¿Qué es una tarjeta de crédito Rewards?

La industria de las tarjetas de crédito es intensamente competitiva, y rentable. Para que sigan siendo rentables y atractivos para los consumidores, los bancos y las uniones de crédito ofrecen tarjetas que devuelven algo de valor por cada dólar gastado. Estas tarjetas de crédito se conocen como tarjetas de crédito de recompensas.

Que ofrecen las tarjetas de recompensas

Una tarjeta de crédito de recompensas le dará al cliente un porcentaje de sus gastos como reembolso en efectivo. Según el programa de recompensas del emisor de la tarjeta, el reembolso se puede recibir como crédito en el estado de cuenta, un deposito bancario, o un crédito para comprar tarjetas de regalo y mercadería.

También hay tarjetas de crédito de recompensas de viaje que ofrecen puntos de recompensa o millas. El emisor de la tarjeta puede ofrecer este tipo de programa de fidelización, o puede ser con un socio de marca compartida, como una aerolínea o una cadena de hoteles. Luego, los clientes pueden canjear sus puntos y millas por una variedad de recompensas a través de esa empresa. Por ejemplo, los puntos de la tarjeta de crédito se pueden canjear por estancias gratuitas en un hotel, mientras que las millas aéreas se pueden canjear por vuelos de premio de acuerdo con el programa de viajero frecuente de la aerolínea. (Consulte también:Reembolso frente a recompensas de viaje:elija la tarjeta de crédito adecuada para usted)

Pero los reembolsos en efectivo y los puntos no son los únicos beneficios que ofrecen los emisores de tarjetas. Muchas tarjetas vienen con un bono de bienvenida como incentivo para abrir una nueva cuenta. Típicamente, estas ofertas requieren que cumpla con un monto mínimo de gasto para recibir el bono. Por ejemplo, algunas tarjetas ofrecen 50, 000 puntos o millas después de gastar $ 3, 000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Estas tarjetas de crédito también ofrecerán recompensas adicionales por sus gastos. Algunas tarjetas ofrecen una cantidad fija de puntos, millas, o devolución de efectivo en todas las compras, mientras que otras tarjetas ofrecerán mayores recompensas en compras de determinados comerciantes o categorías. Y algunas tarjetas limitarán la cantidad de recompensas de bonificación que puede ganar cada trimestre o año. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo)

Cómo obtener la aprobación para una tarjeta de crédito de recompensas

Las tarjetas de crédito con recompensas más competitivas se ofrecen a los solicitantes con el historial crediticio más sólido y las puntuaciones crediticias más altas. Alguien que sea nuevo en las tarjetas de crédito, o ha tenido problemas de crédito en el pasado, es posible que no califique para una tarjeta de crédito premium que ofrezca las recompensas más valiosas por sus gastos.

Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito con recompensas que se ofrecen a quienes tienen un crédito bueno o promedio, en lugar de excelente. De hecho, incluso hay algunas tarjetas de recompensas subprime y aseguradas diseñadas para aquellos con mal crédito que aún ofrecen recompensas nominales. Las recompensas que ofrecen estas tarjetas no serán tan generosas como las de las tarjetas que se ofrecen a los solicitantes con excelente crédito. pero es mejor que nada.

¿Cuáles son las tarifas anuales de las tarjetas de crédito de recompensas?

Las tarjetas de crédito de recompensas no pueden tener una tarifa anual, o pueden tener tarifas anuales de cientos de dólares. Dado que muchos usuarios de tarjetas de crédito preferirían no pagar una tarifa anual bajo ninguna circunstancia, Los emisores de tarjetas de crédito suelen ofrecer varias tarjetas de crédito con recompensas sin cargo anual.

También hay tarjetas de crédito con recompensas premium que tienen varios niveles de tarifas anuales. Existe un gran mercado de tarjetas de crédito con tarifas anuales de menos de $ 100, incluidas las tarjetas de devolución de efectivo, y los que ofrecen puntos y millas con aerolíneas y hoteles. Próximo, existen las tarjetas premium que ofrecen tarifas anuales superiores a $ 100, varios de estos productos cobran tarifas anuales de $ 450 o más.

Cómo funcionan los puntos y las millas

Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de puntos o millas, y estas monedas artificiales pueden ser generadas por el emisor de la tarjeta o uno de sus socios de marca compartida. Algunos emisores de tarjetas también permiten que sus recompensas se transfieran a puntos o millas con aerolíneas y hoteles. Con la mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas, sin embargo, el emisor de la tarjeta le permitirá ganar puntos o millas con un tercero, tal aerolínea, cadena de hoteles, o minorista.

Una vez que reciba esos puntos o millas, ahora están en la cuenta del socio externo, no la tarjeta de crédito. Conservará esos puntos o millas incluso si cancela su tarjeta, y las recompensas ahora están sujetas a los términos y condiciones de la empresa con la que están. Podrá canjear sus puntos y millas de acuerdo con los términos de ese programa, y los puntos que gane con su tarjeta de crédito de recompensas se agregarán a cualquier otro punto que tenga. Por ejemplo, si gana millas de aerolínea viajando con una determinada aerolínea, también puede ganar millas usando su tarjeta de crédito de marca compartida. Las millas tanto de su historial de viajes como de las recompensas de su tarjeta de crédito van a la misma cuenta de viajero frecuente, y conservará estas millas incluso si decide cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito.