Asunción de riesgos financieros:los riesgos que los estadounidenses están dispuestos a asumir con su dinero [clasificados]

Hace poco más de un año, una pandemia global no era una preocupación importante en el radar de la mayoría de la gente. Luego, COVID-19 se extendió por todo el mundo, causando consecuencias sanitarias y económicas sin precedentes que afectaron a millones de personas. Como era de esperar, la pandemia cambió casi todos los aspectos de nuestras vidas, incluida nuestra vida financiera.

FinanceBuzz encuestó a 1, 000 adultos estadounidenses, la mitad de los cuales había dado positivo por COVID o tenía un miembro de la familia que había dado positivo. Nuestro objetivo era comprender mejor cómo el coronavirus afectó los comportamientos financieros y si los estadounidenses se han vuelto más o menos cautelosos en sus vidas financieras.

Resultados clave

• El 48% de los encuestados dijo que la pandemia de COVID-19 los ha hecho menos propensos a asumir riesgos financieros, mientras que 1 de cada 5 dice que es más probable que asuma riesgos financieros.
• El 48% de las personas considera que visitar un supermercado sin máscara es "extremadamente riesgoso, "en comparación con solo el 24% que considera que invertir en Bitcoin presenta un nivel de riesgo similar. Otros comportamientos considerados" extremadamente riesgosos "incluyen conducir sin seguro (60%), no tener seguro médico (48%), y volar durante la pandemia (34%).
• 1 de cada 5 estadounidenses aumentó su cobertura de seguro de vida durante el año pasado. De los que dieron positivo por COVID-19 o tuvieron un familiar cercano en el resultado positivo, 28% adquirió cobertura adicional.
• El 43% de los encuestados no tiene un testamento o una directiva avanzada que proporcione instrucciones sobre el final de la vida útil. Solo el 33% tiene ambos.
• El 15% de los adultos de EE. UU. Ha utilizado un servicio de cambio de cheques desde el inicio de la pandemia, mientras que el 13% ha tomado un anticipo de cheque de pago y el 12% un préstamo de día de pago. Otro 14% vendió artículos en una casa de empeño.
• Uno de cada 10 encuestados es pesimista sobre sus perspectivas financieras para 2021, a pesar de los desafíos que han enfrentado.

En general, asumimos menos riesgos financieros debido a COVID-19

Como los estadounidenses han experimentado problemas económicos y personales debido al COVID-19, El 48% de los encuestados indica que es menos probable que asuman riesgos financieros que hace un año. No es de extrañar que la gente se haya vuelto más reacia al riesgo con su dinero desde que la pandemia provocó turbulencias económicas y niveles récord de desempleo.

Sin embargo, lo que puede resultar sorprendente es que una cantidad sustancial de personas, 1 de cada 5 encuestados, en realidad indicaron que eran más propensos a asumir riesgos financieros debido al COVID-19. Estas personas pueden haber enfrentado reveses financieros de los que esperan recuperarse, o es posible que no se hayan visto afectados personalmente por la agitación de la pandemia y vean oportunidades en la perturbación económica.

Hubo una disminución aún más pronunciada en la tolerancia al riesgo financiero entre los afectados personalmente por la pandemia. La mayoría (55%) de las personas que dieron positivo en la prueba de COVID o que dieron positivo en la prueba a un conocido cercano indican que, como resultado, se han vuelto más reacios al riesgo.

¿Qué considera "riesgoso" en una pandemia?

A medida que se han implementado medidas de distanciamiento social y el virus ha continuado propagándose, la definición de comportamiento "riesgoso" también ha cambiado. El cuarenta y ocho por ciento de los encuestados ahora considera que las actividades que alguna vez fueron rutinarias, como visitar una tienda de comestibles sin una máscara, son "extremadamente riesgosas".

De hecho, los encuestados mencionaron las visitas a tiendas sin máscara como la segunda actividad más riesgosa:el 60% consideró que conducir sin seguro de automóvil era la actividad más riesgosa. Asombrosamente, quedarse sin seguro médico era visto como la tercera actividad más peligrosa, y sólo el 48% describe esta decisión como de riesgo "extremo".

Opciones de inversión, por el contrario, ocupa un lugar relativamente bajo en la lista de actividades de riesgo. Solo el 24% de los encuestados describió invertir en Bitcoin u otras criptomonedas como "extremadamente riesgoso, "a pesar de que este tipo de inversión se considera muy volátil.

Cerca del mismo porcentaje (18%) describió invertir en el mercado de valores como un alto nivel de riesgo, a pesar de la posibilidad de perder el dinero invertido. La volatilidad del mercado debido a la pandemia puede haber afectado la forma en que los estadounidenses perciben el riesgo de invertir en acciones. En general, sin embargo, el mercado de valores tiene una historia mucho más larga de producir rendimientos consistentemente a lo largo del tiempo que las inversiones más nuevas y más especulativas como Bitcoin.

Asegurándonos de lo peor

Comprar un seguro de vida es una forma de minimizar el riesgo financiero, ya que puede ayudar a proteger a sus seres queridos en caso de una muerte prematura. Y la pandemia indudablemente ha llevado a muchos más estadounidenses a considerar su mortalidad y salvaguardar sus finanzas familiares.

De hecho, El 20% de las personas que no se vieron afectadas personalmente por COVID aumentaron su cobertura de seguro de vida, a pesar de que ni ellos ni un conocido cercano dieron positivo por el virus. Aquellos que dieron positivo por coronavirus o tenían un familiar cercano o amigo que dio positivo tenían aún más probabilidades de aumentar su cobertura de seguro. El veintiocho por ciento de este grupo compró más seguros de vida.

Comprar cobertura de las mejores compañías de seguros de vida podría ser uno de los movimientos financieros más inteligentes que realice. no solo en respuesta al virus sino en general. La cobertura de seguro de vida adecuada puede brindarle tranquilidad y ayudar a garantizar que se cuide a sus seres queridos si algo le sucede. Esto se debe a que el seguro de vida funciona mediante el pago de un beneficio por fallecimiento si fallece mientras está cubierto por su póliza. Con algunas compañías de seguros de vida más nuevas como Bestow que ofrecen pólizas que no requieren un examen médico, solicitar una póliza es más fácil que nunca.

El seguro de discapacidad y el seguro médico también se han vuelto más deseables para los estadounidenses durante la pandemia. El catorce por ciento de los encuestados aumentó su cobertura por discapacidad durante el año pasado, y el 23% compró más seguros médicos. Además, El 6% se inscribió en planes de discapacidad por primera vez.

Si bien las políticas de vida y discapacidad han aumentado en popularidad, El 37% de los estadounidenses todavía considera que el seguro médico es el tipo de cobertura más esencial, describiéndola como el tipo de póliza más arriesgada sin la cual prescindir.

Ir sin un testamento

Si bien es posible que los estadounidenses hayan aumentado su cobertura de seguro debido al aumento de los temores sobre su mortalidad, Estas preocupaciones no han llevado a tantas personas a hacer un testamento o preparar una directiva anticipada.

Solo el 33% de los encuestados dijo que tiene un testamento y una directiva anticipada, mientras que el 43% no tiene ninguno. Ambos documentos son imprescindibles, como un testamento le permite proporcionar instrucciones sobre la tutela de los niños y la herencia de la propiedad, y las directivas avanzadas le dan el poder de especificar qué tipo de atención para salvar vidas desea en caso de incapacidad.

Decisiones financieras difíciles en tiempos difíciles

Los estadounidenses pueden sentir más aversión al riesgo durante la pandemia de coronavirus porque ya están enfrentando trastornos en sus vidas financieras. El desempleo alcanzó niveles récord en el último año debido a que muchas empresas se vieron obligadas a cerrar, y encontrar un nuevo trabajo se convirtió en una propuesta de alto riesgo en muchos casos.

Con tantos trabajadores que experimentan reducción de horas o pérdida de puestos de trabajo, No es sorprendente que cerca de la mitad de los encuestados indicaron que no habían cumplido con un pago del seguro o de la deuda desde marzo de 2020. Los pagos del automóvil fueron los más comúnmente omitidos; El 19% no pagó el préstamo del automóvil. en comparación con el 13% que pausó los pagos de préstamos estudiantiles y el 16% que no pagó el alquiler ni la hipoteca. La falta de pago de las primas de seguro también era común, el 15% informó que no pudo pagar su seguro médico y el 16% se saltó el pago del seguro de vida.

Las tasas relativamente bajas de pagos atrasados ​​en préstamos estudiantiles e hipotecas pueden explicarse por el hecho de que la legislación federal de alivio del coronavirus permitió a muchos prestatarios con este tipo de deudas pausar los pagos al ponerlos en indulgencia.

Entre los que no cumplieron con los pagos, pérdida de empleo; una disminución de los salarios; y una disminución de las prestaciones por desempleo fueron las principales razones de la imposibilidad de pagar las facturas.

Comportamientos financieros riesgosos

Aunque muchas personas informaron que la pandemia los hizo más cautelosos con respecto a su dinero, muchas personas se han involucrado en algún comportamiento financiero de alto riesgo como resultado de la pandemia.

De hecho, El 17% de los encuestados admitió haber probado el comercio intradía desde marzo de 2020. Este tipo de comercio especulativo siempre presenta riesgos, especialmente a la luz de la volatilidad del mercado que provocó la pandemia.

Muchos también tomaron medidas arriesgadas con respecto a los préstamos. Un total del 17% de los encuestados agotó las tarjetas de crédito, 15% utilizó servicios de cambio de cheques, 13% utilizó anticipos de cheques de pago, y el 12% contrató préstamos personales. Otro 14% vendió artículos en una casa de empeño. Es posible que estas decisiones se hayan tomado por desesperación, no porque los estadounidenses quisieran arriesgar su seguridad financiera a largo plazo con costosas opciones de préstamos.

Desafortunadamente, interés de la tarjeta de crédito, servicios de cambio de cheques, y los adelantos o préstamos del día de pago pueden conllevar altos intereses. causando consecuencias financieras de gran alcance, ya que los ingresos futuros se han comprometido a pagar estas costosas deudas.

Echando una mano a pesar del riesgo financiero

Si bien ha habido muchas malas noticias en torno a la pandemia, También hay buenas noticias:los estadounidenses se han mantenido generosos a pesar de las dificultades financieras. De hecho, El 38% de los encuestados dio dinero a familiares o amigos con dificultades. mientras que otro 25% otorgó un préstamo a sus seres queridos que atraviesan tiempos difíciles.

Muchos también ayudaron a las personas que les importan a obtener acceso al crédito, con un 11% cofirmando un préstamo y un 13% agregando a alguien como usuario autorizado. Si bien la firma conjunta y la adición de un usuario autorizado pueden hacer que usted sea legalmente responsable de las deudas en las que incurre esa persona, también puede marcar la diferencia entre que esa persona pueda acceder al crédito o que se le niegue.

A pesar de todo hay optimismo para el año que viene

Finalmente, hay un poco más de buenas noticias para compartir:la mayoría de las personas están entusiasmadas con avanzar hacia un mañana más brillante. De hecho, mientras que uno de cada 10 encuestados se mostró pesimista sobre las perspectivas financieras para 2021, cerca de la mitad de todas las personas se mostraron optimistas sobre lo que traerá este año.

Metodología

FinanceBuzz encuestó a 1, 000 adultos estadounidenses de 18 años o más, que comprenden una muestra representativa a nivel nacional, el 15 de enero 2021.