Tarjetas de crédito virtuales:qué son y cómo usarlas

No se puede negar que la tecnología continúa influyendo en nuestras vidas de muchas maneras. Nuestras actividades diarias ahora están fuertemente dominadas por servicios digitales y en línea que nos permiten trabajar, hacer negocios, aprender, realizar transacciones financieras, y mucho más, todo desde la comodidad de nuestros hogares.

La conveniencia de dichos servicios no tiene comparación, pero el mayor uso de la tecnología para compartir información impone un mayor riesgo para nuestros datos personales y financieros. Según Statista, la cantidad total de casos de violación de datos en los EE. UU. en 2020 fue de 1001 y más de 155,8 millones de personas se vieron afectadas por la exposición de datos.

Las violaciones de datos no se detendrán en el corto plazo y continuarán poniendo en riesgo la información personal de los consumidores. Por eso es tan importante permanecer alerta y hacer todo lo posible para evitar ser una víctima.

Las tarjetas de crédito virtuales se encuentran entre las diversas medidas de precaución que se pueden tomar para proteger mejor su información personal. Esto es lo que debe saber sobre las tarjetas de crédito virtuales y cómo usarlas.

¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?

Una tarjeta de crédito virtual es un número de tarjeta de crédito temporal que los consumidores pueden usar para pagar la mayoría de las cosas en línea. La tarjeta de crédito es completamente digital, por lo que no hay una tarjeta física. Diseñada para proteger su privacidad y mantener segura su información personal mientras está en línea, una tarjeta de crédito virtual genera un número de tarjeta de crédito desechable, una fecha de vencimiento y un código de seguridad para proteger su número de cuenta real contra el robo durante una violación o sobrecargo en servicios basados ​​en suscripción .

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales?

Las tarjetas de crédito virtuales no pretenden reemplazar una cuenta de tarjeta de crédito tradicional. Más bien, están vinculados a su cuenta tradicional como una forma de mejorar la seguridad y la privacidad mientras realiza transacciones financieras en línea.

Muchas tarjetas de crédito virtuales permiten a los usuarios establecer un gasto máximo o un límite de carga en la tarjeta para evitar que se sobrecargue la cuenta. También puede limitar un número de tarjeta de crédito virtual para su uso en un solo comerciante, de modo que la tarjeta no se pueda usar en otro lugar si el comerciante sufre una infracción.

¿Qué es un número de tarjeta de crédito virtual?

Los números de tarjetas de crédito virtuales son números temporales de 16 dígitos destinados a brindar privacidad a las personas cuando compran en línea.

Cómo obtener una tarjeta de crédito virtual

Dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito, el proceso de obtención de una tarjeta de crédito virtual puede diferir ligeramente. Pero en general, obtener una tarjeta de crédito virtual es rápido y sencillo. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ahora tienen opciones de tarjetas de crédito virtuales que puede agregar a su cuenta existente, pero consulte primero con el emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que ofrecen esto.

Si ya tienes una tarjeta de crédito física, puedes seguir estos pasos para obtener una virtual: 

1. Inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea y vaya a la configuración de su cuenta. Una vez en la configuración de su cuenta, busque "número de tarjeta virtual" o "tarjeta de crédito virtual".
2. Encuentre su número de tarjeta virtual generado. Algunos emisores de tarjetas le proporcionarán un número de tarjeta de un solo uso, lo que significa que solo se puede usar para una compra única con un comerciante, mientras que otros le darán un número de tarjeta de usos múltiples que se puede usar varias veces por comerciante.
3. Establezca los límites de gasto y la fecha de vencimiento para cada número de cuenta virtual. Para evitar cargos no deseados, puede personalizar la cantidad de transacciones diarias, semanales o mensuales, así como establecer la cantidad máxima que puede gastar por transacción. También puede elegir cuánto tiempo desea que el número sea válido.
4. Cree el número de tarjeta virtual y elimínelo cuando ya no lo necesite. Una vez que haya creado su tarjeta de crédito virtual, puede usarla de la misma manera que usaría su tarjeta de crédito física al hacer compras en línea.

Ventajas y desventajas de usar una tarjeta de crédito virtual

Las tarjetas de crédito virtuales pueden protegerlo contra el robo de la información de su tarjeta de crédito mientras está en línea, pero tenga en cuenta que usar una no lo hace inmune a todos los intentos de fraude en línea. Dicho esto, las tarjetas de crédito virtuales son generalmente seguras y fáciles de usar y los beneficios de usar una superan cualquier inconveniente.

Considere los siguientes beneficios y desventajas al usar una tarjeta de crédito virtual:

Preguntas frecuentes

¿Las tarjetas de crédito virtuales afectan su puntaje de crédito?

La creación de una tarjeta de crédito virtual no afecta su puntaje crediticio ni su solvencia. Sin embargo, queda a discreción de la institución financiera que emitió la tarjeta reportar su actividad a las agencias de crédito. Entonces, mientras pague todo a tiempo, tal como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional, no debería afectar su puntaje crediticio.

¿Tiene que ser aprobado para una tarjeta de crédito virtual?

Dado que debe ser aprobado para una tarjeta de crédito física para obtener la capacidad de crear un número de tarjeta de crédito virtual, no hay un proceso de solicitud por separado o una verificación de crédito por la que deba pasar. Esto significa que no tiene que esperar a que le aprueben un número de tarjeta de crédito instantáneo o hacer un depósito antes de poder empezar a usarlo.

¿Existen protecciones de responsabilidad para una tarjeta de crédito virtual?

Si le roban el número de su tarjeta de crédito virtual, tiene las mismas protecciones que disfruta con las tarjetas de crédito tradicionales según la Ley de Facturación Justa de Crédito. Eso limita su responsabilidad potencial por compras fraudulentas a $50, pero la mayoría de los emisores de tarjetas tienen una política de responsabilidad de $0 para los consumidores.

¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito virtuales de las aplicaciones de pago?

Tanto las tarjetas de crédito virtuales como las aplicaciones de pago mantienen su información segura para que no pueda ser robada, duplicada o mal utilizada. La mayor diferencia entre las tarjetas de crédito virtuales y las aplicaciones de pago (como Pay Cualquiera y Apple Pay) es que las tarjetas de crédito virtuales proporcionan números de tarjeta únicos para enmascarar la información de su cuenta real, mientras que las aplicaciones de pago completan las transacciones con un token de verificación de un solo uso.

Reflexiones finales

Las tarjetas de crédito virtuales son una forma proactiva de protegerse de las filtraciones de datos y otros riesgos en línea. También pueden ser una excelente manera de evitar que se le cobre automáticamente por un servicio basado en suscripción, como Netflix o Spotify. Proteger la información valiosa de su cuenta siempre es una buena idea, y una tarjeta de crédito virtual puede brindarle mayor tranquilidad cuando realiza compras en línea.