¿Cuál es la diferencia entre una cuenta 401k y una IRA?

Al comenzar el plan para su jubilación, comprender la diferencia entre las cuentas 401k e IRA será útil. Aunque ambas son formas comunes de ahorrar e invertir para su futuro, cada uno ofrece distintas ventajas. Hoy veremos más de cerca estos dos tipos de cuentas de jubilación. Más, cómo incluir lo que mejor se adapte a sus planes de jubilación.

¿Qué es un 401k?

Primero, echemos un vistazo más de cerca a un 401k.

Un 401k es un plan patrocinado por el empleador

Lo primero que debe saber es que los 401k son planes de jubilación patrocinados por el empleador. Muchas empresas ofrecen acceso a estas cuentas de jubilación como una ventaja de trabajar con ellas. Puede configurar una parte de su cheque de pago para que se contribuya automáticamente a su 401k. Cuando haces esto, disfrutará del hecho de que su contribución se realiza con sus dólares antes de impuestos.

Adicionalmente, algunos empleadores enviarán contribuciones a su 401k. Esto se conoce como "coincidencia" de la empresa. Típicamente, el empleador compartirá claramente lo que implica su política de contrapartida. En algunos casos, puede disfrutar de una igualación completa de sus contribuciones hasta un 3%.

En otros, es posible que reciba una contrapartida por la mitad de los fondos que contribuye. Las reglas variarán según la empresa, pero debería ser relativamente fácil encontrar esta información. Si no está seguro de si su empresa ofrece un 401k, luego consulte con Recursos Humanos para averiguarlo. Tendrán todos los detalles que necesita para configurar una cuenta.

Cuentas similares a un 401k

Si no puede contribuir a un 401k, ¡no te preocupes! Existen otras cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador para las que podría ser elegible. Algunos incluyen un 403 (b) y un 457 (b). Incluso sin ninguno de estos planes patrocinados por el empleador, todavía tiene opciones para acumular sus ahorros para la jubilación.

¿Cuánto puedes contribuir?

Si es elegible para contribuir a un 401k, existen algunas limitaciones sobre cuánto puede contribuir. Es importante tener en cuenta que estos límites los establece el IRS, no su empleador.

En 2021, Podrás contribuir con $ 19, 500 a tu 401k. Si tiene más de 50 años, entonces puede agregar $ 6 adicionales, 500 por año. Tenga en cuenta que el IRS puede cambiar estos límites cada año.

A medida que contribuyes con dinero, no podrá sacarlo hasta los 59,5 años. Hay algunas excepciones (como usar un retiro 401k para la compra de una casa). Pero tendrá que pasar por muchos obstáculos para retirar fondos antes de la edad de jubilación designada de 59,5 años. Además, estos retiros pueden no ser una buena idea.

¿Qué es una IRA?

El segundo tipo de cuenta de jubilación que cubriremos hoy es la IRA. Una IRA también se conoce como cuenta de jubilación individual. Como el nombre sugiere, este no es un plan patrocinado por el empleador. Con ese, cualquiera podrá contribuir a una IRA si así lo desea.

Con ambas cuentas, debe tener en cuenta que existen reglas relativas a sus retiros. Si desea retirar fondos antes de los 59,5 años, entonces podría tener que pagar un impuesto adicional del 10% por el retiro anticipado.

Pero hay excepciones que incluyen retirar los fondos para gastos de educación que califiquen, compradores de vivienda por primera vez, y más.

¿Cuánto puedes contribuir?

Todos pueden contribuir a una IRA, pero existen algunas limitaciones. Tendrá la opción de contribuir hasta $ 6, 000 a una IRA para 2021. Pero si tiene más de 50 años, entonces puedes contribuir con $ 7, 000.

Tipos de IRA

A medida que explora sus opciones, Descubrirá el hecho de que hay dos tipos comunes de IRA:Roth y Tradicional. Aquí hay un vistazo más de cerca a ambos.

IRA tradicional

Una IRA tradicional ofrece los mismos beneficios con impuestos diferidos que una 401k. Eso significa que el dinero que contribuye a esta jubilación es con dólares antes de impuestos. Los fondos no se gravarán hasta que los retire en el futuro.

Roth IRA

Una cuenta IRA Roth ofrece un tipo diferente de ventaja fiscal. Con esta cuenta, pagaría impuestos sobre los dólares que aporta a la cuenta. Sin embargo, no pagará impuestos sobre los retiros de sus ganancias o contribuciones durante la jubilación.

Si desea contribuir a una Roth IRA, entonces deberás ganar menos de $ 124, 000 para individuos o $ 196, 000 como pareja casada que presenta una declaración conjunta.

¿Cuál es la diferencia entre un 401k y un IRA?

Ahora que comprende mejor estas cuentas de jubilación, es hora de sumergirse en las diferencias.

Elegibilidad para contribuir

La mayor diferencia es su elegibilidad para contribuir. Con un 401k, necesitaría trabajar para un empleador que ofrezca una cuenta de jubilación para poder contribuir. Con una IRA, no necesita el patrocinio de un empleador para configurar esto.

Límites de contribución

Otra gran diferencia es la cantidad que puede contribuir cada año. Los límites de contribución para un 401k son significativamente más altos que los límites para una IRA. Eso podría influir en la planificación de su jubilación dependiendo de su cronograma de jubilación.

Oportunidades de inversion

Con un 401k, estará limitado a las opciones de inversión que haya elegido su empleador. En algunos casos, su empleador puede haber elegido opciones de inversión menos que ideales.

En otros, es posible que descubra que sus objetivos de inversión se alinean perfectamente con las opciones elegidas. Si tiene en mente un saldo de cartera específico, estas limitaciones podrían ser un problema.

Con una IRA, tiene total libertad para elegir sus inversiones. No estará limitado por las opciones de su empleador. En lugar de, puede elegir las inversiones que se adapten a sus objetivos de jubilación.

Impuestos

Cuando contribuye a una cuenta IRA 401k o tradicional, utilizará dólares antes de impuestos. Pero cuando retira el dinero, los fondos estarán sujetos a impuestos sobre la renta. Asegúrese de incluir esa factura de impuestos en sus planes de jubilación. De lo contrario, puede ser una sorpresa desagradable para su presupuesto.

Una cuenta IRA Roth requiere que sus contribuciones se realicen después de impuestos. Cuando se mude para retirar sus fondos durante la jubilación, no tendrá que preocuparse por pagar impuestos sobre los retiros.

¿A cuál deberías contribuir?

Ambas cuentas de jubilación tienen sus ventajas e inconvenientes. Sin embargo, Ambas son cuentas útiles con ventajas fiscales en las que puede crear una sólida cartera de jubilación.

Si es posible, Es una buena idea contribuir a ambas cuentas mientras planifica su jubilación. Pero eso no siempre es posible, ya que es posible que no tenga acceso a un 401k. Si tiene acceso a un 401k con un empleador, luego, asegúrese de contribuir al menos lo suficiente para recibir la contribución completa.

Por ejemplo, digamos que estás contribuyendo $ 1, 000, y su empleador coincide con eso. Con el partido tendrías una contribución total de $ 2, 000 en lugar de su $ 1 original, 000. ¡Definitivamente un uso valioso de sus ahorros para la jubilación!

Aunque es posible que no pueda maximizar completamente sus límites de contribución para un 401k e IRA, es importante considerar ambos en sus planes de jubilación. Puede utilizar las diferentes ventajas fiscales para crear una cartera que funcione mejor para sus sueños de jubilación.

La línea de fondo

Los planes 401k y IRA son cuentas de jubilación útiles. Sin embargo, la mejor combinación de cuentas de jubilación dependerá de su situación particular y sus metas de jubilación.

Ahora que comprende mejor estas cuentas, considere sus ventajas al trazar su plan de ahorros para la jubilación.

Siga aprendiendo sobre la planificación de la jubilación a medida que crea el plan perfecto para sus objetivos económicos. Actúe hoy y trabaje para alcanzar sus metas de jubilación con la cuenta adecuada para ayudarlo en el camino.