Inversión inmobiliaria en Canadá

Los bienes raíces canadienses se han convertido en mucho más que un lugar para vivir. El meteórico aumento de los precios de las propiedades inmobiliarias en los últimos años ha convertido a las propiedades en una forma tanto de aparcar dinero como de ganar dinero.

Cuesta solo un promedio de $ 351, 575 para comprar una casa en el área metropolitana de Toronto en septiembre de 2000, en dólares de hoy. Diecinueve años después, cuesta $ 843, 115. Eso es un aumento de casi 140% cuando se toma en cuenta la inflación.

La explosión de precios se vuelve aún más pronunciada cuando se mira a las viviendas unifamiliares en Toronto Central. En 2000, una casa unifamiliar cerca del tránsito y los trabajos cuestan solo $ 515, 322 en dólares de hoy. Ahora cuesta $ 2 increíbles, 091, 768. Eso es un aumento del 306% y una apreciación del 16% anual, un rendimiento que supera al mercado de valores. En ese mismo período de tiempo, el índice compuesto S &P / TSX arrojó solo un 4,52% al año, ajustado por dividendos y divisiones.

De hecho, casi todos los mercados de Canadá, además de quizás las Praderas, ha disfrutado de ganancias de vivienda a mediano y largo plazo. Los precios nacionales de la vivienda aumentaron un 109% desde enero de 2005 hasta diciembre de 2016.

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El fuerte aumento de los bienes raíces ha impulsado la riqueza de la nación, donde la residencia principal y otras propiedades inmobiliarias representan el 51% del crecimiento real de los activos familiares.

Es fácil ver por qué con estas estadísticas, que invertir en bienes raíces canadienses se ha vuelto tan popular entre los especuladores nacionales y extranjeros, que gastó $ 34 mil millones comprando terrenos y adquisiciones de nivel de entrada en 2018, el segundo año más alto registrado. Mientras tanto, Los Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (REIT) y las Compañías Operadoras de Bienes Raíces (REOC) recaudaron $ 6.5 mil millones. Al mismo tiempo, inversores de poca monta han estado comprando unidades de condominio, residencias multifamiliares y viviendas unifamiliares en alquiler. Con una tasa de vacantes nacional de solo 2.4%, es muy probable que tengan un flujo de caja positivo

A diferencia del mercado de valores, a menudo efímero, la propiedad parece una apuesta segura. Si no funciona, al menos tienes algo:un techo, la tierra, ladrillos Sin embargo, La inversión inmobiliaria es tan arriesgada o segura como los detalles de su circunstancia.

¿Qué es la inversión inmobiliaria?

La inversión inmobiliaria generalmente no significa comprar una casa para vivir. Si bien la compra de una casa puede resultar en una apreciación (aunque probablemente mucho menos de lo que cree una vez que se toma en cuenta el interés, refacción, recibos de servicios públicos, impuestos, costos de cierre e inflación), no obtiene las ventajas fiscales asociadas con la inversión o un flujo de caja mensual. Y como no recibe ningún ingreso por alquiler, está invirtiendo su propio dinero en gastos que no contribuyen a su apreciación. Piense en el interés de la hipoteca impuesto a la propiedad, seguro, utilidades mantenimiento del césped, etc. En una situación de inversión ideal, nunca tendría que buscar en su propio bolsillo porque los ingresos por alquiler cubrirían todos esos costos.

Más, ya que siempre necesitas un lugar donde vivir, es difícil comprar y vender su casa en el momento más ventajoso del mercado, como lo haría con una verdadera inversión. En lugar de, por lo general, compra su casa cuando necesita el espacio y puede pagarlo, y véndalo cuando ya no quiera vivir allí. Rara vez es posible programar la compra y la venta para saber cuándo obtendrá el mayor rendimiento. porque su principal consideración es si la casa satisface las necesidades de su familia, no si le está generando la mayor cantidad de dinero.

Además de esa advertencia, hay muchas formas de invertir en bienes raíces.

A continuación, presentamos algunas formas comunes en las que puede obtener un retorno saludable de la propiedad:

• Compre un REIT y disfrute de los pagos relativamente altos y la posible apreciación de las acciones

• Comprar un fondo cotizado compuesto de REIT

• Comprar una propiedad y alquilarla, disfrutando del flujo de caja mensual mientras espera la apreciación

• Comprar una propiedad actualizarlo y venderlo rápidamente por más (voltear)

• Comprar una propiedad para vivir y alquilar una parte de la casa, como una habitación o un sótano

Por qué la gente invierte en bienes raíces

Hay tres razones principales por las que los canadienses invierten en bienes raíces.

1. Barra baja para entrada. La inversión inmobiliaria es tan popular principalmente porque requiere tan poco conocimiento. Casi cualquier persona puede descubrir cómo comprar y vender una propiedad y alquilarla. Incluso hay empresas especializadas en la gestión de propiedades de inversión, que quita una gran parte del dolor de cabeza. A diferencia de, invertir en el mercado de valores tiende a intimidar a la gente. (Afortunadamente, ahora tenemos inversiones automatizadas que hacen que la creación de riqueza sea muy accesible).

2. El poder del apalancamiento. Los bancos están dispuestos a prestar montones de dinero para bienes raíces a tasas de interés casi históricas bajas. La deuda hipotecaria alcanzó casi $ 1,44 billones en 2018, casi eclipsando nuestro PIB. Pero hipotecas una carga para las residencias principales, son una bendición para las propiedades de ingresos. El apalancamiento es extremadamente útil, aunque arriesgado, herramienta en la inversión. Las ganancias se magnifican, y también las pérdidas. Permiten a los inversores utilizar muy poco de su propio efectivo mientras consiguen que otra persona pague su deuda y construya su capital. Puede utilizar el apalancamiento en cualquier tipo de inversión, pero los bancos prestarán montos mucho menores a tasas más altas. Este factor por sí solo hace que la inversión real sea atractiva.

3. Beneficios fiscales. Nada corroe las devoluciones como los impuestos. Y como la mayoría de las empresas, La inversión inmobiliaria tiene varias ventajas fiscales. Los inversores pueden deducir los intereses hipotecarios, al igual que cualquier otro tipo de préstamo de inversión (puede solicitar un préstamo para invertir en REIT y también puede deducir ese interés). Los inversores también pueden diferir los impuestos sobre la renta al reclamar la depreciación de la propiedad, sin mencionar los gastos de mantenimiento y funcionamiento de la propiedad.

Cómo invertir en bienes raíces en Canadá

Si administra propiedades usted mismo, los bienes raíces requerirán una enorme cantidad de tiempo, dinero, y molestias. Tratarás con inquilinos mantenimiento o construcción constante, y gastos de mantenimiento de registros. Para minimizar la molestia, puede contratar a alguien para que lo administre todo por usted. O puede eliminar la molestia por completo invirtiendo en REIT, o fideicomisos de inversión inmobiliaria.

Puede comprar REIT individuales o una canasta completa de REIT a través de un ETF.

Los REIT son la forma de menor mantenimiento para sumergir su dedo del pie en la inversión inmobiliaria. Los REIT son simplemente corporaciones que poseen franjas de bienes raíces y las alquilan a varios inquilinos. Pueden poseer edificios de apartamentos, centros comerciales o sitios industriales. Los REIT pagan casi todos sus ingresos imponibles a los accionistas, lo que hace que sus dividendos sean atractivos. La mejor parte es que cotizan en la bolsa de valores como cualquier valor normal.

La siguiente forma más fácil de acceder a la inversión inmobiliaria es alquilar una parte de su residencia principal. Ya sea que alquile una habitación a un estudiante internacional o cree una unidad en el sótano, sería inteligente para maximizar un activo que ya tiene.

Más allá de esas dos opciones, La inversión inmobiliaria realmente depende de sus habilidades y de la cantidad de tiempo que tenga. Cambiar de casa es mucho más difícil y arriesgado de lo que los programas de televisión pretenden, y los bancos se han vuelto mucho más estrictos en los últimos años con respecto a los préstamos para propiedades de ingresos. Antes de dar el paso, investigue.

Riesgos de invertir en bienes raíces

Inversión inmobiliaria, como todas las formas de inversión, es inherentemente riesgoso. Pero existen algunos riesgos adicionales a los que deben enfrentarse los inversores inmobiliarios.

Uno de los principales que pocos consideran es que es más probable que el gobierno interfiera en la vivienda que en otros sectores de la economía porque es un problema tan importante para los votantes. Testigo 2016, cuando los mercados de Toronto y Vancouver estaban en su apogeo. Ontario y Columbia Británica intervinieron con medidas diseñadas para enfriar el mercado. Y funcionó.

El gobierno siempre podría abrir nuevas áreas para el desarrollo o inundar el mercado con oferta o aumentar el impuesto sobre las ganancias de capital. Una forma de mitigar esto es invertir en REIT que solo tratan con inquilinos comerciales.

Otro tema que puede surgir es el riesgo de tasa de interés, porque cuando se trata de tipos de interés:lo que baja debe subir. Y cuando, no si, las tasas de interés aumentan, también lo harán los costos de mantenimiento de los propietarios. El aumento de las tasas de desocupación y la caída de los alquileres podrían plantear un grave problema para los inversores.

Es más, la propiedad es extremadamente iliquido , aunque esto se ha atenuado un poco por la popularidad de las segundas hipotecas. Si necesita la devolución del dinero por alguna razón, tendrías que vender toda la propiedad. No puede simplemente vender un ala de la casa.

También existe la extraña noción de que la propiedad siempre aumenta con el tiempo. Pero el pasado no garantiza el futuro. Hay muchas fuerzas económicas que pueden tener un efecto negativo en los precios de la vivienda, y hay otros nuevos a considerar:¿Qué pasa si el cambio climático hace que ciertas áreas no sean habitables, o ¿qué pasa si una fuerte disminución de la población reduce la demanda?

Alternativas a la inversión inmobiliaria

La inversión inmobiliaria es solo una opción si desea generar riqueza. Los valores como las acciones y los bonos ofrecen un lugar mucho más líquido para almacenar y hacer crecer su dinero y no tienden a subir o bajar con el mercado de la vivienda. Y no se preocupe:ya no tiene que ser un experto en comprender las proporciones p / e ni perder tiempo revisando los estados financieros anuales. La inversión automatizada elimina todas las molestias y las conjeturas.

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