Inversión inmobiliaria para principiantes:introducción

Gran parte de la inversión moderna es relativamente práctica. Compra una acción de una acción o un fondo indexado, luego simplemente sosténgalo y déjelo crecer durante años o incluso décadas. Y aunque esta es sin duda una forma inteligente y sencilla de invertir, no es la única forma.

Para los posibles inversores que se sienten atraídos por un método de inversión más tangible y práctico, los bienes raíces son una opción popular. Otorgado, no es el método más fácil y puede haber una curva de aprendizaje empinada al comenzar. Pero las recompensas son potencialmente bastante lucrativas, y si "convertirse en un magnate inmobiliario" está en su lista de deseos, ¡tienes que empezar por algún lado!

Repasemos algunas de las cosas clave que debe saber al considerar la inversión inmobiliaria para principiantes.

¿Por qué invertir en bienes raíces?

Históricamente, los bienes raíces han sido una de las formas más confiables de hacerse rico. Y muchos de los millonarios de hoy dicen que sigue siendo una inversión inteligente, por muchas razones.

Por una cosa, invertir en bienes raíces le brinda una forma de diversificar sus inversiones. " No pongas todos tus huevos en una canasta "es un consejo probado y verdadero por una razón. Hay muchas partes móviles de la economía, y siempre existe la posibilidad de que uno pueda fallar mientras que los demás prosperan. Tener exposición en varios mercados diferentes lo ayuda a protegerse del riesgo.

En segundo lugar, Los bienes raíces le dan la propiedad de un activo tangible que puede apreciar. Si bien disfruto iniciar sesión en mi cartera y ver cómo aumentan los valores de mis acciones, todo es muy abstracto. Hay algo atractivo en tener una inversión física que realmente puedes ver, visitar, y mejorar.

Y dado que la gente siempre necesitará un lugar para vivir, los bienes raíces tienden a mantener su valor siempre que la propiedad se mantenga bien y el área sea atractiva.

También hay una cantidad decente de flexibilidad cuando se posee una propiedad inmobiliaria. Puede decidir si alquila su propiedad, véndelo, subdividirlo, rezonearlo para un propósito diferente, etcétera. De esta manera, puede responder a los cambios en la economía de una manera que aún haga que su inversión sea útil.

Todo eso dicho También hay una gran nota de precaución aquí. Los bienes raíces pueden ser una empresa grande y costosa, y como lo ilustró el desplome del mercado inmobiliario de 2008, nunca es algo seguro. Especialmente cuando se trata de inversiones inmobiliarias para principiantes, es aconsejable proceder con precaución. No desea estirar demasiado sus finanzas antes de estar listo y terminar con una deuda que tiene dificultades para pagar.

Diferentes formas de invertir en bienes raíces para principiantes

No hay una sola forma de invertir en bienes raíces, así que no se preocupe, ¡no tiene que comprometerse a comprar un complejo de apartamentos completo de inmediato! Estos son cuatro de los principales métodos de inversión inmobiliaria para principiantes.

Poseer una propiedad de alquiler

Comenzaremos con el método tradicional:comprar una propiedad y alquilarla a los inquilinos. Puede comprar cualquier cosa, desde una casa unifamiliar hasta una vivienda multifamiliar, una propiedad comercial o un almacén. Luego, se puede alquilar a inquilinos. Si desea una experiencia práctica, tú mismo puedes ser la casera.

Si su objetivo es generar ingresos pasivos, luego puede contratar una empresa de administración de propiedades para que se encargue de la logística diaria en su nombre. Reducirá tus ganancias, pero también le ahorrará tiempo y estrés.

A muchas personas también les gusta "piratear la casa, "donde compran una casa, dúplex, u otros tipos de unidad multifamiliar, vivir en una parte, y alquilar otras partes de la propiedad. Esto puede ayudarlo a pagar su hipoteca antes de tiempo o incluso cubrir sus gastos por completo, por lo que esencialmente vive allí de forma gratuita.

Cómo gana dinero siendo propietario de una propiedad de alquiler:

• Cobrar a sus inquilinos más en alquiler de lo que paga en gastos
• Revalorización de activos (vender por más de lo que pagó cuando la propiedad ha aumentado de valor)

Ventajas de poseer una propiedad de alquiler:

• Generar capital en un activo a largo plazo que puede ganar valor con el tiempo.
• Generando un flujo de caja confiable ya que sus inquilinos generalmente pagarán mensualmente
• Tener la flexibilidad de vender o usar la propiedad para otra cosa si lo decide

Contras de ser propietario de una propiedad de alquiler:

• Asumir riesgo:es posible que la propiedad no se alquile rápidamente, puede haber daños, o la propiedad puede perder valor
• Manejo de la logística de la gestión de inquilinos
• Eres responsable de gastos como reparaciones, seguro, Impuestos de propiedad
• Puede ser un proceso largo y costoso de vender

Compra de REIT

Los REIT son sin duda la forma más sencilla de inversión inmobiliaria, haciéndolos una opción atractiva para inversores principiantes. REIT significa "fideicomiso de inversión inmobiliaria". Estas son empresas que suelen poseer y, a veces, operan una variedad de propiedades inmobiliarias, como hospitales, almacenes, centros comerciales, edificios residenciales, y más.

Muchos REIT cotizan en bolsa en las bolsas de valores, que es cómo están disponibles para inversores individuales como usted. Puede elegir entre varios tipos diferentes de REIT y comprar acciones de cualquiera que elija. Las acciones individuales tienden a costar menos de $ 100 (incluso he visto algunas por debajo de $ 5), haciéndolos muy accesibles.

Cómo gana dinero con los REIT:

• Recibir dividendos sobre las acciones que posees, generalmente trimestral, de los ingresos generados por las participaciones del REIT
• Vender sus acciones a un precio superior al que pagó

Ventajas de REITS:

• Facilidad de acceso:puede comprar acciones de un REIT en prácticamente cualquier plataforma de inversión
• Rendimiento históricamente bueno con altos rendimientos
• Diversificación:los REIT suelen poseer muchas propiedades diferentes, y su inversión le brinda una parte fraccional de los ingresos de todos ellos
• Sin trabajo y con bajo riesgo, ya que no es personalmente responsable del éxito o el fracaso de una propiedad.
• El dinero es fácilmente accesible para retirarlo. Al igual que con las existencias regulares, puede vender sus acciones siempre que haya compradores

Contras de los REIT:

• No práctico por lo que es posible que no se sienta realmente involucrado en el sector inmobiliario
• La experiencia no es diferente a invertir en acciones.
• No tiene voz en las participaciones específicas de un REIT
• Ninguna inversión está totalmente libre de riesgos

Voltear casas

La idea de cambiar de casa ofrece una visión totalmente diferente de la propiedad inmobiliaria. En lugar de un esfuerzo a largo plazo para administrar inquilinos y agregar propiedades a su cartera, está destinado a ser temporal.

Flippers compran casas o propiedades que necesitan renovaciones, dedicar tiempo a arreglarlos para mejorar el valor, luego dé la vuelta y póngalos en el mercado a un precio más alto. Un "flip" ideal es una situación relativamente a corto plazo, ya que la intención es vender rápidamente y pasar a la siguiente.

Cómo se gana dinero volteando casas:

• En este caso, solo hay una forma:vender la casa con una ganancia

Ventajas de voltear casas:

• Extremadamente práctico, un profesional para los que disfrutan de ese aspecto
• Potencial de alta rentabilidad:la ganancia bruta promedio es de aproximadamente $ 65, 000, aunque eso no tiene en cuenta los gastos, que puede variar enormemente
• Bueno para aquellos que ya tienen experiencia o conexiones relevantes en la construcción, cuadro, plomería, bienes raíces, etc.
• Puede ser un compromiso a corto plazo de un año o menos (pero esto no es una garantía)

Contras de voltear casas:

• Muchos riesgos financieros:la propiedad puede ser más costosa de reparar de lo previsto y convertirse en un pozo de dinero para usted.
• Si no es un mercado de vendedores, Vender podría llevar más tiempo del que le gustaría y le costará aún más en impuestos y servicios públicos.
• Requiere mucho trabajo y tiempo para renovar la casa y prepararla para la venta.
• El dinero no es líquido hasta que se vende
• No es una buena idea si no tiene muchas habilidades o conexiones relevantes para garantizar que el trabajo se haga rápidamente. asequible, y bueno

Crowdfunding inmobiliario

Este es un método único y bastante nuevo de inversión inmobiliaria. A través de plataformas de crowdfunding inmobiliario como Fundrise y RealtyMogul, puede invertir en proyectos inmobiliarios específicos cuyos compradores buscan préstamos. Las plataformas examinan a los compradores y proyectos para asegurarse de que sean legítimos antes de presentarlos a los miembros.

Hay dos tipos básicos de crowdfunding inmobiliario:inversión de deuda o de capital. Suena extraño invertir en deuda, pero básicamente significa que está invirtiendo en un préstamo hipotecario sobre una propiedad, y recibir una parte determinada de los intereses a medida que se reembolsa el préstamo.

La inversión de capital significa que está invirtiendo directamente en una propiedad y recibiendo una parte de la propiedad, en cuyo caso, normalmente recibirá una parte de los ingresos o beneficios que genere la propiedad.

Invertir en un proyecto de financiación colectiva es un nivel superior a los REIT por varias razones. Primero, la mayoría de las plataformas existentes requieren inversiones mínimas de $ 1000 a $ 5000.

Segundo, invertirá en proyectos individuales que elija (en lugar de una colección diversificada), lo que hace que el éxito o el fracaso de una propiedad individual sea algo más importante.

Cómo se gana dinero con el crowdfunding inmobiliario

• Dividendos regulares de intereses o ingresos de su parte de la propiedad, generalmente pagado trimestralmente
• Canje de acciones (esencialmente "cobrar") cuando se permite después de un cierto período de tiempo
• Una parte de las ganancias cuando se vende la propiedad si ha conservado su parte

Ventajas del crowdfunding

• Te da la posibilidad de participar en grandes proyectos inmobiliarios con solo unos pocos miles de dólares
• Puedes evaluar los detalles de cada proyecto y elegir exactamente en qué invertir
• Puede resultar muy educativo familiarizarse con la terminología de préstamos y bienes raíces para que pueda comprender el prospecto de cada operación. Este conocimiento puede beneficiarlo en futuras empresas.

Contras del crowdfunding

• Es un espacio nuevo y relativamente sin probar, sin décadas de estadísticas para mirar
• Riesgo porque el éxito o el fracaso de su inversión está vinculado a una sola propiedad
• Puede ser un compromiso de más de 5 años; no siempre puedes cobrar cuando quieras

Entonces, esas son sus cuatro opciones básicas. Si está interesado en REIT o crowdfunding, puede hacerlo desde la comodidad de su hogar. Para propiedad o voltear, ¡tendrás que salir a la calle y empezar a buscar ofertas!

Sindicación inmobiliaria

La sindicación de bienes raíces es otra forma de invertir en bienes raíces. Aquí es donde los inversores juntan su dinero para comprar o construir bienes raíces. Con sindicatos inmobiliarios, hay mayor poder adquisitivo que invertir como individuo.

Comienzan con un patrocinador que origina la transacción. El patrocinador gana dinero con las tarifas de gestión de alquiler, flujo de caja mensual del alquiler, y revalorización del capital. Los patrocinadores solicitan inversores que ganen dinero con el flujo de efectivo mensual del alquiler y la apreciación de la propiedad inmobiliaria.

La sindicación inmobiliaria se diferencia del crowdfunding inmobiliario en que se centran en inversiones a gran escala. La sindicación también requiere un acuerdo formal de inversión y cooperación entre las partes.

Comprar su primera propiedad de inversión

Si opta por un método tradicional de inversión inmobiliaria que implica la compra de una propiedad propia, el siguiente paso es aprender a examinar las propiedades.

Por supuesto, esto implica una tonelada de factores específicos de la ubicación y suficiente información para llenar un libro ... ¡por eso la siguiente sección tiene algunas inversiones inmobiliarias para libros para principiantes que puedes consultar! Como punto de partida, aquí hay siete consejos rápidos para comprar su primera propiedad.

1. Antes de nada, evalúe brutalmente su situación financiera actual para decidir si está listo. Idealmente, deberías tener poca o ninguna deuda, muchos ahorros líquidos para usar en el pago inicial, un buen puntaje crediticio para calificar para buenas tasas de préstamo, y el tiempo para dedicarlo al trabajo que implica.
2. Investigue a fondo las áreas y las tendencias del mercado en las ubicaciones que está explorando. ¿Las casas se venden bien o se estancan en el mercado? ¿Es un área en la que la gente querría vivir?
3. Empiece por buscar una inversión más segura para mojarse los pies; no se lance de inmediato a una propiedad costosa o una casa de reparaciones importante.
4. Haga que alguien con experiencia examine la propiedad con usted para evaluar los daños.
5. Si el objetivo es alquilar, decida si desea administrar la propiedad usted mismo o subcontratarla.
6. Si la meta está volteando, hacer un inventario de sus propias habilidades que podrían ser útiles, y a quién conoces que pueda ayudarte a obtener una respuesta rápida.
7. Evaluar todos costes asociados antes de comprar, no solo el precio de compra. Esto significa costos de cierre, Impuestos de propiedad, seguro, utilidades estimaciones de reparación o renovación, y más. Está bien pedir cotizaciones a los contratistas antes de comprometerse con una compra. Por último, el objetivo es entrar con los ojos bien abiertos.

Inversión inmobiliaria para libros para principiantes

Para más, ¡Acudamos a los expertos! Estos libros sobre inversiones inmobiliarias para principiantes profundizan mucho en muchos de los temas que hemos estado discutiendo.

El millonario inversor inmobiliario por Gary Keller

¿Quién mejor para aprender a invertir en bienes raíces que las personas que se han hecho millonarias con ella? Este libro recopila la sabiduría obtenida de entrevistas con 120 inversores inmobiliarios millonarios. Desglosa sus estrategias para el éxito, desacredita los mitos comunes sobre el dinero, y brinda consejos prácticos para inversores inmobiliarios principiantes y más allá.

El libro sobre inversiones en propiedades de alquiler por Brandon Turner

Este se enfoca en cómo generar riqueza e ingresos pasivos con propiedades de alquiler. Cubre consejos para encontrar buenas ofertas inmobiliarias, opciones de financiación, errores para evitar, y estrategias paso a paso a seguir para tener éxito en el sector inmobiliario.

Lo que todo inversor inmobiliario necesita saber sobre el flujo de caja por Frank Gallinelli

Este libro trata sobre cómo hacer cálculos. Aprenderá a valorar una propiedad utilizando una amplia variedad de métricas, para que puedas tener confianza decisiones basadas en datos. ¿No está seguro de qué es un "índice de rentabilidad" o "tasa de capitalización"? ¡Es hora de averiguarlo!

El plano de volteo por Luke Weber

Para las aletas del futuro, este libro es una guía para lo bueno, el malo, y lo feo (y cómo superarlos todos). Aprenda dónde encontrar ofertas, prestamistas, y contratistas, y cómo hablar con ellos. Obtenga consejos prácticos para maximizar las ganancias. El formato de planos paso a paso es perfecto para principiantes.

El libro sobre estrategias fiscales para el inversor inmobiliario inteligente por Amanda Han y Matt MacFarland

Esto podría sonido como una lectura intimidante, pero es mejor aprender estas cosas temprano que tener problemas en abril. Le enseña cómo usar el código tributario para su beneficio mientras permanece en el lado derecho del IRS. Podrás empezar de forma inteligente crecer rápidamente, y potencialmente ahorrar miles de dólares.

En conclusión

Aprender a invertir en bienes raíces para principiantes es solo el comienzo de un viaje largo y complejo. Pero si estás comprometido determinado, y dispuesto a seguir aprendiendo, puede ser una decisión gratificante y transformadora.