Fondos indexados frente a acciones:descripción general

Hay dos formas fundamentales de acercarse al mercado de valores. Puede intentar realizar un seguimiento del rendimiento de índices individuales o puede intentar superarlos.

Ninguna estrategia es incorrecta.

La verdad sea dicha la mayoría de los inversores crean carteras sólidas que intentan combinar ambas estrategias abriendo una cuenta de corretaje en un sitio como Charles Schwab o Fidelity y comprando una combinación de fondos indexados y acciones individuales.

Fondos indexados

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un tipo de inversión que intenta rastrear índices como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average (el Dow).

Cuando invierte en un fondo indexado, está invirtiendo en una única cartera que reúne a varias empresas distribuidas en un índice. Por ejemplo, el índice S&P 500 rastrea las 500 empresas más grandes que cotizan en las bolsas de valores de EE. UU., mientras que el índice Dow Jones rastrea 30 acciones de primera en todas las industrias.

Hay muchos tipos de fondos indexados basados ​​en diferentes segmentos e industrias. Si quiere comprar acciones en una, Tenga en cuenta que estos fondos a menudo requieren una inversión mínima (por ejemplo, $ 5, 000). En muchos casos, no puede simplemente comprar una o dos acciones.

Los beneficios de los fondos indexados

A continuación, se muestran algunos de los mayores beneficios de invertir en fondos indexados:

Amplia diversificación del mercado

Una de las principales razones para invertir en fondos indexados es que brindan acceso de bajo costo a un conjunto diverso de valores. Sus posibilidades de éxito son mayores a largo plazo con los fondos indexados porque no pone todos sus huevos en una canasta con este tipo de inversión. Con solo comprar un puñado de fondos, obtendrá una cartera bastante diversificada.

Riesgo reducido

Los fondos indexados tienden a limitar la volatilidad del mercado para sus inversores. Ellos fluctuarán de un año a otro. Pero con el tiempo generalmente producen un ROI saludable, igualar los rendimientos del mercado en general, lo que los convierte en activos sólidos a largo plazo para su cartera de inversiones.

Entrada fácil al mercado

Otro gran aspecto del uso de fondos indexados es que brindan un fácil acceso al mercado para los nuevos inversores. Al comprar fondos indexados, no es necesario que investigue tanto sobre las empresas individuales que está comprando. En lugar de, solo tiene que concentrarse en el tipo de fondo que tenga sentido para su estrategia de inversión particular.

Los riesgos de los fondos indexados

A continuación, se muestran algunas de las desventajas de invertir en fondos indexados:

Tarifa

Algunos fondos indexados pueden tener tarifas más altas, mientras que otros tienen tarifas relativamente bajas. Como tal, es vital prestar atención a las tarifas al comprar fondos en particular.

Una de las principales métricas a tener en cuenta es el índice de gastos, que le permite saber qué parte de los activos del fondo se destinan a tareas administrativas, publicidad, y fines de gestión (en otras palabras, cosas que no te hacen ganar dinero directamente).

PROPINA: Vanguardia es conocido por ofrecer fondos indexados de alto rendimiento con índices de gastos más bajos.

Ganancias limitadas a corto plazo

Si busca ganancias a corto plazo, La inversión en índices probablemente no sea la mejor opción. Dado que su inversión se distribuye entre varias empresas con un fondo indexado, sus posibilidades de experimentar un crecimiento explosivo a corto plazo son limitadas.

Y lo que es más, los fondos indexados como los que se mencionan aquí pesan fondos de gran capitalización, pasando por alto los fondos de pequeña capitalización que pueden ofrecer un mayor potencial de crecimiento (aunque mayor riesgo).

Flexibilidad reducida

Dado que los fondos indexados rastrean índices específicos, carecen de la flexibilidad que tienen otros tipos de inversiones. Esto puede resultar frustrante para los inversores, especialmente en épocas de alta volatilidad.

Por ejemplo, durante una recesión del mercado, los fondos indexados suelen experimentar una caída similar porque realizan un seguimiento de los índices. Sin embargo, Existen algunas estrategias que los administradores de fondos experimentados utilizan para minimizar el riesgo.

Fondos activos vs pasivos

Una cosa importante a tener en cuenta al invertir en el mercado de valores es que los fondos pueden administrarse de forma activa o pasiva.

Todos los fondos indexados son pasivos, lo que significa que rastrean un índice o segmento de mercado y no requieren un enfoque práctico por parte de un administrador de inversiones.

Un fondo gestionado activamente, por otra parte, es uno en el que los administradores de inversiones toman decisiones sobre cómo invertir y hacer crecer el fondo para intentar superar un índice de mercado. Estos tienden a tener tarifas más altas y el enfoque práctico ciertamente no garantiza un rendimiento superior.

De hecho, muchos fondos administrados activamente no están a la altura de sus contrapartes pasivas, así que compruebe los registros antes de sumergirse.

Fondos mutuos y ETF

Dos tipos adicionales de inversiones que debe conocer son los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF).

Un fondo mutuo reúne dinero de numerosos inversores e invierte en bonos estratégicos, cepo, y otros valores (por ejemplo, plata). Si bien existen algunos fondos mutuos administrados pasivamente, la mayoría se gestiona de forma activa. Por lo tanto, por lo general, conllevan más riesgo que los fondos indexados a cambio de un mayor potencial de crecimiento.

Los ETF se basan en colecciones de valores y están diseñados para rastrear índices específicos. La principal diferencia entre los fondos indexados y los ETF es que los fondos indexados se compran y venden en función del precio al final del día de negociación, mientras que los ETF se negocian a lo largo del día al igual que las acciones.

La mayoría de los ETF se gestionan de forma pasiva.

Aprende más:

• Fondos indexados frente a ETF

Uso de fondos indexados para invertir en bienes raíces

Un gran aspecto de los fondos indexados es que puede usarlos para invertir en bienes raíces, sin tener que tratar con inquilinos, mantener una propiedad, o comprar una propiedad directamente.

Muchos inversores optan por aprovechar los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), que poseen y operan propiedades generadoras de ingresos. Los REIT generalmente se consideran una forma de bajo riesgo para ingresar al mercado inmobiliario como inversionista.

Acciones individuales

Como se puede ver, fondos indexados, los fondos de inversión, y los ETF implican la compra de (minúsculas) partes de varias empresas. El enfoque opuesto es invertir en acciones individuales, que implica la compra de acciones directas de empresas individuales.

¿Qué es una acción?

Cuando compras una acción, está comprando un valor que le otorga la propiedad parcial de esa organización. Cuantas más acciones tenga en una empresa, más propiedad posees. Y esa es una excelente manera de enmarcar su pensamiento a medida que comienza a invertir en acciones individuales y comienza a escuchar sobre el último "ticker caliente".

¿Quieres ser propietario de una empresa de la que no sabes nada o quieres estar a bordo de un gran negocio en el que crees?

Los beneficios de comprar acciones

A continuación, se muestran algunos de los mayores beneficios de comprar acciones de empresas individuales:

Potencial de crecimiento explosivo

Las acciones tienen el potencial de producir rendimientos mucho más altos que otros tipos de inversiones en un período de tiempo más corto. Las personas que tuvieron la previsión de invertir en Amazon cuando la mayoría de la población dudaba de todo el concepto de e-tail vieron cómo sus inversiones aumentaban miles de veces.

Pero aquí hay un secreto:en 2017, cuando incluso tus abuelos sabían del dominio de Amazon, las acciones todavía estaban por debajo de $ 1, 000 cada uno. Entonces, los inversionistas que compraron hace unos años al menos triplicaron su dinero.

Desafortunadamente, muchos inversores nuevos piensan en las acciones de la misma manera que piensan en una mesa de ruleta en un casino. Persiguen "acciones calientes" que alguien está promocionando en alguna plataforma de redes sociales. Esta estrategia rara vez funciona.

Las acciones de Penny son especialmente peligrosas para los nuevos inversores. Las acciones de estas empresas valen un cambio de bolsillo por una razón, y la exageración que los rodea es a menudo un "esquema de bombeo y descarga" diseñado para separar a los inversores ingenuos de su dinero.

Pero para las personas que están dispuestas a dedicar tiempo a investigar un poco y encontrar grandes empresas, el mercado de valores es una asombrosa máquina de creación de riqueza.

Flexibilidad

Al comprar acciones, tiene mucha más flexibilidad que cuando compra fondos indexados, ETF, y fondos mutuos. Los inversores calificados pueden reunir carteras diversificadas:grandes, empresas establecidas y más pequeñas, empresas de mayor riesgo; empresas de muchos sectores diferentes; empresas que pagan dividendos (distribuciones periódicas), e incluso empresas de diferentes países.

De responsabilidad limitada

La compra de acciones se considera propiedad pasiva. En otras palabras, como accionista, puede beneficiarse de tener una propiedad parcial en una organización que cotiza en bolsa sin tener que asumir la responsabilidad de sus decisiones. Entonces, si una acción falla o la empresa toma una mala decisión, los inversores no tienen que pagar por los daños ni soportar el calor. La compensación es que puede perder todo su dinero ya que no hay protección ni seguro contra pérdidas.

Los riesgos de las acciones

A continuación, se muestran algunas de las desventajas comunes de invertir en acciones individuales:

Alta volatilidad

El mercado de valores es muy volátil, y las inversiones fluctúan constantemente en valor. La volatilidad se refiere a la medida de consistencia que realiza un índice o una inversión en función de su índice de referencia o promedio histórico.

Cuando invierte mucho en acciones individuales, su cartera está expuesta a una mayor volatilidad que si invierte en índices. La clave para una inversión exitosa es cómo maneja esa volatilidad. Si una acción de su propiedad cae un 10% en un día, ¿Entrarás en pánico y venderás o perderás el sueño por eso? Si salta un 10%, venderá de inmediato para obtener ganancias, a pesar de que eso podría costarle rendimientos futuros mucho mayores?

Los grandes inversores tienen una tesis de inversión sobre cada acción que compran, y luego aguante mientras esa tesis permanezca en su lugar. No se quedan atrapados observando las fluctuaciones diarias de sus carteras.

Riesgo de titulares

Otro problema al que se enfrentan los inversores es el riesgo de titulares, que es cuando una noticia puede afectar el precio de una inversión o incluso un mercado completo.

Por ejemplo, suponga que aparece un titular que dice que un modificador de alimentos común puede causar cáncer. Esto puede asustar a los inversores, provocando que los precios de las acciones de ciertos productos caigan en picado durante la noche. Si compra acciones individuales basadas en empresas de alimentos o en índices de alimentos específicos, podría terminar perdiendo mucho dinero muy rápidamente.

Exceso de seguridad

Sin embargo, otro riesgo de comprar acciones es el exceso de confianza en sus inversiones. Por ejemplo, los inversores a veces se concentran demasiado en un solo sector o empresa al comprar acciones. Esto puede llevar a decisiones de compra cuestionables.

Cómo comprar acciones y fondos indexados

Comprar fondos indexados y acciones nunca ha sido tan fácil. Todo lo que tiene que hacer es seleccionar una firma de corretaje, Abrir una cuenta, y financiarlo. Un corredor es una empresa que compra y vende productos financieros en nombre de un cliente. Una vez que su cuenta esté financiada, simplemente seleccione los valores que desea adquirir y realice el pedido.

Hay muchas empresas diferentes para elegir, incluida la fidelidad, Schwab y E * TRADE. Los corredores pueden variar significativamente en términos de las herramientas que ofrecen a los inversores y sus programas de tarifas, por lo que es una buena idea explorar el mercado antes de decidir dónde establecer una tienda.

Aprende más:

• Compare los mejores corredores en línea
• Vea nuestra lista de las mejores acciones para comprar para principiantes

Elaboración de presupuestos para impuestos a las ganancias de capital

Los nuevos inversores deben recordar que las inversiones como acciones y fondos indexados están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital. pero solo si vende sus acciones. Estos impuestos dependen de su nivel de ingresos, así como por cuánto tiempo fue propietario de las acciones (hay un costo más alto si vende menos de un año después de haberlas comprado).

Ciertos tipos de fondos de jubilación, como las cuentas IRA tradicionales y los planes 401 (k), no están sujetos a impuestos hasta que retire sus fondos.

Preguntas más frecuentes

¿Puedes construir tu propio fondo mutuo?

Es técnicamente posible crear su propio fondo mutuo. Pero requiere una cantidad considerable de trabajo. Deberá crear una corporación y luego presentar una solicitud ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Esta no es una opción viable para la mayoría de los inversores.

¿Puedes hacerte rico usando fondos indexados?

Ciertamente puede hacerse rico con fondos indexados. Pero puede llevar más tiempo obtener beneficios y duplicar su inversión. Los fondos indexados generalmente son más seguros que las acciones individuales. Pero con una mayor diversificación, probablemente no esté buscando riquezas de la noche a la mañana. Tienes que tener paciencia con ellos.

¿Deberían los nuevos inversores comprar acciones individuales?

Se anima a los nuevos inversores a centrarse en la diversificación y crear carteras que coincidan con su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, Los inversores jóvenes suelen tener una mayor tolerancia al riesgo, ya que tienen décadas para lograr el crecimiento. No hay nada de malo en comprar acciones individuales y fondos indexados, así como fondos mutuos y ETF.

La línea de fondo

La mejor manera de aumentar sus ingresos y administrar el riesgo es tener una estrategia de inversión sólida. Considere hablar con un profesional de finanzas personales para que revise su situación y determine una estrategia que se adapte a sus necesidades individuales.

Dicho eso Los fondos indexados y las acciones son algo que cualquier inversor puede comprar sin mucho trabajo o experiencia. Ambos son vehículos de inversión sólidos que pueden ganar mucho dinero con el tiempo, permitiendo a los inversores aumentar su riqueza. ¡Y puede que te diviertas haciéndolo!

Examinar el panorama de las inversiones, investiga tus opciones, y haz movimientos con los que te sientas cómodo. Con suficiente paciencia y perseverancia, la independencia financiera puede estar más cerca de lo que cree.