3 formas de detectar estafas de préstamos con el CFPB

No tiene que luchar solo contra el fraude.

Definitivamente, hay momentos en los que se siente como si estuviera solo en el mundo del crédito, como si fuéramos nosotros contra los grandes bancos, sin nadie más de nuestro lado. Pero tienes un gran aliado en la lucha por la justicia financiera:la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

El CFPB se estableció en 2011 como parte de los esfuerzos de limpieza tras el colapso inmobiliario y la recesión posterior. La misión del CFPB es garantizar que los bancos y los prestamistas obedezcan las reglas y traten a los consumidores de manera justa. En palabras de la propia CFPB, “Protegemos a los consumidores de prácticas desleales, engañosas o abusivas y actuamos contra las empresas que infrinjan la ley”.

Por supuesto, una cosa es saber que hay una agencia que supuestamente te está cuidando, y otra cosa es saber realmente cómo está ayudando Por ejemplo, ¿cómo puede el CFPB realmente ayudarlo a evitar que un prestamista dudoso lo atrape en una estafa? Echemos un vistazo a algunas formas reales de hacer uso del CFPB antes está atrapado en una estafa de préstamo.

1. Utilice la base de datos de quejas de clientes

Una parte importante del CFPB es su extensa base de datos de quejas de clientes. El CFPB ha estado recopilando quejas sobre instituciones financieras durante años, y puede encontrar de todo, desde personas que presentan quejas sobre errores en los informes de crédito hasta problemas específicos con un banco o prestamista.

Es demasiado fácil para los bancos y los prestamistas seleccionar sus reseñas en línea, especialmente con los servicios de pago por jugar que les dan control sobre qué reseñas se muestran. El CFPB, sin embargo, no censurará una denuncia simplemente porque el banco es grande y rico. Puede buscar miles de empresas y leer quejas reales de los clientes. También puede ver cómo respondió la empresa, incluido cualquier comentario público ofrecido por la empresa.

La mayoría de las instituciones financieras terminarán con algunas quejas en el camino, y el CFPB no verifica la validez de cada presentación. Pero si ve un gran volumen de quejas de los clientes sobre prácticas crediticias sospechosas, considérelo como una señal de advertencia para buscar otra empresa.

2. Infórmese sobre las últimas estafas

La prevención del fraude es uno de los principios fundamentales de la misión de la CFPB. Por lo tanto, no sorprende que la Oficina ofrezca una amplia gama de recursos contra el fraude para ayudar a los consumidores a mantenerse informados.

Por ejemplo, puede leer sobre las últimas estafas que debe tener en cuenta y consultar artículos más detallados sobre los tipos comunes de fraude, como el robo de identidad y el fraude con tarjetas de crédito. Los recursos contra el fraude también incluyen un glosario de términos comunes relacionados con el fraude, como:

• Suplantación de identidad: cuando un estafador se hace pasar por una empresa legítima para obtener su información personal
• Suplantación de identidad: cuando una persona que llama utiliza credenciales falsas para cometer fraude.

Si le preocupa que ya haya sido víctima de un fraude, es posible que no sepa qué hacer a continuación. El CFPB también tiene recursos para eso, incluidas guías simples sobre a quién informar y qué puede hacer para protegerse de daños adicionales.

3. Infórmese sobre los conceptos básicos de crédito y préstamos

Es mucho más fácil convertirse en víctima de fraude o estafas si, en primer lugar, no sabe cómo se supone que funcionan realmente las cosas.

El CFPB tiene una gran cantidad de recursos educativos que describen los entresijos de todo, desde puntajes de crédito hasta préstamos hipotecarios. Puede encontrar la información básica que necesita para asegurarse de estar informado sobre qué esperar durante el proceso de préstamo, así como también cómo detectar señales de alerta.

También hay herramientas y recursos más detallados para ayudarlo en el camino. Por ejemplo, los futuros propietarios de viviendas que busquen una hipoteca pueden encontrar una serie de herramientas hipotecarias útiles, como hojas de cálculo de presupuestos y ejemplos de estimaciones de préstamos. Cuando se combina con otros recursos, como una buena calculadora de hipotecas, puede iniciar el proceso de préstamo mejor preparado para lo que encontrará.

Prevenido está preparado

La herramienta más poderosa que cualquier consumidor puede manejar en el conocimiento. Cuando sabe qué esperar y qué debe tener en cuenta, es mucho menos probable que sea víctima de estafas o fraudes financieros. Por supuesto, ayuda tener un poderoso aliado de tu lado. Ahí es donde entra en juego el CFPB.