¿Debería obtener un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

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La consolidación de deuda es una de las principales razones para obtener préstamos personales, pero ¿debería obtener un nuevo préstamo para pagar sus tarjetas de crédito?

Una de las principales razones por las que las personas obtienen préstamos personales es para pagar sus deudas existentes. Este es el por qué:

• Puede consolidar la deuda mediante el uso de un préstamo personal para liquidar varias tarjetas de crédito.
• Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, para que pueda ahorrar dinero en intereses.
• Los préstamos personales tienen programas de pago fijos (las tarjetas de crédito no), para que pueda obtener una fecha definitiva libre de deudas.
• Puedes elegir un préstamo personal a tasa fija, que fija su tasa de interés en su lugar, mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito cobran intereses a una tasa variable.

Todas estas son buenas razones para obtener un préstamo personal para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito. Pero aunque obtener un préstamo personal para pagar sus tarjetas de crédito es una buena idea en teoría, eso no significa que sea el enfoque adecuado para todos.

Para decidir si debe obtener un préstamo personal para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, debe hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Puede calificar para un préstamo personal? Si no tiene buen crédito, usar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito puede no ser una opción.
• ¿Puede pedir prestado lo suficiente para pagar sus tarjetas? Los prestamistas deciden cuánto prestarle en función del crédito y los ingresos. Y puede que no sea suficiente para devolver lo que debe.
• ¿Ahorrará realmente dinero si reembolsa las tarjetas de crédito con un préstamo personal? Si su préstamo cobra tarifas o una tasa de interés alta, es posible que no ahorre dinero.
• ¿Puede pagar su préstamo personal a tiempo? Nunca solicite un préstamo a menos que tenga un plan para pagar los pagos.
• ¿Terminará más endeudado porque sus gastos no están bajo control? Liberar su línea de crédito mediante el pago de tarjetas con un préstamo personal es peligroso si es probable que vuelva a cargar sus tarjetas.

Analicemos más de cerca cada una de estas preguntas para ayudarlo a decidir si obtener un préstamo personal para pagar una tarjeta de crédito es una buena idea para usted.

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¿Puede calificar para un préstamo personal?

Los prestamistas personales generalmente verifican su puntaje crediticio y quieren un comprobante de ingresos antes de prestarle dinero. Los prestamistas respetables quieren saber que usted tiene un riesgo bajo o no se arriesgarán con usted.

¿Su puntaje de crédito es bajo porque tiene un montón de tarjetas de crédito al máximo o pagos atrasados? Es posible que no pueda obtener un préstamo personal para pagar las tarjetas de crédito.

Si se le niega cuando solicita un préstamo personal, podría intentar conseguir un cofirmante, pero esto pone el crédito del cofirmante en la línea. También puede trabajar para pagar sus tarjetas de crédito hasta que mejore su crédito lo suficiente como para calificar para un préstamo personal por su cuenta.

Si bien existen préstamos personales para malos antecedentes crediticios, muchos cobran altos intereses y tienen otras condiciones desfavorables. No vale la pena tomar uno de estos préstamos para consolidar deudas.

¿Puede pedir prestado lo suficiente para pagar lo que debe?

La cantidad que puede pedir prestada varía de un prestamista personal a otro. Por lo general, no puede pedir prestado menos de $ 1, 000 o más de $ 100, 000. Y solo porque un prestamista tiene un monto máximo de préstamo de $ 100, 000 no significa que califique para tanto. Tu ingreso, deuda existente, y el crédito determinan cuánto puede pedir prestado.

Si solo puede pedir prestados $ 10, 000 y debe $ 20, 000 en deuda de tarjeta de crédito, todavía puede valer la pena solicitar el préstamo personal. Aún podrás consolidar al menos algunos de la deuda de su tarjeta de crédito. Desafortunadamente, Es posible que esto no le ahorre tanto dinero o que el pago no sea tan fácil como consolidar todas las deudas de su tarjeta de crédito.

¿Ahorrará realmente dinero utilizando un préstamo personal para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito?

Préstamos personales en general tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Pero este no es siempre el caso.

Si tiene una tarjeta de crédito con un APR promocional del 0%, no encontrará un préstamo personal con una tasa más baja. Si consolidó esa tarjeta, aumentaría su tasa de interés y haría que los pagos fueran más costosos. En este caso, sería mejor esperar hasta que su tasa del 0% esté a punto de expirar y entonces obtener un préstamo personal para pagar el saldo restante.

Desafortunadamente, Si tiene mal crédito, es posible que no pueda calificar para un préstamo personal de tasa baja. Su única opción puede ser un prestamista a plazos con mal crédito dispuesto a prestarle dinero al 35%. En ese caso, su tasa de interés probablemente sería más alta de lo que pagaría con sus tarjetas. Sería una mala idea contratar este préstamo personal.

Tenga en cuenta las tarifas de originación al determinar si sacar el préstamo le ahorraría dinero. Si solo le quedan unos meses para pagar sus tarjetas y se verá afectado por una tarifa de préstamo alta, limítese a pagar las cartas.

¿Puede pagar los pagos de su préstamo de consolidación de deuda?

Los préstamos personales están diseñados para liquidarse en un tiempo determinado. Su pago mensual se basa en la cantidad de tiempo que tiene para liquidar su préstamo.

En algunos casos, el pago mensual de su préstamo será mayor que los pagos mínimos de su tarjeta. Ésto es una cosa buena. Su préstamo se liquidará mucho antes que si hubiera seguido haciendo los pagos mínimos de sus tarjetas. Y pagará menos intereses con el tiempo. Pero también podría significar que su préstamo no es asequible en este momento.

Descubra el pago mensual de cualquier préstamo personal que esté considerando. A menos que ese pago se ajuste a su presupuesto, NO tome el préstamo. Obtener un préstamo que no puede pagar podría arruinar su crédito, dejarlo en el gancho de los cargos por pagos atrasados, y dar lugar a una acción legal en su contra.

¿Usar un préstamo personal para pagar sus tarjetas empeorará su situación?

Tomar un préstamo personal para pagar la deuda de su tarjeta de crédito puede ayudarlo a liberarse más rápidamente si reduce los costos totales de pago de la deuda. Pero no es una solución mágica para sus finanzas. Debe comprometerse a gastar dentro de sus posibilidades y no incurrir en deudas adicionales de tarjetas de crédito.

Si obtiene un préstamo personal y libera crédito en sus tarjetas, pero no tiene su presupuesto bajo control, volverás a maximizar esas cartas. Podría terminar debiendo dinero en un préstamo personal y sus tarjetas de crédito.

No solicite un préstamo personal hasta que tenga un presupuesto con el que pueda vivir. Asegúrese de no cobrar nada en sus tarjetas que no pueda pagar en su totalidad cuando llegue su estado de cuenta.

Un préstamo personal puede ayudar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero solo en las circunstancias adecuadas

No existe una respuesta correcta a la pregunta de si debe obtener un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La respuesta depende de si puede calificar para un préstamo personal, cuáles serían los términos de pago de su préstamo personal, y si está comprometido a estar libre de deudas.

A menos que pueda ahorrar dinero y esté seguro de que puede pagar lo que debe, primero tiene algo de trabajo que hacer antes de obtener un préstamo personal.

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