Cómo comprar fondos indexados

La inversión en fondos indexados tiene varios beneficios que la hacen perfecta para principiantes. Por ejemplo, a menudo cobran tarifas bajas, requieren poco mantenimiento y pueden proporcionar una diversificación incorporada. Más, una cartera simple de dos o tres fondos indexados a menudo proporciona suficiente diversificación para el inversor medio. Estos fondos se gestionan normalmente de forma pasiva, lo que significa que las inversiones no son seleccionadas por un administrador de fondos humanos. En lugar de, utilizan un algoritmo para rastrear el rendimiento de un índice.

Esto no quiere decir que los fondos indexados no tengan deficiencias, por supuesto. La mayor compensación que hacen los inversores con los fondos indexados es ceder la mayor parte del control sobre lo que hay en su cartera. Más, no siempre son tan diversos como cabría esperar.

Todavía, para nuevos inversores, o para aquellos que no quieren pasar mucho tiempo administrando sus carteras, los fondos indexados pueden ser una excelente opción. Le mostraremos cómo comprar los mejores fondos indexados y obtener algunos de los beneficios clave.

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que tiene como objetivo igualar el rendimiento de un índice. Ejemplos de estos índices incluyen el S&P 500 y el CRSP US Total Market Index. Si invierte en un fondo indexado S&P 500, puede esperar que el fondo refleje fielmente el rendimiento del índice.

S&P 500 y CRSP US Total Market son ejemplos de fondos indexados de acciones de EE. UU., pero estos no son los únicos tipos. También existen fondos indexados de acciones internacionales y fondos indexados de bonos, entre muchos otros tipos. Los inversores suelen utilizar una combinación de algunos o todos estos tipos de fondos para diversificar sus carteras.

Si participa en un fondo de jubilación patrocinado por el empleador, puede tener acceso a fondos indexados en forma de fondos mutuos. Si desea comprar ETF, aunque, probablemente tendrá que invertir por su cuenta, que cubriremos en la siguiente sección. Abrir una cuenta de corretaje puede ofrecer una serie de ventajas, como la ausencia de mínimos de inversión y la posibilidad de comprar acciones fraccionadas.

Guía paso a paso sobre cómo comprar fondos indexados

Comprar fondos indexados es un proceso sencillo. Gracias a los corredores en línea, no necesitas mucho para empezar, y puede comenzar en solo unos minutos.

1. Elija un corredor

Su primer paso es decidir dónde invertir su dinero. Puede abrir una cuenta con el corredor que ofrece el fondo que desea, o simplemente puede abrir una cuenta con su corredor preferido. Muchos de los principales corredores ofrecen sus propios fondos indexados, pero tienden a rastrear en gran medida los índices principales, por lo que el rendimiento debería ser similar en todos los corredores.

Sin embargo, existen pequeñas diferencias entre los corredores que podrían afectar su decisión. Por ejemplo, Vanguard es propiedad de inversores, que es importante para algunos inversores. El sitio web de Fidelity generalmente se considera más fácil de usar. Otros, como TD Ameritrade, tener herramientas comerciales más avanzadas. Por lo tanto, Elegir al corredor adecuado se trata de decidir qué es lo más importante para usted.

Lo que sea que decidas, Abrir una cuenta con un corredor en línea le permite invertir su dinero como desee. Es probable que tenga acceso a miles de fondos indexados. Más, por lo general, puede abrir una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA).

2. Elija su (s) fondo (s) indexado

El siguiente paso es decidir qué fondo o fondos recibirán su dinero. Algunas de las opciones de fondos indexados más populares incluyen:

• Acciones estadounidenses de gran capitalización :Vanguard S&P 500 ETF (VOO), iShares Russell 1000 (IWB), Invesco QQQ (QQQ)
• Acciones estadounidenses de pequeña capitalización :iShares Core S&P Small-Cap (IJR), Índice iShares Russell 2000 (IWM)
• Mercado de valores total de EE. UU .: Vanguard Total Stock Market (VTSAX), Schwab Total Stock Market (SWTSX), iShares Russell 3000 ETF (IWV)
• Bolsa de valores internacional total: Fondo Fidelity International Index (FSPSX), Fondo de índice Schwab International (SWISX)
• Total del mercado de bonos de EE. UU.: Índice de bonos estadounidenses de fidelidad (FXNAX), Vanguard Total Bond Market (VBTLX)
• Total mercado internacional de bonos :Bono del Tesoro Internacional SPDR Bloomberg Barclays (BWX), Bono Corporativo Internacional de Invesco (PICB)

La mayoría de los inversores inteligentes probablemente evitarían invertir tanto en el S&P 500 como en los fondos del mercado de valores total de EE. UU. Porque este último incluye al primero. El S&P 500 comprende alrededor de 500 de las empresas que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU., mientras que el índice Total Stock Market rastrea todas las empresas estadounidenses que cotizan en bolsa.

Más allá de esto, la forma en que distribuye su dinero es una elección personal.

3. Compre acciones de un fondo indexado

Una vez que haya elegido a su corredor y elegido su (s) fondo (s), el trabajo duro está hecho:todo lo que le queda por hacer es comprar sus acciones. Sin embargo, si decide invertir en varios fondos, todavía tiene que decidir cuánto invertir en cada tipo de fondo.

En general, Los inversores más jóvenes que planean su jubilación deberían considerar colocar una mayor asignación de su cartera en inversiones de mayor riesgo. como acciones, ya que tienen más tiempo de su lado antes de necesitar el dinero. Cuanto más cerca esté alguien de la jubilación, aunque, cuanto más quieran considerar transferir una parte mayor de sus tenencias a bonos u otros activos de menor riesgo, ya que es menos probable que pierdan valor en el corto plazo.

Ventajas y desventajas de los fondos indexados

Los fondos indexados son ideales para nuevos inversores, pero tienen su parte justa de ventajas y desventajas.

Ventajas de los fondos indexados

• Tarifas bajas . Los fondos indexados simplemente rastrean un índice; normalmente no se gestionan de forma activa. Esto permite que las tarifas se mantengan bajas. Algunos fondos indexados hoy en día incluso no tienen ninguna tarifa.
• Diversificación incorporada . Debido a que los fondos indexados siguen un índice, son inherentemente diversos. Por ejemplo, un fondo S&P 500 le permite poseer una pequeña parte de aproximadamente 500 de las empresas más grandes de los EE. UU. estos fondos proporcionan una diversificación instantánea.
• Mínimo mantenimiento . Cuando compra fondos indexados, reequilibrio su cartera puede ser menos necesaria. Si pusiera todo su dinero en un solo fondo indexado (no necesariamente recomendado), el propio fondo maneja todas las asignaciones cambiantes para los componentes del índice.
• Eficiencia fiscal . Dado que los fondos indexados no se gestionan de forma activa, compran y venden acciones con poca frecuencia. Esto ayuda a reducir impuestos sobre las ganancias de capital de lo contrario podría incurrir.

Desventajas de los fondos indexados

• No hay capacidad para seleccionar acciones en el índice. . Para principiantes, puede ser agradable tener todo hecho por ti. Pero los inversores más avanzados a menudo prefieren seleccionar manualmente sus acciones, algo que no es posible con los fondos indexados.
• Puede ser menos diverso de lo esperado . Los fondos indexados están ponderados por capitalización de mercado, lo que significa que invierten más de su dinero en empresas con mayores capitalizaciones de mercado. Por tanto, las empresas más grandes constituyen una parte mayor de un índice determinado.