Domine el sistema de sobres en efectivo en 2025:una guía para principiantes con plantillas imprimibles

Los sobres de efectivo realmente pueden cambiar la forma en que interactúa con su dinero y sus finanzas. No sorprende que el sistema de sobres en efectivo haya cambiado las finanzas de mi esposo y las mías de tantas maneras. ¡Realmente es una experiencia revolucionaria!

¿Pero cómo diablos funciona? ¿Pueden los sobres en efectivo realmente ayudarle con sus gastos impulsivos y sus finanzas? ¡¿Y cómo se compra algo online cuando se usa efectivo?!

He tenido exactamente estas mismas preguntas (¡y más!). Por eso he creado esta guía completa sobre cómo funciona el sistema de sobres en efectivo. Además, recibirás sobres imprimibles gratis para que puedas empezar hoy mismo.

¿Qué es el sistema de sobres en efectivo?

El sistema de sobres en efectivo es una forma de recuperar el control y realizar un seguimiento de cuánto dinero gasta en determinadas categorías de su presupuesto. En lugar de utilizar una tarjeta de débito o crédito, utilizará efectivo para áreas de su presupuesto en las que tiende a gastar de más.

Si tiene dificultades para conseguir comida para llevar o comida rápida con demasiada frecuencia, puede tener un sobre en efectivo específicamente para restaurantes. Utilice el dinero que ha reservado para restaurantes cada vez que salga a comer. 

Una vez que haya agotado el monto presupuestado, ¡no le quedará dinero en efectivo en su sobre! Esto le ayudará a mantenerse dentro del presupuesto y a no gastar de más cada mes.

Para recibir sus sobres en efectivo GRATIS directamente en su bandeja de entrada, regístrese en mi Guía de sobres en efectivo. Luego, ¡simplemente imprima sus obsequios en casa en cartulina y comience a usarlos hoy!

No solo recibirá sobres de efectivo imprimibles, sino que también tendrá acceso a mi Biblioteca de recursos gratuita, donde encontrará otros imprimibles sobre presupuestos y finanzas.

Cómo funcionan los sobres de efectivo:4 sencillos pasos

Porque soy una persona tipo A y amo absolutamente paso a paso, ¡lo estoy desglosando en pasos fáciles de seguir!

1. Sepa qué categorías desea en efectivo.

Recomiendo revisar tus gastos y descubrir dónde tiendes a gastar de más. . Además, decida si desea utilizar sobres de efectivo para ahorrar dinero para gastos futuros (lea más sobre cómo ahorrar dinero con fondos de amortización).

2. Ve al banco y saca dinero.

Una vez que haya hecho su presupuesto, decida qué denominaciones (cientas, veinte, decenas, cinco, unidades) desea en sus sobres. Haz una hoja de conteo para saber cuánto de cada billete quieres sacar.

3. Organice su dinero en sobres para efectivo.

Una vez que haya retirado efectivo del banco, coloque los billetes en los sobres. Por ejemplo, si planea gastar $600 este mes en comestibles, entonces planee sacar 6 billetes de cien dólares (o denominaciones más pequeñas, si lo desea) y colocarlos en su sobre con la etiqueta "comestibles".

4. Utilice sus sobres de efectivo cuando los necesite.

Lleva los sobres contigo cuando los necesites. Una vez que el dinero se acaba, se acaba. Esto te obliga a tener cuidado con tus gastos y te ayudará a mantenerte dentro de tu presupuesto.

Con qué frecuencia debes retirar efectivo

La frecuencia con la que le pagan le ayudará a determinar con qué frecuencia debe retirar dinero para sus sobres en efectivo.  Por ejemplo, si le pagan una vez al mes, entonces querrá retirar sus sobres de efectivo mensualmente.

Si le pagan quincenalmente, es posible que deba retirar efectivo del banco cada dos semanas. 

Cuanto más conozca su dinero y su presupuesto, más fácil será determinar cuándo retirar su efectivo. Si está haciendo un presupuesto por cheque de pago, probablemente sea mejor retirar efectivo en cada cheque de pago. 

A nuestra familia le pagan dos veces al mes, pero retiramos todo nuestro efectivo a principios de mes. Debido a los ahorros que hemos sacado automáticamente de nuestra cuenta, nos resulta más fácil retirar todo nuestro dinero de una vez.

La forma más sencilla de determinar esto es saber cómo redactar un presupuesto. Yo personalmente uso un calendario presupuestario para ayudarme a saber qué cheque de pago cubrirá qué gastos. Puede obtener más información sobre cómo redactar un presupuesto aquí.

Por qué los sobres en efectivo ayudan a las personas a gastar menos

Los sobres en efectivo no son nuevos. La gente los ha utilizado durante años y hay una razón por la que cada día más personas utilizan sobres de efectivo. 

Las investigaciones muestran que las personas gastan $7,400 de más cada año. Claramente, la gente tiende a gastar sin pensar (¡lo sé!). Es mucho más fácil gastar dinero cuando usas una tarjeta de débito o de crédito. 

Entregar dinero en efectivo es más difícil. La gente tiene una conexión emocional con el dinero físico. Es más difícil deshacerse de un billete de $20 que gastar $20 en una tarjeta de débito.

La razón principal por la que los sobres de efectivo funcionan es que le ayudan a mantener su presupuesto al día. Los sobres de efectivo te enseñan a recuperar el control de tu presupuesto y a dejar de gastar cuando te quedas sin dinero.

Es bastante simple. Si tienes $50 para gastar en ropa y terminas en la caja registradora con $57 en ropa, tienes que devolver algo. Usar efectivo le ayuda a desarrollar mejores límites con su dinero.

Si se mantiene comprometido a utilizar únicamente el dinero que presupuestado para cada sobre de efectivo, entonces, sin duda, mantendrá el rumbo financiero cada mes. 

Tenga un presupuesto establecido

Para que los sobres de efectivo funcionen eficazmente, es importante contar con un presupuesto. ¡Solo deberías sacar dinero del banco para tus sobres DESPUÉS de haber escrito tu presupuesto!

¿Necesita ayuda sobre cómo redactar un presupuesto? ¡No te preocupes! Te tengo cubierto. Dirígete a La forma más fácil de redactar un presupuesto para aprender cómo redactar un presupuesto que realmente tenga sentido.

Categorías comunes de sobres de efectivo

No recomiendo sacar efectivo para pagar cosas como el alquiler o la factura de electricidad por dos razones. Ambos son gastos en los que no es probable que gaste de más cada mes y no se prestan a ser pagados en efectivo.

En su lugar, retire efectivo para áreas de su presupuesto en las que tiende a gastar demasiado dinero. 

¿No estás seguro de dónde estás gastando demasiado dinero? ¡Está bien! Recomiendo imprimir sus extractos bancarios del mes pasado. Revise cada transacción y categorícela. 

Resalta en un solo color todas las transacciones en las que saliste a comer. Luego usa un resaltador de color diferente para todas las veces que corriste al supermercado.

Una vez que haya categorizado sus transacciones, sume cuánto gasta en cada área. Si está gastando más de lo que había presupuestado, ¡es probable que necesite un sobre en efectivo para esa categoría!

A continuación se detallan las categorías que nuestra familia suele retirar por dinero en efectivo:

• Comestibles
• Restaurantes
• Mantenimiento del coche
• Cortes de pelo
• Dinero divertido
• Ropa
• Mantenimiento/reparaciones del hogar
• Entretenimiento

En última instancia, encuentre lo que funcione para usted cuando se trata de usar sobres para efectivo. 

Y mi mayor consejo:no empieces con 8 sobres diferentes. Te sentirás abrumado de inmediato. En su lugar, elija 1 o 2 categorías en su presupuesto donde conozca tiendes a gastar de más. Intente utilizar sobres de efectivo durante unos meses en estas categorías.

Qué hacer cuando paga facturas en línea

“Pero pago mis facturas en línea. ¿Tengo que retirar dinero en efectivo para pagar esas facturas?”

La respuesta corta:No.

La respuesta larga:¡Por supuesto que no!

No debes sacar dinero en efectivo para pagar las facturas. El propósito del sistema de sobres en efectivo es ayudarlo a desarrollar mejores hábitos y dejar de gastar demasiado. Supongo que no pagas más por tu factura de Internet cada mes.

Continúe pagando sus facturas como de costumbre. Retire efectivo para áreas de su presupuesto que sean gastos variables, como comida, gasolina o dinero para gastos.

Qué hacer cuando compras algo en línea

¡El hecho de que compre en línea no significa que no pueda usar el sistema de sobres en efectivo! Cuando compras algo en línea, simplemente ve al banco y deposita el dinero que gastaste de tus sobres de efectivo.

De vez en cuando hago mis compras online en lugar de ir yo mismo a la tienda. Cargan mi tarjeta de débito e inmediatamente corro al banco para depositar mi efectivo en mi cuenta después de hacer la compra.

Aunque esto me lleva 5 minutos más, sigo usando sobres de efectivo porque me han ayudado a cumplir con mi presupuesto. Prefiero pasar unos minutos más corriendo por el banco que sentir que no tengo control sobre mi dinero.

Qué hacer con tus monedas

Una de las preguntas más comunes que la gente hace sobre el sistema de sobres en efectivo es qué deben hacer con el cambio que reciben. Personalmente, no me gusta poner monedas en mis sobres de efectivo. El peso extra hace que mis sobres se vuelvan pesados y parece que las monedas siempre se derraman en el fondo de mi bolso.

En cambio, descubrí que hay 3 opciones para manejar el cambio y los sobres de efectivo:

• Opción 1: Guarde el cambio extra en su billetera. Lo más probable es que tengas una sección con cremallera en tu billetera hecha específicamente para monedas. Simplemente coloque el cambio en su billetera y la próxima vez que pague en efectivo, intente hacer el cambio exacto.  Por ejemplo, si el total es $20,07, busque 7 centavos en su billetera. De esta manera estás usando tus monedas cuando las necesitas.
• Opción 2: Recoge tu cambio en un frasco en casa. Me encanta recolectar monedas extra en un frasco que guardamos en nuestra casa. Una vez que el frasco está lleno, lo llevo a mi banco y deposito todas las monedas en nuestra cuenta de ahorros para vacaciones. ¡Esta es una excelente manera de ahorrar dinero para algo especial!
• Opción 3: Mi marido personalmente guarda monedas y monedas extra en su coche. Tiene un lugar especial en su consola donde guarda este dinero. Si está conduciendo y quiere comprarse una coca cola, se detiene y usa las monedas que le sobran para comprar cafeína.

Cómo manejar el dinero sobrante

Si te sobra dinero a final de mes, ¡déjame ser el primero en felicitarte!

Date una palmadita en la espalda y haz un baile de celebración. ¡Claramente estás haciendo algo bien!

Pero ¿qué deberías hacer con ese dinero extra?

Afortunadamente, tienes algunas opciones sobre cómo manejar el dinero sobrante.

• Opción 1: Deja el dinero extra en tu sobre. Si te sobra dinero en el sobre de tu restaurante, una opción es dejarlo en el sobre y tener aún más dinero para gastar el próximo mes. 
• Opción 2: Deje el dinero extra en su sobre, pero haga menos presupuesto el próximo mes. Digamos que te quedan $50 en el sobre de tu restaurante. Si normalmente presupuestas $200 cada mes para salir a comer, este mes solo tienes que presupuestar $150 porque ya tienes $50 en tu sobre de efectivo. 
• Opción 3: Envía el dinero extra a ahorros. Si está tratando de ahorrar para una compra importante o unas vacaciones, considere enviar el dinero sobrante de sus sobres de efectivo a esa cuenta de ahorros. ¡Esta es una excelente manera de mantenerte motivado para gastar incluso menos de lo que hubieras planeado!
• Opción 4: Envía el dinero extra a deudas. Si está en su viaje libre de deudas, ¡considere tomar el efectivo sobrante y hacer un pago adicional de la deuda! Esto le ayudará a avanzar más en su proceso de endeudamiento.

Qué hacer si te quedas sin dinero

¿Pero qué pasa si te quedas sin dinero antes del día de pago? 

Ojalá pudiera decir que esto nunca me ha pasado a mí, pero sería mentira. Ha habido varias ocasiones en las que nuestro sobre con dinero en efectivo estaba vacío antes del siguiente día de pago. Y ESTO es cuando los sobres en efectivo le enseñan una lección. Si te quedas sin dinero, es simple. NO PUEDES gastar dinero.

A diferencia del uso de una tarjeta de crédito, literalmente no puedes comprar nada si tu sobre de efectivo está vacío. Esta es la manera que tiene su presupuesto de decirle que está cortado. 

Si tiene $100 en su sobre de comestibles, literalmente no puede gastar más de $100. Si tu factura de comestibles supera los $100, te verás obligado a devolver algo.

El uso de sobres de efectivo le ayuda a ser responsable del presupuesto que establezca.  Mientras sigas usando tus sobres de efectivo, te mantendrás dentro del presupuesto. 

Si continúa quedándose sin dinero mes tras mes, entonces podría ser el momento de revisar su presupuesto. Determina si realmente estás presupuestando lo suficiente para esa categoría en tu presupuesto. ¡Esta es una señal de que podría ser el momento de aumentar su presupuesto!

Cómo hacer que los sobres en efectivo funcionen con un cónyuge

Si tiene cónyuge o pareja, es posible que le preocupe que el sistema de sobres en efectivo no funcione para su familia. ¡Esto no es cierto!

Mi esposo y yo hemos estado usando sobres de efectivo desde el primer año de matrimonio y nos han ayudado a recuperar el control de nuestro dinero. A continuación se ofrecen algunos consejos para que los sobres de efectivo funcionen para dos o más personas:

1. Tenga siempre un plan en marcha.

Muy a menudo, la gente dice que su cónyuge se olvidó de tomar el sobre antes del trabajo y luego pasó corriendo por la tienda de camino a casa esa tarde. ¿Qué se supone que deben hacer? Uno de los mayores beneficios de los sobres en efectivo es que te obligan a estar preparado y pensar con anticipación.

Antes de salir de casa, piense en su día. ¿Necesitará hacer algún recado durante la hora del almuerzo? ¿Planeabas recoger la cena de camino a casa desde el trabajo? Si es así, ¡asegúrese de tomar los sobres que necesitará!

2. Permita que cada persona tenga su propio sobre.

En lugar de compartir un sobre de “Dinero para diversión” o “Varios”, permita que cada cónyuge tenga su propio sobre. Mi esposo y yo tenemos nuestro propio “asignación”. Retiramos $50 en efectivo cada mes. Ambos podemos gastar este dinero en lo que sea. queremos. Cada uno de nosotros lleva nuestro sobre con nosotros en todo momento. 

Esto es perfecto para mi marido que tiene un largo viaje. Si quiere parar y recoger algo de camino a casa, ¡puede hacerlo! Tiene su propio sobre con dinero en efectivo dentro. Cuando se le acaba, ¡está fuera! Tendrá que esperar hasta la próxima vez que rellenemos los sobres para gastar dinero en algo que quiera sólo por diversión.

3. Regístrese cada semana.

Si comparte sobres de efectivo con su cónyuge, establezca una hora cada semana para verificar su presupuesto y sus sobres de efectivo. Me gusta llamar a esto una reunión de empresa familiar. Mi esposo y yo nos sentamos todos los domingos por la noche para discutir nuestras finanzas, algunas metas para la semana y nuestro plan de alimentación. Este es el perfecto Es hora de repasar cómo vamos con nuestros gastos y contar cuánto dinero queda en nuestros sobres de efectivo. 

La clave para utilizar con éxito los sobres de efectivo con su cónyuge se reduce a la comunicación. ¡Cuanto más comuniques sobre tus gastos, mejor estarás!

Dónde guardar sus sobres de efectivo

Cuando comencé a usar sobres para efectivo, la idea de llevar mi dinero en efectivo aterrorizaba ¡yo! Solía ​​caminar con TODOS mis sobres de efectivo metidos en mi bolso. Cuando salí por la puerta, inmediatamente sentí que todos sabían Tenía cientos de dólares conmigo.

¡Llevar todos mis sobres de efectivo a la vez fue un GRAN error que cometí! Por suerte, nadie nunca me robó el dinero, pero aprendí que los sobres con dinero en efectivo deben dejarse en casa.

¡No (repito) NO lleve consigo todos sus sobres de efectivo en todo momento! No es prudente llevar consigo una cantidad tan grande de dinero a todas partes. 

En su lugar, guarde sus sobres de efectivo en casa en un lugar muy seguro. Puede esconder sus sobres en algún lugar de su casa o guardarlos bajo llave en una caja fuerte. 

Simplemente toma los sobres que necesitas antes de salir de casa. ¡Solo recuerda volver a colocarlos cuando llegues a casa!

¿Puedo “robar” de otros sobres en efectivo?

Muchos lectores me preguntarán si está bien “robar” de otros sobres. Normalmente quieren salir a comer, pero no les queda dinero en el sobre del restaurante. En lugar de eso, sacarán dinero del sobre del supermercado y se dirigirán a un restaurante.

Aunque técnicamente no estás “robando” dinero, estás tomando dinero de una categoría para pagar otra categoría en tu presupuesto. Personalmente trato de limitar la frecuencia con la que esto sucede. De vez en cuando cambio dinero de una categoría a otra, pero es muy raro.

Si “roba” dinero con frecuencia de sus sobres de efectivo, entonces es probable que necesite regresar y revisar su presupuesto. Quizás sea el momento de aumentar la cantidad que envías a esa categoría en tu presupuesto. Asegúrese de tener una cantidad razonable establecida para cada categoría en su presupuesto. ¡Cuanto más razonable sea su presupuesto, más probabilidades tendrá de cumplirlo!

Consejos para empezar

¿Listo para empezar con los sobres en efectivo? ¡A continuación encontrará mis consejos favoritos sobre cómo iniciar el sistema de sobres de efectivo y ver resultados!

Consejo n.º 1:Date una mesada.

¡Las asignaciones no son sólo para niños! Darse a usted mismo (o a otros miembros de su familia) una asignación le permite tener dinero para gastos personales que nadie más puede tocar.

Le enseñará cómo ser paciente con el dinero, ahorrar para los artículos que desee y pensar. antes de gastar. 

Consejo n.º 2:lleve un registro de lo que gasta.

Cuando comienzas con sobres de efectivo, es útil realizar un seguimiento de exactamente qué en lo que estás gastando tu dinero. Puede hacerlo anotando sus transacciones en el reverso de su sobre.

Si prefiere no escribir en su sobre, considere enumerar sus transacciones en una tarjeta simple. Desliza la tarjeta dentro de tu sobre para guardarla.

Consejo n.º 3:ahorre dinero en tinta comprando cartulinas de colores para sus sobres.

Me encanta imprimir mis sobres de efectivo en cartulina de colores. No sólo ahorro dinero en tinta para mi computadora, sino que mis sobres son más resistentes cuando se imprimen en cartulina. ¡Usa cinta de embalaje para asegurarlos y listo!

Consejo n.º 4:comience con solo 2 sobres de efectivo.

La idea de utilizar sobres en efectivo puede resultar estresante. Para hacerlo más fácil, comience eligiendo 2 categorías de sobres para efectivo. Utilice esos sobres de efectivo durante unos meses. Si al final te gusta el sistema de sobres en efectivo, ¡agrégalo poco a poco a tus categorías de sobres en efectivo!

Consejo n.º 5:busque un amigo o un socio responsable con quien usar sobres de efectivo.

Todo parece ser más fácil (¡y más divertido!) con un amigo. Si recién estás comenzando este viaje, pídele a un amigo que te acompañe. Anímense unos a otros y consideren controlar sus gastos.

No es necesario que compartas tu completa presupuesto con esta persona. ¡Pero a veces tener un poco más de responsabilidad te ayudará a tener éxito!

Consejo #6:No te rindas (prueba con sobres de efectivo durante al menos 3 meses).

¿Alguna vez has oído que los 21 días forman un hábito? Sinceramente creo que es más largo! Comprométete a probar sobres en efectivo durante 3 meses. Esto le dará tiempo para aprender a utilizarlos bien y realizar un seguimiento de sus gastos. ¡Podrás ver si has gastado menos y si tus hábitos económicos han mejorado!

Mi experiencia personal con los sobres de efectivo

Los sobres de efectivo me ayudaron a enseñarme cómo no comprar todas las cosas y desarrollar este hermoso hábito que me gusta llamar "paciencia". Pero retrocedamos primero. Para entender la historia completa, tendrás que saber que mi esposo y yo pagamos más de $111,000 de deuda en 2 salarios de maestros (puedes leer más sobre esto AQUÍ y AQUÍ).

Pero decir que me subí al sistema de sobres de efectivo de inmediato sería una MENTIRA rotunda.

A finales de 2011 nuestra familia tocó fondo. Éramos jóvenes, estábamos casados, recién embarazados y no teníamos ni idea de lo que estábamos haciendo. . Pero sabíamos una cosa segura …estábamos gastando demasiado dinero cada mes.

Es decir, no nos quedaba suficiente dinero para cubrir los costos de la guardería cuando llegó nuestro paquete de alegría. Para ayudarnos a volver a aprender cómo gastamos el dinero, aprendimos a redactar un presupuesto y a utilizar el sistema de sobres en efectivo.

Avancemos más de 8 años y este pequeño sistema nuestro sin duda nos ha salvado MILES a lo largo de los años. Hemos cambiado totalmente la forma en que gastamos y ahorramos dinero.

Pero sé lo que estás pensando ahora mismo. Estás pensando “Pero Allison, yo soy diferente . No creo que eso pueda funcionar para mí”. Y a eso yo diría “Sí, es diferente. Pero no lo descartes hasta que lo pruebes”. Y eso es lo que quiero que hagas. Pruébalo. ¡Nunca sabes cómo puede cambiar tu vida!

¿Necesitas más ayuda?

Si está cansado de vivir un ciclo de sueldo a sueldo y quiere aprender a hacer un presupuesto para poder salir de sus deudas para siempre, tengo un recurso gratuito solo para usted. Puede utilizar la Hoja de referencia sobre presupuestos y liquidación de deudas para obtener consejos sencillos y prácticos para tomar el control de su dinero hoy.