Una lista de 7 fondos indexados de bajo costo

“Fondo indexado” suena como el término para la suma de dinero que los autores tienen que buscar juntos para terminar la parte de sus libros que incluye números de página. Pero los fondos indexados en realidad no tienen absolutamente nada que ver con la publicación. De hecho, son vehículos para que las personas inviertan ampliamente en acciones o bonos. La parte "índice" del término se refiere al grupo específico de valores en el que se invertirá. Un índice es una cartera hipotética de valores cuyo movimiento hacia arriba o hacia abajo indicará el desempeño de un determinado segmento de las empresas públicas de un país. sean ellos tecnológicos, pequeñas empresas, grandes compañias, o incluso toda la enchilada de todas las empresas que cotizan en bolsa. Los índices no existen en realidad excepto en papel; son creados por compañías de investigación financiera y sus nombres tienen licencia para uso de compañías que comercializan fondos indexados.

Quizás el ejemplo más famoso de un índice es también uno de los más antiguos:el Promedio Industrial Dow Jones se remonta a fines del siglo XIX y con frecuencia se lo denomina simplemente "el Dow". Aunque ahora se toma como una abreviatura verbal del rendimiento diario del mercado de valores de EE. UU., el Dow es de hecho un número que refleja el desempeño de las 30 acciones que se eligen para representar la amplitud de la economía estadounidense. Otros índices famosos incluyen el S&P 500 (las 500 empresas que cotizan en bolsa más grandes de los EE. UU.) Y el Russell 3000 (que, sí, incluye 3000 empresas que juntas representan aproximadamente el 98% de las empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU.) El FTSE 100, o el "footsie", representa las 100 empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres, y las 250 empresas del S &P / TSX Composite Index que cotizan en la Bolsa de Valores de Toronto se utilizan a menudo como barómetro del mercado de valores canadiense.

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La conexión de los fondos indexados de bajo costo y la inversión pasiva

La inversión pasiva no puede ocurrir sin fondos indexados.

La inversión pasiva consiste en invertir ampliamente en las acciones que componen un determinado índice. La inversión activa es elegir un grupo de acciones “ganadoras” o confiar en los talentos de selección de acciones de los administradores de fondos mutuos para elegir un grupo de ganadores por usted. La inversión pasiva ha experimentado un aumento relativamente reciente en popularidad, una tendencia que tiene mucho que ver con el hecho de que la mayoría de los estudios muestran que los profesionales a los que se paga para elegir acciones no lograrán superar al mercado en general a largo plazo. Dado que los administradores de fondos mutuos son costosos de pagar, los fondos mutuos gestionados activamente traspasaron ese gasto a los consumidores, y no era inusual que los fondos mutuos tuvieran índices de gastos de administración del 1% al 2%, que puede afectar enormemente las ganancias de inversión; un asesor de inversiones con sede en Toronto demostró que una tarifa aparentemente pequeña del 2% podría disminuir las ganancias de inversión por la mitad en el transcurso de 25 años. Entonces, ¡Ay!

No es sorprendente, dado todo el enfoque reciente en las tarifas, Los proveedores de fondos se han involucrado en una carrera a la baja, luchando entre sí con MER cada vez más bajos para sus productos pasivos. Entonces, con todos esos fondos indexados tan baratos que existen, ¿Qué se puede comprar con un niño o una niña pasiva y curiosa?

Cómo seleccionamos estos 7 fondos indexados de bajo costo

Hemos compilado una lista de 7 fondos sólidos que quizás desee considerar. ¿Son los mejores? Esa es una pregunta delicada. No existe una estrategia de inversión única para todos, por lo que la "mejor" inversión de una persona para proporcionar toda una vida de navegación sin problemas financieros podría ser el iceberg del Titanic de otra. Si es un inversor principiante y está de humor para comprar algunos fondos indexados, tómese unos minutos para leer este artículo, Cómo invertir el dinero con prudencia. Alerta de spoiler:nadie debería poner todos sus huevos en un fondo indexado. Hasta ese punto, aunque solo hemos incluido fondos indexados y ETF de acciones estadounidenses, seguramente querrá diversificar su cartera para incluir fondos de bonos o ETF, y es posible que también desee exponerse a valores internacionales. Dejaremos esa discusión en particular para otro día.

Los siguientes fondos indexados que hemos incluido tienen cuatro cosas en común. Son fondos "sin carga", lo que significa que nunca pagará ningún tipo de tarifa de venta en ningún momento. Están bien establecidos; ninguno tiene menos de diez años. Están altamente calificados; solo incluimos fondos indexados con calificaciones de 5 estrellas de Morningstar, una designación que la firma de investigación de inversiones otorga solo al 10% superior de los fondos en cada categoría con el rendimiento ajustado al riesgo más alto. (Morningstar proporciona su salsa de calificaciones secretas aquí). Y todos tienen MER muy bajos, ninguno sobre .18% y la mayoría camino debajo de eso. También son bonitos fondos básicos de carne y patatas, aquí no hay nada demasiado sofisticado que cause palpitaciones en el corazón si comparte la noticia de su inversión con su contador, solo algunos buenos fondos indexados a la antigua, con tarifas bajas, llenos de todas las acciones estadounidenses.

Naturalmente, si ya ha invertido con alguno de los proveedores de fondos enumerados, es posible que desee investigar sus propias ofertas en cada categoría, ya que es probable que tenga que pagar tarifas para agregar los fondos de otra empresa a su cartera, si es que lo permiten. Hay muchos profesionales financieros que insistirán en que el fondo de índice de seguimiento S&P 500 de tarifa baja de una empresa es casi igual a cualquier otro. y no discutiremos demasiado especialmente cuando hay tarifas en juego.

Índice Fidelity® 500 VXAIX 202,6 mil millones 0,02% Mezcla grande 13,43% $ 0 Índice S&P 500® Schwab S&P 500 IndexSWPPX38.4 Bil0.02% Large Blend14.61% $ 0S &P 500® Index Vanguard Growth Index InvestorVIGRX116.8 Bil0.05% Large Growth15.68% $ 3, 000CRSP U.S. Large Growth Index Vanguard Total Stock Market ETFVTI 72.7 Bil0.03% Large Blend13.36% N / ACRSP US Total Market IndexNorthern Mid Cap Index NOMIX2.3 Bil0.18% Mid-Cap Blend14.42% $ 2, 500S &P MidCap 400 Index® Vanguard Mid Cap Index VIMSX 107.0 Bil0.05% Mezcla de mediana capitalización 13.50% $ 3, 000CRSP Índice de mediana capitalización de EE. UU. Vanguard Small-Cap ETFVB 93,9 Bil 0,05% Mezcla de pequeña capitalización 12,93% N / ACRSP Índice de pequeña capitalización de EE. UU.

Inversión automatizada:la estrategia de inversión integral

¿La lista y el artículo de arriba lo dejan con ganas de hacer algo? ¡Organizar el cajón de los calcetines! ¡Lectura de la enciclopedia del Libro Mundial de 1981 de principio a fin! ¿La idea de no tener que pasar un momento más comparando fondos indexados de bajo costo lo pone inmediatamente de mejor humor? Eres un candidato particularmente bueno para la inversión automatizada. Ver, la mayoría de los servicios de inversión automatizados, o robo advisors, como se les llama a veces, podrá adaptarse a inversores con cualquier tolerancia al riesgo u horizonte de inversión. Ellos evaluarán sus objetivos financieros y harán que invierta en una cartera seleccionada de fondos de bajo costo, perfectos para su situación. Los mejores robos ofrecerán cuentas de ahorro con intereses altos para aquellos que no pueden permitirse perder un centavo de su inversión. o, en el otro extremo del espectro, carteras de crecimiento llenas de ETF de acciones que brindarán posibilidades de altos rendimientos para aquellos con el horizonte de inversión más largo y la mayor tolerancia al riesgo. Lo mejor del grupo no requerirá mínimos de cuenta y brindará asistencia telefónica gratuita e ilimitada con especialistas en inversiones.

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