Los 3 principales riesgos de los préstamos P2P

Los riesgos de los préstamos entre pares que en realidad pueden resultar en pérdidas monetarias se dividen en tres categorías distintas. A continuación se presenta una lista de los principales tipos de riesgo de pérdidas por préstamos entre pares y algunas formas simples pero muy efectivas de reducir estos riesgos. en orden de prioridad. En general, antes de invertir en este tipo de activo de riesgo, debe informarse sobre los préstamos entre pares (P2P).

Riesgo de crédito P2P 1:Pérdida debido a préstamos incobrables (riesgo de crédito)

Este riesgo P2P es probablemente la razón más “común” para perder dinero en algunos préstamos:cuando sus prestatarios no son lo suficientemente solventes y no pueden devolver su dinero. A esto se le llama "riesgo crediticio".

De todos los riesgos que enfrentamos en los préstamos entre pares, este es el que más tiempo pasamos evaluando.

Cuando los préstamos van mal, Por lo general, espera que los intereses que gana de sus buenos préstamos sean suficientes para cubrir cualquier pérdida. A veces también hay coberturas adicionales. Por ejemplo, los préstamos pueden estar garantizados por los bienes inmuebles del prestatario. O el sitio de préstamos P2P podría haber reservado una gran cantidad de dinero para pagar las deudas incobrables previstas.

Sin embargo, en casos extremos y con ofertas de préstamos entre pares más débiles, si un número suficiente de préstamos incumplen, esto podría socavar todas estas protecciones, dejándote con una pérdida. Entonces, los riesgos varían mucho de un sitio P2P a otro.

Cómo minimizar el riesgo crediticio con préstamos entre pares.

Desea que el sitio de préstamos P2P se centre en prestatarios de muy alta calidad o en garantías de primera, lo que significa, por ejemplo, bajo valor de préstamo a valor o pérdidas pasadas bajas que pueden ser fácilmente absorbidas por intereses.

El sitio web de préstamos P2P debe ser transparente sobre sus estadísticas, especialmente deudas incobrables, y tener un historial lo suficientemente bueno como para que pueda emitir un juicio sobre ellos.

Riesgo de crédito P2P 2:usted mismo (riesgo psicológico)

Cuando te preguntas "¿Qué tan riesgoso son los préstamos entre pares?" la respuesta a menudo se reduce a cuánto da un paso atrás, cálmate, y observe los hechos al tomar decisiones crediticias. Se trata más de ti que de cualquier otra cosa.

El mayor riesgo en los préstamos entre pares, como con cualquier tipo de inversión desde tiempos inmemoriales, siempre ha sido lo que sucede dentro de nuestras propias cabezas:nos volvemos codiciosos cuando debemos ser cautelosos; nos asustamos cuando deberíamos ser codiciosos. A esto lo llamamos "riesgo psicológico". Aquellos que se frotan las manos con codicia por el dinero que podrían ganar tienden a ser inversores más activos, comercio, comprar, y vender con más regularidad.

Sin embargo, a la gran mayoría de las personas que intentan activamente aprovechar para aumentar sus rendimientos, en realidad les va mucho peor que a otras que pueden controlar los riesgos de los préstamos entre pares con inversiones pasivas desde lejos. Invertir es bastante simple si solo lo ha estudiado lo suficiente para comprenderlo. Es codicia miedo, y orgullo que te deprime.

Cómo evitar los riesgos psicológicos en los préstamos entre pares.

Para todos los riesgos de los préstamos entre pares, hay formas muy sencillas de contrarrestarlos o minimizarlos.

Para el riesgo psicológico en los préstamos P2P, tu solución es ignorar a la multitud, los expertos, y lo que los sitios de préstamos P2P cantan sobre la perdición o la euforia y establecen algunos estándares propios que son fáciles de seguir.

Por ejemplo, para préstamos inmobiliarios, Podría establecer reglas simples como:Solo preste en propiedades alquiladas por propietarios experimentados. Cualquier préstamo debe ser inferior al 80% del valor de la propiedad. El alquiler que recibe el arrendador debe ser al menos 1,25 veces el pago total del préstamo (hipoteca) para cada préstamo.

Siga las reglas descuidadamente, incluso si algunos sitios de préstamos P2P no lo hacen.

Riesgo 3 de préstamos P2P:diversificación insuficiente (riesgo de concentración)

Si presta a un solo prestatario, no importa lo brillante que sea el sitio de préstamos P2P a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo, podría tener mala suerte y perder todo su dinero. (A menos que haya un fondo de reserva para cubrir pérdidas, pero esa es otra historia). A esto se le llama "riesgo de concentración".

Cómo evitar el riesgo de concentración en los préstamos entre pares.

Este riesgo se puede reducir enormemente dividiendo el dinero que presta en una gran cantidad de préstamos diferentes. Esto es estadísticamente apropiado para préstamos bancarios automatizados. Cuanto más seguro y sólido sea el tipo de préstamo que realice, cuantos menos préstamos necesitará. El impacto de dividir su dinero de esta manera es enorme.

Por ejemplo, distribuir su dinero en 100 préstamos inmobiliarios de primera calidad reduce el riesgo de sufrir grandes pérdidas por deudas incobrables a una pequeña fracción del riesgo en comparación con prestar a un solo prestatario.

Además, También debe distribuir su dinero entre varios proveedores de préstamos entre pares. Esto no solo reduce el riesgo de sufrir pérdidas por deudas incobrables, pero también otros riesgos de préstamos entre pares, como el riesgo de perder dinero porque un sitio de préstamos P2P quiebra o, peor, actúa de forma fraudulenta.

Con estos 3 tipos diferentes de riesgos de préstamos P2P, esperamos haberte dado una buena descripción. Estos no son de ninguna manera todos los riesgos, pero si tienes estos 3 riesgos en tu radar, puede reducir significativamente el riesgo de pérdida en la inversión P2P.