Más de un mes después de la fecha límite de la fase 1 de la regla fiduciaria

Ha pasado más de un mes desde el 9 de junio La fecha límite de 2017 ha pasado para la implementación de la Fase I de la Regla Fiduciaria del Departamento de Trabajo (DOL). Según una nueva encuesta realizada en abril y mayo de 2017, los asesores informan de pocas interrupciones a sus clientes durante la transición. Como ocurre con la mayoría de las negociaciones, parece que el resultado se ha asentado en un término medio. Si bien todavía se discuten cambios en Washington, parece que se están comenzando a hacer ajustes positivos.

¿Qué es la regla fiduciaria?

La regla fiduciaria, tal como está actualmente, exige que todos los profesionales financieros actúen en el mejor interés de sus clientes cuando se trata de cuentas de jubilación. Esto incluye 401k, cuentas individuales de jubilación (IRA), y otros fondos calificados para la jubilación. La regla no afecta las cuentas que no sean de jubilación.

Para la primera fase de implementación de la regla, Los asesores financieros que trabajan con cuentas de jubilación deben brindar asesoramiento que cumpla con los estándares de conducta imparcial del DOL. Los estándares de conducta imparcial requieren que los asesores brinden asesoramiento que sea en el mejor interés del cliente, no recibir una compensación que supere lo razonable, y no realizar declaraciones materialmente engañosas.

Los asesores de planes de jubilación todavía tienen hasta el 1 de enero de 2018 para cumplir con el resto de requisitos (Fase II de la implementación), y es posible que la regla cambie entre ahora y entonces. En el pasado, muchos corredores, o "asesores financieros" que no son fiduciarios, simplemente tenían que cumplir con un "estándar de idoneidad, ”Lo que significa que posiblemente podrían orientar a los clientes de jubilación hacia productos que le pagaran al asesor una comisión más alta, siempre que ese producto sea "adecuado" para ese cliente jubilado.

[¿Es hora de romper con su corredor?]

Capital personal y la regla fiduciaria

Las herramientas de Personal Capital permiten a los usuarios encontrar muchas de las tarifas ocultas y compararlas todas en un solo lugar. Esperamos que no haya más derogaciones de la norma, ya que creemos en la necesidad de transparencia en el mundo financiero.

Como asesor de inversiones registrado, Capital Personal no solo sigue el estándar fiduciario, pero también lo acepta como parte de nuestra misión de brindar asesoramiento financiero que sea en el mejor interés de nuestros clientes.

El último rumor

• • Seguir la regla fiduciaria - Muchos asesores financieros en los Estados Unidos que no están entusiasmados con la Regla Fiduciaria temen que creará burocracia adicional (y posiblemente menos comisiones para ellos). Si bien poner a los clientes en primer lugar debe ser el estándar subyacente a todo asesoramiento de inversión, históricamente, los inversores reciben consejos para comprar productos caros, incluso cuando pueden existir alternativas más baratas. Pero no son solo los asesores financieros los que deben estar sujetos a un estándar fiduciario. ¿Cómo sería si todos los que ocupan puestos de responsabilidad, como bancos o empresas de energía, tuvieran que seguir la regla fiduciaria? Lee mas
  • Los comités de la Cámara de Representantes preparan dos asaltos a la regla fiduciaria del DOL esta semana - El 26 de julio En 2017, el Comité de Educación y Fuerza Laboral de la Cámara de Representantes votará una legislación que derogaría la Regla Fiduciaria y la reemplazaría con un estándar de asesoramiento basado en la divulgación. El Comité de Apropiaciones de la Cámara de Representantes tomará un proyecto de ley de financiamiento del Departamento de Trabajo (DOL) para el año fiscal 2018 que contiene una cláusula adicional que impide que la agencia haga cumplir la Regla Fiduciaria. Este proyecto de ley dejaría a los ahorradores para la jubilación con menos protecciones de las que disfrutaban antes de que se finalizara la Regla Fiduciaria del DOL. Lee mas
  • Jay Clayton de la SEC hace del deber fiduciario una prioridad, reconoce que el problema es "complejo" - En su primer discurso importante desde que asumió el cargo en mayo, El presidente de la SEC, Jay Clayton, explica que la Regla Fiduciaria es una de sus prioridades y espera trabajar con el DOL en un estándar de asesoramiento. Las recientes apariciones en Capitol Hill de Clayton y el secretario del Departamento de Defensa, Alexander Acosta, muestran su compromiso de trabajar juntos en una regla fiduciaria. Lee mas