como funciona un fondo indexado

Cuando se trata de invertir dinero, La compra de acciones de fondos indexados es una de las formas más fáciles de acceder a una gran parte del mercado de valores en general. Eso se debe a que un fondo indexado compra y vende inversiones automáticamente a medida que cambian las condiciones del mercado. Uno de los proxies más comúnmente rastreados para fondos indexados de bajo costo es el S&P 500, así que tomemos eso como ejemplo.

El S&P 500 sigue a las 500 empresas que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU. Pero, a medida que las empresas suben y bajan en rentabilidad, se agregan o quitan del índice. En el año pasado, por ejemplo, el minorista Macy's fue eliminado del índice, y Etsy, el mercado independiente cada vez más rentable para artesanos, fue añadido.

Cuando el S&P cambia una empresa por otra, los ajustes de inversión asociados a su fondo indexado S&P 500 son manejados automáticamente por el administrador del fondo. No se requiere ningún esfuerzo por parte del inversor del fondo indexado. Adicionalmente, Las tarifas de los fondos indexados son generalmente mínimas porque las decisiones de inversión se toman únicamente sobre la base de si una inversión sigue siendo un componente de un índice.

Este bajo costo, El enfoque de inversión pasiva hace que los fondos indexados sean una opción atractiva para aquellos que no desean seleccionar o monitorear acciones o bonos individuales. o que simplemente quiere ahorrar unos cuantos dólares de inversión.

Beneficios de un fondo indexado

• Rendimiento constantemente atractivo: Es más probable que los fondos indexados superen a sus primos administrados activamente por un margen de siete de cada 10 durante 2019. Esto a menudo se debe a que los fondos administrados activamente generalmente vienen con una estructura de tarifas mucho más alta. Luego están las tarifas comerciales, que generalmente se cargan a la cartera cada vez que se compra o vende un valor, y en los que se suele incurrir con mucha más frecuencia en una cartera gestionada de forma activa.
• Diversificación incorporada: Un fondo indexado puede rastrear cientos de acciones o bonos, lo que significa que un inversor a menudo está expuesto a una porción más amplia de un mercado. Un fondo gestionado activamente, mientras tanto, requiere que una persona seleccione, monitor, y tomar decisiones para todos y cada uno de los valores considerados y eventualmente seleccionados para una cartera. Por esta razón, Los fondos gestionados activamente tienden a tener muchas menos acciones o bonos.
• Costo más bajo: No hay comisiones de ventas asociadas con un fondo indexado y los gastos operativos tienden a ser extremadamente bajos. Por estas razones, Los fondos indexados tienden a tener tarifas bajas y tasas de gastos más bajas en comparación con otras estrategias de inversión.
• Fácil de hacer bricolaje: Es más fácil administrar su propia cartera de fondos indexados siempre que se tome el tiempo para planificar una estrategia de asignación de activos eficaz. Por esta razón, muchos inversores de índices se sienten lo suficientemente confiados como para saltarse el viaje a la oficina de un asesor financiero, eligiendo en su lugar administrar sus propias cuentas.

Desventajas de un fondo indexado

• Menos flexible: Un inversor humano tiene la capacidad de entrar y salir rápidamente de ciertos valores o sectores, como energía o manufactura, por ejemplo, durante una caída inesperada del mercado. Este no es el caso de un fondo indexado.
• Potencial de bajo rendimiento, relativo a un punto de referencia: A veces, el rendimiento de un fondo indexado no se ajusta con precisión a su índice de referencia. Esto puede ocurrir porque la composición de un fondo no refleja adecuadamente la del índice de referencia, o porque las comisiones del fondo afectaron la cartera de manera suficientemente significativa como para afectar el rendimiento general.
• Puede requerir una participación más activa de los inversores. Una inversión en un solo fondo indexado:un fondo S&P 500, por ejemplo, puede ofrecer una mayor exposición a las grandes corporaciones con sede en EE. UU., pero aún no cubre otros segmentos del mercado como acciones internacionales, acciones de pequeñas empresas, o bonos. Por eso, muchos inversores optan por invertir en más de un fondo indexado, para que puedan mantener una exposición diversa a más de un área del mercado. Los inversores de índices que no trabajan con un asesor financiero probablemente tendrán que asumir la responsabilidad de desarrollar y supervisar la construcción de su propia cartera y las decisiones de asignación de activos.

Cómo comprar fondos indexados:todo lo que necesita saber

No es de extrañar que tantos inversores quieran saber cómo invertir en fondos indexados. Son rápidos fácil, forma eficiente de acceder a los mercados de acciones y bonos. Todavía, como con todas las inversiones, Puede ser útil saber cómo identificar los mejores fondos indexados para que pueda mantenerse al tanto de su juego de dinero.

Primero, saber dónde comprar fondos indexados

Los fondos indexados están ampliamente disponibles a través de una gran cantidad de fuentes, incluso:

• Directamente a través de una familia de fondos mutuos :Puede iniciar sesión fácilmente en el sitio web de su proveedor de fondos mutuos favorito, configurar una cuenta, y realizar una compra. Algunas de las compañías de fondos indexados más grandes incluyen Vanguard, Fidelidad, y Black Rock.
• A través de una aplicación de inversión como Stash, Robin Hood, o Charles Schwab. Algunas de las mejores aplicaciones de inversión se pueden descargar fácilmente a su teléfono u otro dispositivo portátil para facilitar la compra o el comercio de fondos indexados.
• A través de una cuenta de corretaje o asesor financiero. , aunque es más probable que estas opciones generen un cargo de venta o una comisión comercial más alta.

Próximo, saber qué buscar en un fondo indexado

No todas las inversiones son iguales. Eso es cierto incluso para los de bajo costo, fondos indexados de fácil acceso. Esto es lo que debe buscar para que pueda seleccionar el fondo indexado que mejor se adapte a sus necesidades:

• Inversión mínima: La inversión mínima necesaria para abrir una cuenta puede variar drásticamente de un proveedor a otro. Hay entre $ 1, 000 y $ 3, 000 cuenta como mínimo para comprar un fondo indexado directamente de Vanguard, dependiendo del tipo de acción que compre. Mientras tanto, el mismo fondo indexado de Vanguard se puede comprar a través de una aplicación de inversión como Ellevest sin un mínimo de cuenta.
• Ratios de gastos: Este es el costo asociado con el funcionamiento del fondo e incluye administración, administración, y tarifas de publicidad. El índice de gastos es generalmente muy bajo para los fondos indexados (el Vanguard 500 Index Fund tiene un índice de gastos del .14%, en comparación con el 0,75% del fondo medio gestionado activamente), pero puede variar, lo que lo convierte en un buen número para vigilar.
• Tarifa: Aparte de la relación de gastos, no hay muchas trampas de tarifas de fondos indexados en las que caer, pero puede haber tarifas asociadas con el servicio que utiliza para comprar su fondo indexado. Esté atento a las comisiones de corretaje, compensación de asesor financiero, o tarifas de aplicaciones de inversión.
• Clase de activos: Los fondos indexados generalmente vienen en muchas variedades, lo que significa que, por lo general, puede encontrar uno que realice un seguimiento de cualquier segmento del mercado en el que desee invertir. Podría tratarse de grandes empresas orientadas al crecimiento, aquellos ubicados en mercados emergentes, o bonos municipales del estado de California. En breve, usted puede decidir qué tan amplio o estrecho desea que sea una porción determinada del mercado de inversión.
• Tus objetivos de inversión: Al seleccionar fondos indexados, Siempre tiene sentido desde el punto de vista financiero tener en cuenta sus objetivos generales de inversión. Asegúrese de seleccionar fondos que reflejen su horizonte de tiempo disponible (objetivos a corto plazo frente a objetivos a largo plazo), tolerancia al riesgo, y asignación de activos adecuada.

Preguntas frecuentes sobre fondos indexados

¿Cuál es la diferencia entre los fondos indexados y los fondos gestionados activamente?

Un fondo mutuo administrado activamente tiene un administrador de cartera, o equipo de gerentes, al timón para tomar decisiones de compra y venta a diario. El equipo de inversión supervisa la cartera existente en busca de resultados superiores o inferiores, buscando formas de obtener ganancias o mitigar las pérdidas. Salarios del gerente de cartera, así como tarifas comerciales, se agregan al costo total de funcionamiento de un fondo mutuo. En última instancia, esos costos restan valor al rendimiento general.

Un fondo indexado, mientras tanto, compra o vende inversiones automáticamente solo cuando se realizan cambios en un índice que el fondo rastrea. Por lo tanto, las tarifas de gestión suelen ser más bajas, al igual que los costos asociados con la compra y venta de valores.

¿Cuál es el resultado final de los fondos indexados?

Los fondos indexados son rápidos fácil, y una forma económica para que incluso los inversores principiantes se inicien en el mercado de inversiones. Los fondos indexados son fáciles para aquellos que prefieren un enfoque de inversión de bricolaje. También están fácilmente disponibles a través de un asesor financiero o una compañía de inversiones si prefiere trabajar con un socio que pueda guiarlo a través del proceso.