¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de débito y crédito?

Mucha gente ni siquiera piensa en la diferencia entre tarjetas de débito y crédito . Después de todo, ambos se ven iguales. La mayoría de las tiendas físicas y en línea las aceptan y ofrecen la ventaja de no tener que llevar dinero en efectivo. Entonces, aparte del nombre, ¿cuál es la diferencia?

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es una tarjeta de pago que deducirá dinero directamente de su cuenta corriente para pagar una compra. Esto elimina la necesidad de llevar cheques físicos o efectivo.

A diferencia de las tarjetas de crédito, no puede endeudarse al usar una tarjeta de débito. Con la excepción de pequeños saldos negativos que pueden surgir si se ha registrado en un descubierto.

Las tarjetas de débito suelen tener límites de compra diarios. Esto significa que no puede gastar demasiado dinero en un día con este tipo de tarjeta.

¿Cómo funcionan las tarjetas de débito?

Cuando abre una cuenta de cheques con una cooperativa de crédito o un banco, normalmente recibirá una tarjeta de débito.

Esto le da la posibilidad de gastar fondos de su cuenta corriente sin necesidad de escribir un cheque o retirar dinero.

Puede utilizar su tarjeta de débito para:

• Retirar efectivo de un cajero automático
• Comprar productos o servicios en una tienda
• Realizar compras en línea

Cuando pague algo con su tarjeta de débito, el dinero saldrá inmediatamente de su cuenta corriente . No tiene ninguna factura que pagar en una fecha posterior.

También hay tarjetas de débito prepagas, que funcionan de manera muy similar a las tarjetas de regalo, lo que le permite gastar el dinero que tenga almacenado en la tarjeta.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una pieza de plástico que puedes usar para hacer compras. Suena como una tarjeta de débito, ¿verdad? No es; ¡te lo aseguramos!

Con una tarjeta de crédito, el dinero no sale de tu cuenta corriente . Básicamente, estás pidiendo dinero prestado , y debe devolverlo en una fecha determinada todos los meses .

Su sociedad de crédito hipotecario, banco u otro tipo de prestamista de crédito puede emitirle una tarjeta de crédito.

Tipos de tarjetas de crédito

Hay diferentes tipos de tarjetas de crédito, incluyendo:

• Tarjetas de recompensas
  Puede esperar acceso a incentivos y beneficios con una tarjeta de recompensa, como devolución de efectivo en compras, millas aéreas y puntos de tienda. Este es uno de los principales beneficios de una tarjeta de crédito sobre una tarjeta de débito.
• Tarjetas de creación de crédito
  Este tipo de tarjeta le permite aumentar su calificación crediticia si tiene un historial de préstamos limitado o deficiente. Tienden a tener tasas de interés altas, sin embargo, si las usa con sensatez y paga todo lo que debe cada mes, puede demostrar que es una persona responsable a quien prestarle dinero.
• Tarjetas de transferencia de saldo
  Puede transferir una deuda existente a una tarjeta de transferencia de saldo, que normalmente le ofrecerá una tasa de interés más baja y/o un período sin intereses.
• Tarjetas de compra
  Como sugiere el nombre, estas tarjetas son para comprar, y muchas ofrecen un período de tasa de interés cero al principio. La diferencia entre las tarjetas de débito y de crédito en términos de compra es que básicamente está pidiendo prestado el dinero de forma gratuita con una tarjeta de crédito de compra. Luego lo devuelves cuando te conviene (siempre que esté dentro del período sin intereses). Con una tarjeta de débito, debe tener los fondos en su cuenta al momento de la compra.
• Tarjetas en el extranjero
  Diseñado para usar en el extranjero, no tendrá que preocuparse por las tarifas internacionales con este tipo de tarjeta de crédito para viajes.
• Tarjetas de transferencia de dinero
  Puede usarlos para mover dinero de su tarjeta de crédito a su cuenta bancaria (esencialmente, pedir dinero prestado a la compañía de tarjetas de crédito).

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito le permite pagar cosas, pero el dinero no proviene de su cuenta corriente. En su lugar, la empresa de la tarjeta de crédito paga el artículo y recibirás una factura cada mes . Si paga esta factura en su totalidad, no pagará ningún interés.

Si paga una cantidad menor a la solicitada, el dinero se transferirá al mes siguiente y también se le cobrará una cantidad de interés sobre su saldo total hasta que haya sido devuelto en su totalidad. Esta es una de las principales desventajas de una tarjeta de crédito; puede terminar pagando muchos intereses si no borra su saldo mensual. La única excepción es cuando tiene una oferta especial del 0 %, que algunas empresas ejecutan como una oferta de lanzamiento durante un período de tiempo determinado, es decir, seis meses.

Es mejor pensar en esto como una "tarjeta de préstamo" en lugar de una tarjeta de crédito. Como básicamente está pidiendo prestado el dinero, y debe devolverlo.

Tarjeta de crédito frente a tarifas de tarjeta de débito

Como está utilizando sus propios fondos para realizar una compra, puede suponer que no hay cargos por usar una tarjeta de débito. Sin embargo, en circunstancias especiales, se le puede cobrar.

Si gasta más dinero del que está disponible en su cuenta, podría tener que pagar una tarifa. Pero, ¿cómo puede usar una tarjeta de débito sin dinero en su cuenta para empezar? Aquí es donde sobregiros entre.  Un sobregiro le permite sacar más dinero del que tiene en su cuenta , sin embargo, normalmente se le cobrarán intereses al ingresar esto.

También puede recibir un cargo al realizar una retirada de efectivo de un cajero automático . El cajero automático mostrará si los retiros de efectivo son gratuitos o si hay un cargo por retiro y cuánto es.

A menudo se aplican cargos a las transacciones extranjeras. Comuníquese con su banco para conocer los cargos específicos, ya que pueden diferir de un banco a otro y de un país a otro.

Entonces, cuando se trata de la batalla entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito, ¿cómo son las tarjetas de crédito justas en términos de tarifas?

Al igual que con las tarjetas de débito, se le cobrará una tarifa por transacción en el extranjero al realizar una compra en otro país. Sin embargo, hay algunos otros cargos que debe tener en cuenta. Si realiza un pago atrasado o superas tu límite de crédito , incurrirá en una multa .

También pagará una tarifa por cualquier retiro de efectivo, que incluye el uso de su tarjeta de crédito para enviar dinero a otra persona a través de PayPal.

Por supuesto, también vas a pagar intereses si no pagas la totalidad de tu tarjeta de crédito todos los meses. Esto se calcula en función de la APR de su tarjeta.

¿Son las tarjetas de crédito más seguras que las tarjetas de débito?

Sí, las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito de varias maneras:

• Tu límite de crédito no es tu propio dinero – Una tarjeta de débito está vinculada con su cuenta corriente o de ahorros, lo que significa que se deduce dinero de su propio bolsillo con cada transacción. Si un pirata informático obtuvo acceso a su cuenta, podría tomar su efectivo. En este sentido, la diferencia entre tarjetas de crédito y débito es que las transacciones utilizan el dinero del emisor cuando se realizan a través de una tarjeta de crédito. Por lo tanto, sus propios fondos no se ven comprometidos.
• Disputar cargos y transacciones engañosos – Si usa su tarjeta de débito para comprar servicios y bienes en línea, la única forma de presentar una disputa es comunicarse con el vendedor y hablar con él. ¡Esto puede llevar mucho tiempo y ser estresante! Con una tarjeta de crédito para compras en línea, el problema se puede plantear con el emisor, quien luego se pone en contacto con el proveedor, ahorrándole tiempo y esfuerzo. También puede presentar disputas por errores de facturación y transacciones fraudulentas.
• Acceda a devoluciones y garantías extendidas – Otra diferencia entre una tarjeta de débito y crédito es que se ofrecen garantías extendidas y devoluciones en ciertos bienes y servicios. Esto se activará una vez que finalice la garantía del fabricante. Tenga en cuenta que esto es solo para compras elegibles.
• Estás protegido contra robos y fraudes – Si su tarjeta de débito cae en las manos equivocadas, debe comunicarse con el banco y bloquear su tarjeta. Si se reembolsan los fondos se determina caso por caso. Con una tarjeta de crédito, el emisor acreditará el monto de la transacción fraudulenta de inmediato, lo que reduce la responsabilidad. Por lo tanto, aunque el fraude con tarjetas de crédito es común, puede disputar cargos fraudulentos o configurar resultados de fraude con tarjetas de crédito.

Cuándo usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito le brindan flexibilidad cuando se trata de hacer un presupuesto, ya que puede realizar compras durante todo el mes y luego pagar su tarjeta de crédito una vez que reciba su salario mensual. También obtiene protección de pago , por lo que las tarjetas de crédito son buenas para compras grandes.

También debe considerar usar su tarjeta de crédito cuando la compra lo haga elegible para una recompensa, como reembolso en efectivo o millas aéreas. .

Otra de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es que puede usar esta pieza de plástico para ayudarlo a construir un buen puntaje de crédito con las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, TransUnion y Experian. Si tiene un historial de crédito pobre o limitado, hacer compras con su tarjeta de crédito y luego pagar su tarjeta en su totalidad cada mes puede ayudarlo a reconstruir su puntaje.

Cuándo usar una tarjeta de débito

Entonces, ¿cuándo gana una tarjeta de débito en la batalla entre tarjeta de débito y tarjeta de crédito? Bueno, en algunos casos, el uso de una tarjeta de crédito puede resultar en una tarifa que se puede evitar con el uso de una tarjeta de débito. Por ejemplo, algunas tiendas online cobran un porcentaje de la compra (normalmente alrededor del 2%) por usar una tarjeta de crédito.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito y tiene dificultades para pagar su saldo, es mejor evitar usar su tarjeta de crédito. Si bien existen ventajas asociadas con las tarjetas de crédito, ninguna de ellas importa si incurre en demasiados intereses y no paga la totalidad de su tarjeta cada mes. .

Tarjeta de débito vs tarjeta de crédito:¿cuál es mejor?

No hay un claro ganador en la batalla entre tarjetas de débito y crédito, ya que ambas tienen sus usos y beneficios. Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a hacer grandes compras por adelantado al mismo tiempo que ofrece gran protección de pago . Las tarjetas de débito son mucho más simples; estás gastando tu propio dinero, por lo que siempre sabes cuál es tu posición. Comprender la diferencia entre tarjetas de débito y crédito debería permitirle usar ambas de manera adecuada para que pueda obtener recompensas óptimas.

Preguntas frecuentes

¿Qué tarjeta de crédito debo obtener?

La tarjeta de crédito que seleccione debe ser apropiada para sus circunstancias. Por ejemplo, si desea comprar un sofá nuevo, elija una tarjeta de compra. Si desea mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra, necesitará una tarjeta de transferencia de saldo.

¿Se puede utilizar una tarjeta de crédito en un cajero automático?

Sí, puede usar una tarjeta de crédito en un cajero automático. Tenga en cuenta que puede incurrir en cargos , según los términos y condiciones de su compañía de crédito y si el propietario del cajero automático cobra por los retiros de efectivo.

¿Necesito una tarjeta de crédito?

Sí, se necesita una tarjeta de crédito para construir su calificación crediticia . Sin una tarjeta de crédito, no podrá demostrar a los prestamistas que usted es una persona responsable a quien prestarle. Simplemente no tendrá ningún historial de crédito en absoluto. De manera similar a un puntaje bajo, esto hará que sea casi imposible para usted obtener una hipoteca o asegurar las finanzas en el futuro. En cambio, al usar su tarjeta de crédito y pagarla todos los meses, puede construir o reconstruir su puntaje, lo que puede ayudarlo cuando compre una propiedad en el futuro.

¿Cómo usar una tarjeta de débito?

Puede usar su tarjeta de débito en la mayoría de las tiendas simplemente deslizándola e ingresando su número de identificación personal (PIN). También puede usar su tarjeta de débito en línea introduciendo los datos que se muestran en el anverso y el reverso de la tarjeta. Además, puede insertar su tarjeta en un cajero automático para retirar efectivo de su cuenta corriente.

¿Se puede utilizar una tarjeta de débito como tarjeta de crédito?

Si bien puede usar su tarjeta de débito para compras en las que se permiten tarjetas de crédito (por ejemplo, para compras en línea), una tarjeta de débito no es lo mismo que una tarjeta de crédito y, por lo tanto, no se puede usar como tarjeta de crédito. . Con una tarjeta de débito, el dinero sale directamente de tu cuenta bancaria. La mayoría de los bancos ofrecen tanto tarjetas de débito como de crédito, por lo que podría solicitar una tarjeta de crédito a su banco. Sin embargo, recibirá una tarjeta separada para esto y se tratarán como dos cuentas separadas.

¿Qué tipo de pago es mejor si está tratando de ajustarse a un presupuesto?

Una tarjeta de crédito puede ser buena para hacer un presupuesto porque puede establecer su límite de crédito en una cantidad que sea asequible para usted. Por ejemplo, si sabe que puede permitirse el lujo de realizar compras por un valor de $500 por mes, puede establecer su límite de crédito en esta cantidad y realizar el pago en su fecha mensual.

Sin embargo, presupuestar con tarjeta de crédito requiere disciplina y buenos hábitos financieros . Esta es una diferencia clave entre las tarjetas de débito y crédito. Si continúa aumentando su límite de crédito y no cumple con sus pagos mensuales, sería recomendable usar su tarjeta de débito para gastar solo lo que puede pagar.