¿Qué es la inflación?

y cómo medirlo

La inflación puede afectar el precio de bienes y servicios, salarios, pedir dinero prestado e incluso los precios de ciertos valores como acciones y bonos. Si comprende las causas de la inflación y cómo funciona en el panorama general tanto de sus finanzas como de la economía, puede comprender cómo prepararse para las presiones inflacionarias sobre su propio dinero y la economía en general.

Comprender cómo la inflación afecta sus finanzas lo ayudará a tomar decisiones informadas sobre cómo ahorrar e invertir su dinero a largo plazo. Si no sabe cómo la inflación afecta su dinero, sin darse cuenta, podría tomar decisiones que le hagan perder dinero o perder oportunidades de hacer crecer su dinero.

Definición de tasa de inflación

Un aumento de los precios junto con una disminución del poder adquisitivo del dinero.

¿Qué es la inflación?

Una fuerza económica que puede afectar tanto a individuos como a economías enteras, La inflación es un fenómeno por el cual el valor del dinero se erosiona con el tiempo, lo que hace que los precios aumenten en muchas industrias y sectores.

Cuando los precios suben, sus dólares no llegan tan lejos como solían hacerlo. Por ejemplo, si ahorras $ 10, 000 en el banco durante un largo período de tiempo, encontrarás que después de un tiempo, esos $ 10, 000 no comprará tanto después de que haya transcurrido el tiempo.

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Piense en alguien que tenía $ 10, 000 en el banco en la década de 1920 frente a $ 10, 000 en el banco en la actualidad. ¿Quién iría más lejos con el dinero? Esos $ 10 000 de los años 20 comprarán más de lo que comprarían hoy porque los precios de la mayoría de los bienes y servicios de hoy son mucho más altos que los precios de hace décadas.

Si alguna vez escuchaste a tus abuelos o a alguien mayor, es posible que haya escuchado historias de antaño cuando las cosas eran increíblemente baratas. Los caramelos de un centavo eran la norma y los cines de Nickelodeon cobraban cinco centavos por la entrada. Como consecuencia, los salarios también eran mucho menores en ese entonces. De hecho, Ganar unos pocos dólares a la semana no era infrecuente para las personas que vivían en el mundo desarrollado.

Causas de la inflación

La inflación es causada por una serie de eventos que van desde un aumento de la oferta monetaria en la economía hasta una rápida expansión de la economía. En los Estados Unidos, la Reserva Federal es el organismo cuasi gubernamental que intenta regular fuerzas económicas como la inflación.

En algunos casos, pueden ajustar las tasas de interés cuando la economía parece estar creciendo demasiado rápido. En otros casos, pueden optar por restringir la oferta monetaria para ayudar a controlar la inflación.

En una palabra, Los economistas creen que estos eventos pueden causar inflación:

Recortes de tipos de interés Aumento de la oferta monetaria Mayores salarios Devaluación de la moneda Aumento de impuestos

Tasas de inflación

Las tasas de inflación varían de un país a otro. Incluso dentro de los países, las tasas de inflación pueden variar según la región, también. En algunos lugares, los precios tienden a subir más rápido que otros, principalmente debido a la rapidez con la que se expande la economía local. Si hay un auge (o recesión) económico en un área en particular, cosas como los precios de la vivienda, rentas, el costo de pedir dinero prestado, y otros bienes y servicios se verán afectados. Cuando estos precios aumentan, puedes culpar a la inflación.

Las tasas de inflación se expresan como porcentajes y se pueden usar para medir qué tan rápido están subiendo los precios y qué tan rápido está perdiendo valor su dinero. Por ejemplo, si tienes $ 10, 000 en el banco ganando solo el 1% de interés cada año, mientras que las tasas de inflación son del 2% anual, entonces su dinero está perdiendo valor a una tasa del 1% anual (1% menos 2%).

Según el libro de hechos de la CIA, la tasa de inflación de los Estados Unidos, a partir de 2017, fue 2,10%. En Canadá, fue del 1,6% y del 1,5% para la Unión Europea. En algunos países, las tasas de inflación pueden ser negativas, lo que indica que los precios están cayendo. En estable, Naciones desarrolladas, una tasa de inflación de 1% -2% es promedio.

Cómo se mide la inflación

La inflación se mide por un aumento porcentual de los precios. Típicamente, los economistas no miran la inflación de bienes y servicios de forma individual. La forma más común de rastrear la inflación es el Índice de Precios al Consumidor o IPC.

Este índice compila el precio promedio de una serie de bienes de consumo para obtener una tasa de inflación promedio. Las principales categorías rastreadas son:Vivienda Vestuario Transporte Educación y comunicación Atención médica Recreación Alimentos y bebidas Otros bienes y servicios

Los precios de un conjunto particular de bienes, como el transporte o la atención médica, se promedian juntos y ponderados. El promedio del índice es 100. Cualquier precio índice informado para un determinado conjunto de productos dice alimentos y bebidas, se compararía con la cifra de 100.

El IPC de 100 se basa en el costo promedio de los bienes de consumo de 1982 a 1984 y es la línea de base utilizada para calcular el IPC de un determinado conjunto de bienes. Si ve un CPI de 250, significa que el nivel de inflación de un producto o categoría o bienes ha aumentado en un 150%. (Consulte la información sobre el cálculo de la inflación a continuación).

El CPI no incluye el precio de cosas como acciones, cautiverio, bienes raíces, etc. La idea principal del IPC es demostrar cómo cambia el poder adquisitivo del consumidor medio a lo largo del tiempo. En muchos casos, se utiliza para calcular los aumentos del costo de vida de los salarios en el sector público, así como los beneficios del Seguro Social.

Cómo calcular la inflación

Por ejemplo, digamos que una barra de pan cuesta 1 dólar en 1997. En 2007, el precio de esa misma barra de pan aumentó a $ 1,50. La tasa de inflación para esa barra de pan sería de $ 1,50 a $ 1,00 =$ 0,50. Cincuenta centavos es el 50% de $ 1.00, por lo que la tasa de inflación de esa barra de pan sería del 50% desde 1997.

Al usar el IPC para medir la inflación, toma el año actual (CPI2) y resta el año base (CPI1), luego divídalo por el año base que está comparando. Por ejemplo, Si compara los costos de atención médica de noviembre de 2014 (108) a noviembre de 2016 (110), usaría la fórmula en consecuencia:

110-108 / 108 =.0185 o aproximadamente 2%.

Esto significa que la inflación de los costos de atención médica ha aumentado en un 2% durante este período de tiempo.

Fórmula de la tasa de inflación:(CPI2 -CPI1) / CPI1

Podrías estar pensando "Bien, Hay muchas cosas que compro cuyos precios se han mantenido iguales durante años. ¿Es la inflación real? " La respuesta depende de varios factores.

Por ejemplo, un tarro de mantequilla de maní puede tener el mismo precio durante 5 o 10 años, sin embargo, el peso neto del producto puede disminuir mediante la modificación del empaque o una reducción total de la cantidad de producto ofrecido al "mismo precio". Este es solo un ejemplo de cómo la inflación puede afectarlo de manera sutil.

Tipos de inflación

Hay diferentes tipos de inflación que ocurren bajo circunstancias económicas específicas. Aquí hay algunos tipos de inflación que debe conocer:

Hiperinflación

En algunos casos, Las economías inestables pueden verse afectadas por la "hiperinflación, ”Que puede provocar un rápido aumento de los precios cuando la moneda de un país se devalúa repentinamente. Esto puede ocurrir cuando los gobiernos se vuelven inestables o si hay un cambio repentino en la administración que afecta Si alguna vez escuchó que el precio del pan aumenta 10 veces o más de la noche a la mañana, entonces la culpa es la hiperinflación.

Estanflación

Aquí es cuando el crecimiento económico se estanca, sin embargo, la inflación sigue aumentando.

Deflación

Esto es lo opuesto a la inflación. La deflación ocurre cuando los precios bajan y aumenta el poder adquisitivo del dinero.

¿Qué significa la inflación para mi bolsillo?

En una palabra, La inflación significa que el valor de su dinero disminuye constantemente. Ahorrando $ 5, 000 en el dinero de hoy comprarán mucho menos en 10, 15, o 20 años. Un movimiento inteligente frente a la inflación sería invertir su dinero en activos que tienden a superar la tasa de inflación, como las acciones, cautiverio, los fondos de inversión, bienes raíces, participaciones comerciales, etc. Aunque estas inversiones no están exentas de riesgos, a menudo pueden superar el riesgo de que su dinero pierda valor con el tiempo.

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