Cómo un préstamo personal me ahorró $ 4, 000 y elevé mi puntaje crediticio en 50 puntos

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Todos hemos oído hablar de los beneficios de los préstamos personales así que aquí está mi propia experiencia.Fuente de la imagen:Getty Images

Todos hemos oído hablar de los beneficios de los préstamos personales así que aquí está mi propia experiencia.

Primero, aquí está la historia de por qué terminé obteniendo un préstamo personal.

Hace unos pocos años, mi esposa y yo decidimos comprar nuestra casa "para siempre". No había nada malo en la casa en la que habíamos estado viviendo, Aparte de eso, era demasiado pequeño para más de nosotros dos. Recientemente nos habíamos enterado de que mi esposa estaba embarazada de nuestro primer hijo, y sabíamos que no íbamos a detenernos en uno, y la idea de mudarnos cuando ya teníamos niños pequeños no era demasiado atractiva. (Si aún no tiene hijos, alerta de spoiler - tienen lotes de cosas!)

De todos modos, para acortar una historia larga, la casa que compramos tenía más del doble de pies cuadrados que nuestra antigua casa, y esto significaba que teníamos mucho espacio extra para amueblar. Encontré excelentes ofertas de financiación al 0% en muebles para la habitación del bebé, nuestra sala de estar, Mi oficina, y otros espacios. Y debido a que la casa tiene una excelente sala de "cueva del hombre", Derroché en un buen televisor y sistema de sonido, que también estuvo al 0% de interés durante un tiempo.

Bien, avance rápido alrededor de un año, y aunque pagué un montón de esta deuda, todavía quedaba un saldo significativo pendiente y las APR del 0% estaban a punto de llegar a su fin. Tenía curiosidad por las ofertas de préstamos personales que seguía viendo en mi buzón, y como tenía un buen puntaje crediticio, Decidí ver qué podía conseguir.

Terminé obteniendo un préstamo personal para pagar los saldos restantes de la deuda relacionada con la mudanza, así como algunas otras deudas en las que habíamos incurrido durante nuestro primer año como padres. La deuda de tarjeta de crédito existente habría tenido tasas de porcentaje anual que iban del 16% al 29% si la hubiera mantenido como está, pero pude obtener un préstamo personal con una APR de aproximadamente el 7% durante tres años.

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Cuanto he ahorrado

Existen dos beneficios potenciales principales de obtener un préstamo personal:ahorrar dinero y mejorar su crédito. Primero, aquí hay una discusión sobre los ahorros.

Suponiendo que hubiera pagado las deudas en un período de tres años de cualquier manera, la APR más baja que obtuve con un préstamo personal me ahorró un total de más de $ 4, 000 en intereses. Esa es una cantidad significativa de dinero.

¿Qué pasó con mi puntaje de crédito?

El otro lado de la ecuación es que mi puntaje crediticio aumentó significativamente. Y rápido.

Existen dos motivos principales para esto. Primero, Los préstamos a plazos generalmente se consideran más favorables que las deudas renovables. como tarjetas de crédito. Segundo, moviendo mis deudas a un préstamo personal y manteniendo abiertas las cuentas de crédito existentes (pero sin saldo), mejoró enormemente la utilización de mi crédito.

Como he mencionado, mi puntaje crediticio ya era bueno (alrededor de un puntaje FICO® de 730) antes de solicitar el préstamo. Esto está significativamente por encima del promedio, pero no es un crédito de primer nivel. Bien, dos meses después de que saqué mi préstamo personal, Verifiqué nuevamente:mi puntaje crediticio estaba ahora en el rango de 770 a 780, dependiendo de cuál de las tres agencias de crédito estaba mirando.

Eso es un grande salto. Mi nueva puntuación media de 775 me sitúa en el ámbito del crédito excelente.

Cada situación es diferente

Para ser claro, esta es solo mi experiencia personal, y cada situación crediticia es diferente. Los ahorros que obtendrá de un préstamo personal (si corresponde) dependen de varios factores, como su puntaje crediticio actual, las tasas de interés de sus otras deudas, y más. Y el impacto en su crédito también depende de un montón de variables diferentes, demasiadas para siquiera comenzar a enumerarlas todas aquí.

Generalmente hablando, un préstamo personal puede ahorrarle dinero y ayudarlo a mejorar su crédito. Sin embargo, Es importante darse cuenta de que esto es solo una regla general y no se aplica en todas las situaciones. No sabrá con certeza cuánto podría ahorrar con un préstamo personal hasta que lo solicite, y no sabrá el impacto en su crédito hasta que ya haya obtenido un préstamo propio.

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