¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito?

Los consumidores de hoy en día pueden realizar compras de varias maneras:tarjetas de débito, tarjetas de crédito, pagos con billetera móvil (como Apple Pay y Google Pay) e incluso efectivo o cheques en papel de estilo antiguo. No es sorprendente si está confundido acerca de los muchos métodos de pago disponibles en la actualidad.

¿Y las dos formas de pago más comúnmente confundidas? Tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Tarjetas de crédito versus tarjetas de débito

Tanto las tarjetas de débito como las de crédito facilitan las compras en línea y en el punto de venta en las tiendas. La tecnología de chip EMV (Europay, Mastercard y Visa) de hoy en día usa encriptación para generar un número de cuenta único que solo se usa para una sola transacción. Estos avances hacen que las tarjetas de crédito y débito sean razonablemente seguras contra ciertos tipos de robo cibernético.

Las tarjetas de crédito y débito también son más seguras e higiénicas que el efectivo. En lugar de manejar dinero que ha sido tocado por cientos de personas, solo presiona algunos botones para completar una venta. Las nuevas tarjetas "sin contacto" utilizan Near Field Communications combinadas con la tecnología EMV, lo que permite a los clientes "tocar y listo" para una venta aún más rápida e higiénica.

Con estas similitudes entre el débito y las tarjetas de crédito en mente, estamos aquí para ayudar a aclarar la confusión sobre la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito. Al final de este artículo, debería saber qué tarjeta sería mejor para usted en circunstancias específicas.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Hay dos tipos de tarjetas de débito:tarjetas de débito bancarias y tarjetas de débito prepago.

Tarjeta de Débito Bancario

Las tarjetas de débito bancarias son emitidas por bancos y cooperativas de crédito cuando abre una cuenta corriente. Este tipo de tarjeta de débito está vinculada a su cuenta corriente. Puede usarlo para hacer compras o sacar dinero de su cuenta corriente en un cajero automático. El uso de una tarjeta de débito puede ayudar a evitar gastos excesivos porque solo puede gastar hasta el monto que tiene en su cuenta bancaria.

Asegúrese de usar su tarjeta de débito en los cajeros automáticos proporcionados por su banco para ahorrar unos cuantos dólares. De lo contrario, es posible que pague cargos adicionales por cajero automático fuera de la red cuando retire efectivo.

Tarjeta de Débito Prepago

Las tarjetas de débito prepagas no están vinculadas a su cuenta bancaria. En cambio, carga dinero en la tarjeta y lo usa para compras. Cuando el saldo es bajo, tiene la opción de agregar más dinero a la tarjeta prepaga. Puede comprar tarjetas de débito prepagas en tiendas minoristas y en línea.

Cargos por sobregiro

Si tiene una cuenta de cheques con sobregiro, las transacciones pueden liquidarse si no tiene el dinero en el banco para cubrir la compra. Pero su banco puede cobrar cargos adicionales, llamados cargos por sobregiro.

Algunas tarjetas de débito funcionan de manera un poco diferente a las que están vinculadas a su cuenta bancaria. Si usa una tarjeta de débito prepaga como Bluebird de American Express, carga dinero en la tarjeta desde una cuenta bancaria o un servicio de pago, como PayPal o Venmo.

Por lo general, puede usar una tarjeta de débito prepaga en cualquier lugar donde pueda usar tarjetas de débito o crédito. La mayoría de las tarjetas de débito prepagas tienen cargos mensuales y algunos cargos por uso. Por otro lado, la mayoría de las tarjetas de débito emitidas por bancos vinculadas a cuentas corrientes no cobran tarifas por usar o llevar la tarjeta, aparte de las tarifas que su banco puede cobrar por tener una cuenta corriente.

Ventajas de la tarjeta de débito

Las tarjetas de débito tienen muchas ventajas sobre el uso de efectivo o cheques para realizar compras. Junto con los beneficios de mayor seguridad y protección, las tarjetas de débito:

• Retire dinero de su cuenta de inmediato, para que no tenga que esperar a que se liquiden los pagos
• Ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos a través de su cuenta bancaria en línea
• Normalmente no tienen cargos asociados con su uso (excepto para tarjetas de débito prepago)
• Son ampliamente aceptados en lugares que aceptan Visa y Mastercard
• Facilita el control de tus gastos, ya que no puedes gastar dinero que no tienes en el banco

Inconvenientes de la tarjeta de débito

Por convenientes que sean, es mejor no usar una tarjeta de débito para ciertos tipos de transacciones. Muchas empresas de alquiler de coches, por ejemplo, no aceptan tarjetas de débito a menos que esté dispuesto a dejar un depósito grande.

Si se está registrando en una habitación de hotel, el hotel puede poner una "retención" en su tarjeta que exceda el costo de su habitación. Si está de vacaciones, es posible que no desee tener ese dinero inmovilizado, especialmente porque esos fondos pueden tardar una semana o más en volver a estar disponibles.

Otros inconvenientes de las tarjetas de débito incluyen:

• Comisiones altas en tarjetas de débito prepagas
• Menos oportunidades de ganar recompensas por sus gastos
• Sin ventajas ni ventajas
• Usar una tarjeta de débito no lo ayudará a crear un historial crediticio ni a aumentar su puntaje crediticio

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado a su compañía de tarjeta de crédito para hacer compras. Puedes gastar hasta el límite de crédito de tu tarjeta. Si intenta realizar una compra con tarjeta de crédito y supera su límite de crédito, es posible que se rechace la compra o que se le apliquen cargos por exceder el límite.

Una vez que llega la factura de la tarjeta de crédito, debe pagar el monto mínimo antes de la fecha de vencimiento. El emisor de la tarjeta de crédito calcula este pago mínimo como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito, incluidos los cargos por intereses.

Así es. Los cargos por intereses son uno de los principales inconvenientes del uso de tarjetas de crédito. Si no paga el saldo en su totalidad, es posible que deba pagar intereses sobre el monto adeudado.

Ofertas promocionales

Ciertas ofertas promocionales brindan 0% de interés por un tiempo limitado, generalmente de 12 a 18 meses, o en compras específicas. Pero si no paga el saldo antes de que finalice el período introductorio, tendrá que pagar los intereses que se habrían acumulado durante los meses anteriores.

Si no tiene cuidado con el dinero, es fácil gastar en exceso con las tarjetas de crédito, pensando que lo pagará más tarde. A medida que se acumulan los cargos por intereses y todavía tiene que pagar sus facturas mensuales regulares, puede tener problemas para cobrar más de lo que puede pagar cada mes.

Demasiadas deudas de tarjetas de crédito y saldos altos en sus tarjetas de crédito pueden reducir su puntaje de crédito. Esto hace que sea más difícil obtener las mejores tasas de interés para los préstamos y también afecta negativamente su vida de muchas otras maneras.

Ventajas de la tarjeta de crédito

Incluso con todo esto en mente, usar una tarjeta de crédito para compras tiene varias ventajas sobre las tarjetas de débito. Las mejores tarjetas de crédito vienen con muchas ventajas y beneficios. Algunos de estos pueden incluir:

• Monitoreo gratuito de puntaje de crédito
• Protección contra el robo de identidad
• Protección de garantía extendida (si compras un artículo con tarjeta de crédito, el banco puede duplicar la garantía del fabricante)
• Protección de precio de compra (si encuentra un artículo a un precio más bajo dentro de un cierto período de tiempo, la compañía de su tarjeta de crédito le reembolsará la diferencia)
• Seguro de celular (cuando pagas tu factura mensual con tu tarjeta que tiene este beneficio)

Y hablemos de las recompensas.

Cualquiera que sea su puntaje de crédito, generalmente puede encontrar una tarjeta de crédito con al menos un programa de recompensas modesto. Por cada dólar que gaste, recibirá un porcentaje (generalmente del 1 % al 2 %, pero a veces hasta del 5 % o más) en reembolsos o puntos que puede canjear por mercadería, tarjetas de regalo, crédito de estado de cuenta o viajes.

Si tiene un puntaje de crédito alto, puede calificar para tarjetas de recompensas de primer nivel. Muchas personas toman vacaciones gratis con recompensas obtenidas a través de tarjetas de recompensas como Chase Sapphire Reserve o la tarjeta American Express Gold.

Hoy en día, muy pocas tarjetas de débito ofrecen algún tipo de recompensa. Sin embargo, cada vez son más comunes.

Inconvenientes de la tarjeta de crédito

Seguro, fácil de usar y que ofrece oportunidades lucrativas para ganar recompensas, puede parecer que las tarjetas de crédito son la mejor opción para cualquier persona.

Pero si tiene problemas para controlar sus gastos, no es aconsejable acumular demasiado crédito disponible solicitando varias tarjetas. Podría tener la tentación de cargar sus tarjetas hasta el límite.

A menos que tenga una oferta de 0% de interés o pague su factura en su totalidad todos los meses, los cargos por intereses de la tarjeta de crédito pueden acumularse rápidamente.

Además de los cargos por intereses, las tarjetas de crédito tienen algunos otros inconvenientes para los consumidores que no las utilizan con prudencia y pagan el saldo en su totalidad a su vencimiento.

• Recargos por pagos atrasados ​​si no paga su factura a tiempo
• Los saldos elevados o los pagos atrasados ​​pueden reducir su puntaje crediticio
• Riesgo de gastar en exceso hasta que no pueda hacer los pagos mínimos
• Su tarjeta de crédito podría ser rechazada si gasta por encima del límite de crédito

Línea de fondo

Las tarjetas de débito le permiten realizar compras convenientemente usando dinero en su cuenta corriente. Tienen pocas tarifas y varias ventajas, incluida la capacidad de realizar un seguimiento de sus gastos en tiempo real.

Pero si aprende a aprovechar las recompensas de la tarjeta de crédito, puede obtener un reembolso que puede ayudarlo a estirar su presupuesto. Si solo cobra lo que sabe que puede pagar y paga su factura en su totalidad cada mes, las tarjetas de crédito adecuadas pueden desbloquear un mundo completamente nuevo de ventajas, beneficios y recompensas.