7 errores a evitar al tratar de salir de la deuda

Endeudarse es sin duda más fácil que fuera.

Puntos clave

• Salir de la deuda lleva tiempo. La forma en que te tratas a ti mismo durante ese tiempo puede ayudar a determinar qué tan exitoso eres.
• Los pasos prácticos que aprende a medida que sale de la deuda le servirán durante toda la vida.

Los estadounidenses tenemos una deuda de alrededor de $15 billones. Suena como un número inventado, ¿no? Lamentablemente, es verdad. Sin embargo, esto es lo que importa:no importa cuán endeudado esté como individuo, hay una manera de salir. Puede llevar más tiempo del que desea y puede ser más difícil de lo que espera, pero es posible. Una vez que se decida por un método de reducción de deuda y comience, aquí hay siete errores que debe evitar.

1. Seguir castigándote a ti mismo

Como alguien que ha estado profundamente endeudado y se arrastró para salir, estoy aquí para decirle que castigarse por endeudarse es una pérdida de energía. Mirar hacia atrás no te llevará a donde quieres ir, y gastar energía en la culpa y la vergüenza no te dejará con la fuerza suficiente para vivir la vida de la manera en que debes hacerlo. Entonces, ¿estás endeudado? Lo más probable es que hayas aprendido algunas lecciones importantes en el camino. Y mejor aún, está adoptando hábitos nuevos y más saludables que pueden ayudarlo durante el resto de su vida.

2. Ser demasiado orgulloso para pedir ayuda

Para algunos, salir de deudas es cuestión de elegir un método de reducción de deudas y apegarse a él. Para otros, es necesario llegar al fondo del problema, descubrir cómo sucedió en primer lugar. Si siente que está tambaleándose, no sea demasiado orgulloso para pedir ayuda. Organizaciones como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio pueden ayudarlo a llegar al corazón de sus problemas de gastos y elaborar un plan práctico para salir de la deuda.

3. Preocuparse por lo que piensen los demás

Supongamos que realiza el mismo viaje de cinco días con amigos todos los años, ya sea que pueda pagarlo o no. Está bien decir no viajar hasta que tenga su deuda bajo control. Los verdaderos amigos apoyarán sus esfuerzos para mejorar su situación financiera. Aquellos que no realmente no importan.

4. Aprovechando la jubilación

Si tiene un 401(k) u otro plan de inversión para la jubilación, puede ser tentador tomar dinero de ese fondo para pagar la deuda. Piénsalo dos veces antes de hacerlo. Tomar dinero de la jubilación no solo genera cargos innecesarios, sino que también puede afectar su futuro. Cuando deja dinero en una cuenta de jubilación para que crezca, genera intereses. Y luego (y esta es la magia del interés compuesto), el interés ganado también gana intereses. Dejar que crezca sin interrupciones es casi siempre la mejor opción.

5. Te vuelves tan entusiasta que te olvidas de ahorrar para emergencias

Como lo ha ilustrado la pandemia mundial en curso, la vida da algunos giros y vueltas extraños, y pueden suceder cosas que nunca esperábamos. Es vital que tenga algo de dinero guardado para cubrir emergencias, como un automóvil averiado o un sótano inundado. Lo último que desea hacer mientras paga la deuda es pedir prestado más para cubrir una emergencia. A medida que determina cuánto puede destinar a la deuda cada mes, recuerde presupuestar lo suficiente para guardarlo en una cuenta de emergencia. Si nunca tienes que tocar esa cuenta, genial.

6. Cierre de cuentas

Una vez estaba tan enojado conmigo mismo por cargar una tarjeta de crédito que la pagué e inmediatamente la cancelé. Se sintió bien durante aproximadamente 60 segundos. Y luego recordé el papel que juega el "crédito disponible" en nuestros puntajes de crédito. Esencialmente, los acreedores quieren ver que tenemos acceso a todo tipo de dinero que somos demasiado disciplinados para tocar. Digamos que tiene cinco tarjetas de crédito, cada una con un saldo disponible de $2,000. Eso es un total de $ 10,000 disponibles para usted. Cuanto menor sea el saldo de esas tarjetas, más tendrá disponible. Ahora, si cancela una de esas tarjetas, su crédito total disponible se reduce a $ 8,000 y no se ve tan bien.

Si está pagando una tarifa anual por una tarjeta, pague la tarjeta y luego llame al emisor de la tarjeta y pídale que reduzca o elimine la tarifa. Sin embargo, a menos que su puntaje de crédito sea tan alto que pueda darse el lujo de recibir un golpe, no cancele la tarjeta.