Diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas

Las tarjetas de crédito parecen ser la norma hoy en día. Según las estadísticas de 2021, el 79% de los estadounidenses posee al menos una tarjeta de crédito. No es de extrañar, teniendo en cuenta la comodidad y seguridad que ofrece este método de pago.

Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito se crean de la misma manera. Hay dos tipos principales:no seguro y seguro . ¿Sabes cuál te servirá mejor?

Estamos aquí para ayudarlo a tomar una decisión informada. En esta breve guía, discutiremos:

• La diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas
• Cómo funcionan
• Qué requisitos y tarifas se aplican
• ¿Para qué son mejores las dos soluciones?

¡Empecemos!

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito garantizada funciona casi igual que una tarjeta de crédito tradicional. Lo usa para pagar bienes y servicios cuando lo necesita.

Sin embargo, con las tarjetas de crédito garantizadas, debe hacer un depósito como garantía. en caso de incumplimiento de pago.

Conocer los pros y los contras de las tarjetas de crédito aseguradas lo ayudará a decidir si este es el tipo de tarjeta de crédito adecuado para usted.

Entonces, los beneficios de una tarjeta de crédito asegurada incluyen:

• Puede ayudarlo a establecer o restablecer su crédito
• Su depósito es reembolsable
• Aprobación más fácil
• Reducción del riesgo de gastos excesivos

Aunque este tipo de tarjeta de crédito tiene muchas ventajas, también tiene algunas desventajas. Estos son:

• Tasas de interés más altas
• Más tarifas
• Proporcionar un depósito de seguridad puede ser un desafío
• Límites de gasto relativamente bajos

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas?

Si se siente atraído por uno de los beneficios, probablemente quiera saber cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas. Como se mencionó anteriormente, funcionan de manera muy similar a sus contrapartes tradicionales.

El proceso de solicitud implica proporcionar ciertos datos personales y, en la mayoría de los casos, una revisión de su historial crediticio. Sin embargo, dado que el depósito de seguridad reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta , la aprobación es mucho más fácil incluso para personas con mal crédito.

Si lo aprueban, primero deberá pagar el depósito de seguridad antes de poder usar su tarjeta. El monto del depósito varía según la compañía de la tarjeta de crédito y otros factores, pero generalmente cubre su límite de gasto.

Si continúa haciendo pagos todos los meses, el emisor de la tarjeta le devolverá su depósito en una cierta cantidad de meses o si cierra su cuenta. Por otro lado, si no cumple con los pagos de su tarjeta asegurada, la compañía se quedará con su depósito. Por lo tanto, la mejor forma de usar una tarjeta de crédito asegurada es hacer una o dos compras pequeñas cada mes. Y asegúrese de pagar el saldo en su totalidad para evitar perder su depósito.

De acuerdo, usted es un tarjetahabiente responsable, paga sus facturas mensuales a tiempo, su tarjeta de crédito asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito . Al informar la actividad de su cuenta a las agencias de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le brinda la oportunidad de mejorar su posición. Un mejor estado crediticio puede ayudarlo a calificar para préstamos y potencialmente pasar de una tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada y pagar menos intereses y cargos adicionales.

¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía?

Las tarjetas sin garantía son el tipo de crédito más común. Puedes usarlos para hacer compras o pagar tus facturas.

Ellos no requieren un depósito de seguridad , lo cual es bueno si no tienes el dinero a mano. Pero dependiendo de la perspectiva, esto también podría ser un inconveniente. Sin una garantía que lo respalde, el emisor de la tarjeta lo informará a las agencias de crédito si no cumple con los pagos. Esto podría resultar en un puntaje de crédito bajo y en tratar con cobradores de deudas.

Sin embargo, algunas personas prefieren las tarjetas de crédito no aseguradas a las aseguradas. Esto se debe principalmente a que las tarjetas de crédito sin garantía tienen tasas de interés más bajas y ofrecen más ventajas.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía es una forma de crédito renovable en la que gasta hasta el límite de su tarjeta . Luego, puede pagar el saldo en cada ciclo de facturación o rotarlo al mes siguiente. Sin embargo, rotar el crédito aumentará sus tasas de interés. Pagar el saldo en su totalidad no le costará intereses adicionales.

También es posible generar crédito si opta por una tarjeta de crédito sin garantía, pero solo si realiza pagos todos los meses y trata de pagar el saldo sin revolver su crédito.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas?

Tanto las tarjetas aseguradas como las no aseguradas pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y ayudarlo financieramente. Pero debe saber la diferencia entre los dos para elegir la opción adecuada para sus necesidades.

En la siguiente sección, se analizarán las tarifas, las recompensas y los requisitos de puntaje crediticio para las tarjetas con y sin garantía.

Tarifas

El debate sobre las tarjetas de crédito aseguradas versus las no aseguradas a menudo se reduce a las tarifas. ¿Cuánto costaría cada uno de estos plásticos?

Las tasas de interés varían mucho entre las compañías de tarjetas de crédito. Pero mientras que la APR promedio nacional de las tarjetas de crédito sin garantía es del 16,28 %, las APR con garantía son de alrededor del 25 %. Esto hace que la primera sea una opción preferida para los usuarios activos. Sin embargo, cabe señalar que la APR no garantizada suele ser variable, según la solvencia del titular de la tarjeta.

Por otro lado, la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas requerirán un depósito de entre $200 y $300, pagado por adelantado. Además, normalmente implican una tarifa anual. Naturalmente, esto dependerá de la compañía que elijas. Por ejemplo, Citi Secured Mastercard tiene una tarifa anual de $0, mientras que la de OpenSky es de $35. Pero esto podría ascender a $100, mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía no tienen una tarifa anual. O si lo hacen, a menudo se compensa con recompensas.

Recompensas

Algunas tarjetas de crédito sin garantía ofrecen recompensas en forma de devolución de efectivo, puntos o millas.

La mayoría de las tarjetas de devolución de dinero le permiten ganar un cierto porcentaje de sus gastos o puntos que se pueden convertir en un valor en dólares. Finalmente, las tarjetas de crédito para viajes le permiten canjear sus recompensas por artículos y beneficios relacionados con viajes, como boletos de avión y estadías en hoteles.

Sin embargo, para acceder a estas recompensas, deberá cambiar su tarjeta de crédito asegurada por una no asegurada y tener un buen puntaje de crédito.

Requisitos mínimos de puntuación de crédito

Puede ser difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito sin garantía. Debe tener un puntaje crediticio de bueno a excelente entre 670 y 850. Algunos emisores pueden aceptar un puntaje crediticio entre 580 y 669, pero esto generalmente no lo calificará para los mejores términos y ofertas de recompensas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son mucho más fáciles de conseguir. Dado que pagará un depósito para asegurar su línea de crédito, puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada incluso si tiene un puntaje de crédito malo o ninguno. El requisito de puntaje de crédito mínimo dependerá de la compañía de tarjeta de crédito que elija.

Tarjeta de crédito sin garantía y con garantía:Comparación lado a lado

¿Qué es mejor que una comparación lado a lado? Esta tabla de tarjetas de crédito con garantía y sin garantía describirá los pros y los contras de ambas tarjetas y lo ayudará a decidirse por una de las opciones.

Tarjeta de crédito sin garantía	Tarjeta de crédito asegurada
Puede requerir un puntaje de crédito de más de 670	Disponible para personas sin crédito o con mala puntuación de crédito
Puede requerir una tarifa de configuración según la compañía de la tarjeta de crédito	Requiere un depósito de seguridad como garantía
TAE variable	Tasas de interés más altas
Ofrece muchas recompensas a los titulares de tarjetas	No tiene tantas ventajas
Corre el riesgo de dañar su crédito si renueva su saldo	Ideal para generar crédito
Siempre requerirá una verificación de crédito	Es posible que algunos emisores de tarjetas no realicen una verificación de crédito
Puede ofrecer límites de crédito más altos	Puede ayudarte a evitar gastos excesivos
La tarifa de configuración no es reembolsable	El depósito pagado es reembolsable

¿Debería obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Ahora que sabe más acerca de las tarjetas de crédito sin garantía frente a las con garantía, es seguro decir que una tarjeta de crédito con garantía puede ser la mejor opción si usted:

• Tener crédito bajo o nulo: Este es uno de los principales beneficios de una tarjeta de crédito asegurada. Dado que este tipo de tarjeta requiere un depósito, representa un riesgo menor para los emisores de tarjetas de crédito. Por lo tanto, obtendrá la aprobación para esta tarjeta fácilmente, incluso si tiene poco crédito o no tiene crédito.
• Quiere generar crédito: Si se mantiene al día con sus pagos mensuales, puede mejorar su puntaje de crédito o generar crédito, ya que esta información se informará a las agencias de crédito. Después de unos seis meses de uso responsable, será mucho más fácil cambiar de una tarjeta de crédito con garantía a una sin garantía o calificar para un préstamo.
• Necesita administrar sus gastos: Por supuesto, puedes evitar gastar de más si trabajas en tu autocontrol y tus hábitos. Sin embargo, si tiene problemas con eso, optar por una tarjeta de crédito garantizada puede ser una buena idea, ya que el límite de crédito más pequeño puede ayudarlo a evitar la tentación de gastar más de lo que puede pagar.

Conclusiones clave

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito con y sin garantía es que la primera requiere un depósito de seguridad. . Si se usan de manera responsable, ambas soluciones podrían ayudarlo a mejorar su estado financiero. Sin embargo, si su crédito ya está dañado o no existe, sus probabilidades de aprobación son mucho más altas con tarjetas de crédito garantizadas .

Por otro lado, si tiene un puntaje de crédito excelente, puede elegir una tarjeta sin garantía para pagar menos intereses y acceder a más recompensas .

Simplemente use esta guía para ayudarlo a decidir qué tipo de tarjeta de crédito se adapta mejor a sus necesidades. Independientemente de su elección, asegúrese de buscar la mejor compañía de tarjetas de crédito y lea la letra pequeña antes de abrir una nueva línea de crédito.

Preguntas frecuentes

¿Recupero mi depósito de una tarjeta de crédito garantizada?

Sí, puede obtener su reembolso cuando haya pagado su saldo en su totalidad y cierre su cuenta o cambie de su tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada. Sin embargo, si no cumple con los pagos, no recuperará su depósito porque se utilizará para cubrir los costos de los pagos que no realizó.

¿Se puede cambiar una tarjeta de crédito asegurada a no asegurada?

Sí, puede cambiar de una tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada después de acumular su crédito. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen esta opción, por lo que no necesita buscar en otro lado.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta de crédito sin garantía?

Las tarjetas de crédito sin garantía generalmente requieren un puntaje de crédito bueno o excelente, o entre 670 y 850. Sin embargo, algunos emisores de tarjetas de crédito pueden aprobar su solicitud si tiene un puntaje de crédito entre 580 y 669.

¿Las tarjetas de crédito sin garantía generan crédito?

Al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito sin garantía puede ayudarlo a generar crédito, pero tendrá que mantener bien su tarjeta. Debes hacer los pagos a tiempo y tratar de no revolver tu crédito. De lo contrario, su tarjeta puede incluso tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.

¿Son mejores las tarjetas de crédito sin garantía?

Una tarjeta de crédito sin garantía puede ser ideal si desea más recompensas, tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos. Pero si busca una aprobación fácil y una forma más segura de construir su crédito, entonces una tarjeta de crédito garantizada sería la solución adecuada.

En última instancia, conocer la diferencia entre las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas lo ayudará a decidir qué tarjeta es mejor para usted.