Planificación patrimonial en Canadá

La planificación patrimonial en Canadá sigue muchas de las mismas reglas y convenciones que la planificación patrimonial en otros países. Como ocurre con la planificación patrimonial en cualquier otro lugar, el objetivo es lograr al menos dos objetivos:distribuir sus activos de acuerdo con sus deseos y minimizar las obligaciones tributarias. Ha trabajado duro por su dinero y sus objetivos financieros, por lo que definitivamente no quiere que su riqueza sea violada por el gobierno o utilizada de una manera que vaya en contra de sus deseos y principios. Tener un plan de sucesión y designar poderes puede garantizar que su propiedad permanezca en manos de las personas y las causas que más le preocupan. Y un testamento puede ahorrarle tiempo y dinero a sus seres queridos al administrar su patrimonio y dividir sus activos.

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial implica la creación de un conjunto de instrucciones que detallan cómo se utilizan y distribuyen sus activos en caso de fallecimiento o incapacitación. Su plan patrimonial estará compuesto por varios tipos de documentos legales y herramientas financieras para que sus seres queridos no tengan que adivinar sus deseos finales.

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial es el proceso de crear un plan detallado sobre cómo se distribuirán sus activos en caso de su muerte. al mismo tiempo que minimiza las obligaciones fiscales.

Cuando crea un plan de sucesión, se ve obligado a pensar en el futuro en lo que respecta a sus activos y su dinero. Pensar en este futuro también podría tener un efecto benéfico. “La planificación patrimonial también puede ser útil para administrar y estructurar sus asuntos financieros mientras está vivo y aún puede tomar buenas decisiones sobre sus asuntos financieros, ”Dice el consultor de pensiones y fundador de Retire Happy, Jim Yih.

Cómo desarrollar un plan patrimonial en Canadá

Hay diferentes formas de desarrollar un plan patrimonial en Canadá. Puede intentar hacer esto por su cuenta o contratar la ayuda de un experto. También hay kits, aplicaciones y sitios web que pueden proporcionarle una plantilla para que la complete de acuerdo con sus preferencias. También puede hacer un método combinado utilizando una herramienta de planificación patrimonial, aplicación o plantilla, y luego pedirle a un abogado que lo revise para que satisfaga sus necesidades y se considere legalmente vinculante. Un plan de sucesión incluye varios elementos diferentes como un testamento y ciertos documentos de poder notarial. Debe estar preparado para involucrar a varios expertos. Nick Shinder, asesor de inversiones en Echelon Wealth Partners, señala que trabajará con muchos profesionales en el proceso de planificación patrimonial que podría incluir:

• Abogados

• Notarios

• Especialistas en impuestos

• Asesores de seguridad financiera

• Planificadores financieros

Iniciar el proceso de planificación

Una vez que tenga su equipo de planificación patrimonial en su lugar, es hora de poner a trabajar su imaginación. Deberá determinar en el mejor de los casos, qué debería pasar con tu riqueza cuando mueras. El analista financiero canadiense Tom Drake dice que se debe comenzar por “observar qué activos tiene y cómo desea distribuirlos. Deberá pensar en cómo le gustaría transferir el patrimonio de su patrimonio, teniendo en cuenta factores especiales como los niños menores de edad y las organizaciones benéficas ". Este tipo de planificación financiera por adelantado le evitará a los miembros de su familia mucho estrés y dolor en el futuro. Finalmente, querrá pensar en los representantes personales que se ocuparán de los asuntos de su patrimonio cuando usted no pueda hacerlo. Estos representantes podrían incluir el nombramiento de un albacea, fideicomisario, y / o tutor.

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Algunas preguntas que quizás desee hacerse incluyen:

• ¿Hay bienes específicos que desea dar a miembros específicos de la familia?

• ¿En qué momento le gustaría que los miembros de su familia y seres queridos recibieran bienes específicos? Después de tu muerte durante tu vida, o en un momento específico?

• ¿Quiere dejar parte de su patrimonio a la caridad? Si es así, cuáles)?

• ¿Qué importancia tiene para usted minimizar el impuesto sobre la renta y las tarifas de sucesión?

• ¿Tiene una póliza de seguro de vida para cubrir los impuestos anticipados a las ganancias de capital que surgirán después de su muerte y proteger su negocio contra pérdidas? si tienes uno?

• ¿A quién desea transferir activos registrados como RRIF y RRSP? Estas cuentas, dependiendo de las designaciones de sus beneficiarios, puede ser transferido a un cónyuge sobreviviente o pareja de hecho, un dependiente, o un beneficiario designado. Solo tenga en cuenta que si estas cuentas se transfieren a alguien que no sea su cónyuge o un dependiente, luego, el valor de la cuenta se incluirá como ingreso en su declaración de impuestos final.

Recopilación y documentación

Ahora que sabe lo que tiene y cómo le gustaría distribuirlo, es hora de recopilar documentación personal para facilitar el acceso y la organización de sus activos. Querrá recopilar información sobre cosas como:

• cuentas bancarias

• Cuentas de jubilación

• Pólizas de seguro, Incluyendo seguros comerciales y personales como seguros de vida.

• Títulos; andanzas; prueba de propiedad de la propiedad, vehículos y otras pertenencias; prueba de propiedad conjunta de los activos

• Inventario de bienes (artículos de reliquia, recuerdos etc.)

Creando documentación

Ahora es el momento de crear la documentación que conformará un plan patrimonial completo. Como mínimo, esto es lo que debe incluirse en su plan patrimonial:

Será

Sin un plan de sucesión que incluya un testamento, su familia tendrá que acudir a los tribunales para nombrar un administrador de su patrimonio. El administrador administra el patrimonio y toma decisiones importantes sobre lo que sucede con los activos. Si el tribunal nombra a un administrador, podría ser alguien que no tenga en cuenta sus deseos o artículos de recuerdo. Podrían vender preciosas reliquias familiares, no minimice las tarifas e impuestos o simplemente descuide transferir activos a sus seres queridos de la manera que usted hubiera querido. Adicionalmente, los tribunales pueden tardar mucho en tomar decisiones sobre su patrimonio. Cuando tenga un testamento en su plan de sucesión, Existe un elemento de eficiencia y rapidez cuando se trata de manejar los asuntos financieros de su patrimonio y transferir su propiedad a sus herederos.

En tu testamento puede designar quién toma posesión de sus bienes y pertenencias, quién sería responsable de sus hijos menores junto con quién se convertiría en el albacea de su patrimonio. También debe tener en cuenta cómo las diferentes provincias manejan las propiedades de los difuntos. Erin Bury of Willful notes, “Cada provincia tiene un enfoque diferente sobre cómo se distribuyen los activos en caso de que alguien muera intestado (sin testamento), y existen variaciones en la terminología y el enfoque entre cada provincia cuando se trata de redactar testamentos ”.

Fideicomisos

Los fideicomisos son otra herramienta útil de planificación patrimonial para tener en su arsenal. Permiten la transferencia legal de activos a un fideicomisario que luego retendrá el activo en nombre de su beneficiario designado hasta que esté listo para recibirlo. por ejemplo, para cuando lleguen a la mayoría de edad. Por lo general, existen dos tipos de fideicomisos:los fideicomisos en vida entran en vigencia durante su vida, mientras que los fideicomisos testamentarios se crean en su testamento y entran en vigencia a su muerte.

Poder notarial y testamento vital

Esto es importante en caso de incapacidad o lesión. Aunque no haya fallecido legalmente, podría darse una situación en la que no pueda tomar ciertas decisiones en su propio nombre. Cuando le otorga a alguien el poder notarial sobre sus asuntos, ellos pueden tomar estas decisiones cuando tú no. Más amenudo, querrá redactar un documento de poder financiero y una directiva de atención médica (a veces llamado testamento en vida y combinado con un poder de atención médica para llevar a cabo instrucciones para el cuidado personal).

Arreglos finales

Aunque no es del todo necesario, Aún puede ser útil agregar información sobre sus arreglos finales. Esto puede incluir detalles sobre su funeral e incluso el lugar de descanso final. Esto puede brindar un gran consuelo a sus seres queridos al saber que fue enterrado de acuerdo con sus deseos y preferencias declarados.

Legalizar y almacenar su plan patrimonial

Una vez redactada toda la documentación pertinente, querrás asegurarte de que sea legalmente vinculante y esté en las manos adecuadas. Según Erin Bury de Willful, Un testamento se considera legalmente si es:

1. Escrito por ti en tu sano juicio

2. Firmado con una firma húmeda (es decir, no digital)

3. Firmado por dos testigos que no se benefician de su patrimonio.

Su testamento es "oficial" siempre que cumpla con los criterios anteriores; ni siquiera es necesario contratar a un abogado (aunque casi siempre es una buena idea). En Quebec, sin embargo, los requisitos pueden ser algo diferentes. Asegúrese de consultar con un profesional familiarizado con las leyes patrimoniales en Quebec (o en cualquier otra provincia donde redactará y utilizará su testamento). Un testamento se puede guardar en una caja de seguridad en un banco o directamente en su casa. El abogado o el notario que redactó el documento podría conservar una copia (o el original). Informe a sus seres queridos dónde pueden encontrar esta información en caso de fallecimiento o incapacitación. Hará que sea mucho más fácil comenzar a resolver sus asuntos de la manera más suave posible.

Actualización de documentación

Su plan de sucesión no es un trato "único y hecho". Hay algunas cosas que podrían hacer que revise y modifique su plan patrimonial. Por ejemplo, puede experimentar eventos importantes en la vida, como el matrimonio, divorcio o nacimiento de un hijo. También, Puede haber factores fuera de su control, como cambios en ciertas leyes, que podrían afectar la forma en que se maneja su patrimonio en su país o provincia. También es importante revisar con cierta regularidad a quién ha nombrado albacea. Por ejemplo, Muchos jóvenes nombran a un padre como albacea según su testamento en un momento en que esa decisión tiene mucho sentido. Pero, como Arin Klug, Notas del cofundador y director de operaciones de Epilogue, "Conforme pasé él tiempo, puede que ya no sean la mejor persona para el trabajo, por lo que es una buena idea revisar su elección de albacea cada cierto tiempo ". En todos estos casos, deberá revisar y actualizar su plan de sucesión.

Lista de verificación de planificación patrimonial:

Aquí tiene una lista útil a medida que comienza a planificar su patrimonio:

• Testamento legalmente vinculante

• Poder legal

• Testamento vital

• Póliza de seguros

• Detalles del arreglo final

Impuestos y honorarios

Aunque no existe un "impuesto sucesorio" oficial en Canadá como en los Estados Unidos, Existen impuestos sobre ciertos tipos de cuentas y activos que normalmente se transfieren en un patrimonio. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro para la jubilación están sujetas a impuestos a través de los ingresos de la venta de bienes inmuebles, así como de ciertos tipos de bienes raíces. También debe conocer los casos en los que se lo consideraría residente de EE. UU. A efectos fiscales, incluso si posee acciones de una corporación de EE. UU. o posee bienes raíces. Sin embargo, si posee acciones de fondos mutuos de EE. UU. pero no es ciudadano de EE. UU., no será responsable del impuesto al patrimonio de los EE. UU. sobre ese activo.

Hay algunas exenciones y excepciones a estas reglas, pero contar con un plan patrimonial de la propiedad es clave para minimizar las obligaciones tributarias del patrimonio. Sin un plan patrimonial para transferir adecuadamente estos activos, podría terminar pagando más impuestos de los que está obligado legalmente a pagar. Entonces, Hay tarifas relacionadas con la liquidación de un patrimonio:tarifas de sucesión, costes legales, tasas provinciales, honorarios contables, etc. Con un plan de sucesión, podrá designar un albacea que trabajará para minimizar estos honorarios y maximizar lo que queda a sus herederos.

Hijos menores de edad

Si todavía tienes hijos menores, parte del proceso de planificación patrimonial debe incluir la creación de un testamento. Si sus hijos son menores de edad, entonces desea dar instrucciones explícitas a los tribunales sobre lo que debería suceder con sus hijos en caso de que fallezca antes de que alcancen la edad legal de responsabilidad. Si no logra hacer esto, los tribunales tendrían que determinar qué pasaría con sus hijos. Además, si les dejas dinero, los tribunales también determinarían cómo se maneja ese dinero. Tener un testamento puede garantizar que se cuiden a sus hijos incluso cuando usted no esté cerca.

La elección de un tutor para sus hijos menores es posiblemente uno de los aspectos más importantes (aunque más difíciles) de la elaboración de su testamento. Al considerar posibles tutores, asegúrese de evaluar todos los aspectos de sus vidas, como sus valores, donde viven, y su situación financiera. De esta manera, usted sabe que ellos podrán criar a sus hijos como usted quisiera.

Planificación patrimonial para propietarios de empresas

También es importante tener en cuenta que la planificación patrimonial se vuelve un poco más complicada si eres propietario de un negocio. En ese caso, su planificación patrimonial también tendrá que abordar cuestiones relacionadas con la sucesión comercial, además de abordar cuestiones fiscales más complicadas. En este tipo de situaciones, es aconsejable buscar la ayuda de expertos que se especialicen en planificación patrimonial para propietarios de empresas y estén familiarizados con ese tipo de planificación fiscal.

Línea de fondo

Crear un plan de sucesión con una voluntad válida hará que su transición de este mundo al siguiente sea más fácil tanto para usted como para sus seres queridos. Tendrá la tranquilidad de saber que ha puesto en marcha un plan y sus seres queridos apreciarán su disposición a pensar en el futuro en su nombre.