¿Cuál es la diferencia entre préstamos precalificados y preaprobados?

Destacados:

• Tanto precalificado como preaprobado significa que un prestamista ha revisado su situación financiera y ha determinado que cumple con al menos algunos de sus requisitos para ser aprobado para un préstamo.
• Obtener una carta de precalificación o aprobación previa generalmente no es una garantía de que recibirá un préstamo del prestamista.
• Estar precalificado o preaprobado para un préstamo puede ayudarlo a demostrarle a un vendedor que puede recibir financiamiento para su compra.

Si está buscando una nueva hipoteca o un préstamo para automóvil, es posible que haya visto los términos "precalificación" y "preaprobación" a lo largo de su búsqueda. Obtener la precalificación o la preaprobación puede ser un primer paso útil para asegurar su préstamo.

Esto es lo que debe saber sobre la precalificación para un préstamo frente a la preaprobación y cómo funciona cada proceso.

¿Son lo mismo las cualificaciones previas y las aprobaciones previas?

Si bien los prestamistas a menudo usan precalificación y preaprobación indistintamente, existen ligeras diferencias en cada proceso.

Ambos términos generalmente significan que un prestamista ha revisado su situación financiera y ha determinado que cumple con al menos algunos de sus requisitos para ser aprobado para un préstamo. La mayor diferencia entre los dos es que obtener la precalificación suele ser un proceso más rápido y menos detallado, mientras que las preaprobaciones son más completas y llevan más tiempo.

Obtener una carta de precalificación o preaprobación generalmente no es una garantía de que obtendrá un préstamo del prestamista. Sin embargo, puede ayudarlo a demostrarle a un vendedor que puede recibir financiamiento para su compra. Tanto para hipotecas como para préstamos para automóviles, obtener la precalificación puede ayudarlo a determinar cuánto dinero puede pedir prestado para que pueda concentrarse en casas o automóviles dentro de su presupuesto.

¿Qué es una oferta precalificada?

La precalificación es un paso inicial en el proceso de compra de una casa o un automóvil durante el cual el prestatario envía datos financieros para que el prestamista los revise. Esto podría incluir sus ingresos, la información de su cuenta bancaria y los montos ideales de préstamo y pago, entre otras cosas.

Luego, su prestamista revisará este envío y realizará una verificación de crédito para determinar la probabilidad de que realice los pagos de su préstamo a tiempo. La verificación de crédito de precalificación suele ser lo que se conoce como una "consulta suave" que no afectará sus puntajes de crédito.

Obtener la precalificación le permite obtener una estimación de cuánto puede pedir prestado y también comprender las diferentes opciones de hipoteca disponibles. Por lo general, es un proceso rápido y fácil que se puede realizar en línea o por teléfono con su prestamista. De hecho, algunos bancos pueden ofrecer resultados en tan solo una hora. Muchos procesos de precalificación no solicitan declaraciones de impuestos u otra información financiera más detallada que pueda requerir un proceso de preaprobación.

Si bien una oferta precalificada no es una garantía de que recibirá el monto del préstamo hipotecario o para automóvil que está buscando, puede ser una buena forma de evaluar cuánto dinero está dispuesta a prestar su institución financiera.

¿Qué es una oferta preaprobada?

Obtener una oferta preaprobada es un proceso más largo que requiere una investigación más exhaustiva del historial crediticio del prestatario y otra información financiera. En el caso de una hipoteca, una oferta preaprobada puede indicar que usted está más comprometido como comprador de vivienda, lo que puede ser particularmente útil en un mercado inmobiliario competitivo o cuando esté listo para hacer una oferta por una casa.

Al igual que una hipoteca, obtener la preaprobación de un préstamo para automóvil lo ayudará cuando se tome en serio la compra de un automóvil, ya que demuestra que puede obtener financiamiento y lo ayuda a comprender cuánto puede pagar. Al igual que la precalificación, una preaprobación no garantiza un préstamo, pero proporciona una estimación más precisa de cuánto está dispuesta a prestar su institución financiera y demuestra que usted se toma más en serio la compra.

A diferencia de las calificaciones previas, las aprobaciones previas generalmente requieren una "consulta exhaustiva", que puede reducir temporalmente sus puntajes de crédito. El prestamista también puede solicitar copias de sus talones de pago, declaraciones W-2 y declaraciones de impuestos firmadas de años anteriores. El proceso puede demorar hasta 10 días, pero su carta de aprobación previa incluirá más detalles sobre la oferta, como un monto de préstamo específico a una tasa de interés designada.

¿Tengo que gastar todo el monto preaprobado?

Su carta de oferta de aprobación previa generalmente especifica una cantidad de dinero que el banco está dispuesto a prestarle. No tiene que usar el monto total de ninguna manera y, por lo general, es una buena idea gastar menos.

Después de todo, el proceso de aprobación previa generalmente no tiene en cuenta otros gastos, como las deudas existentes o los costos de la vida diaria. Además, es posible que desee considerar la planificación para el futuro. Por ejemplo, si tiene una emergencia financiera inesperada después de aceptar el monto de la aprobación previa, ¿aún podrá pagar su casa o automóvil? Es posible que desee revisar todo su presupuesto para determinar qué funciona mejor para su situación financiera antes de decidir cuánto del préstamo desea asumir.

No olvide revisar sus informes crediticios para tener una idea de lo que los prestamistas y los acreedores pueden aprender sobre sus hábitos financieros cuando solicita un préstamo. Puede recibir varios informes de crédito de Equifax con una cuenta myEquifax gratuita. Regístrese y busque "Informe de crédito de Equifax" en su panel de myEquifax. También puede obtener informes crediticios gratuitos anualmente de las tres agencias de informes crediticios del país:Equifax, TransUnion y Experian, en AnnualCreditReport.com.