¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona?

¿Alguna vez te has sentido corto de dinero? Si es así, un préstamo personal puede ayudar. Pero, ¿qué es exactamente un préstamo personal y cómo funciona en la práctica? Es importante investigar y saber en qué se está inscribiendo antes de presentar la solicitud.

En efecto, al permitirle pedir dinero prestado a una institución financiera, un préstamo personal puede ayudarlo a cubrir una gran cantidad de gastos, desde pagos de hipoteca hasta matrícula universitaria y facturas médicas. Si alguna vez descubre que unos cuantos dólares adicionales serían útiles rápidamente, un préstamo personal puede ser una buena opción, especialmente si necesita dinero en efectivo rápidamente.

Echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de préstamos personales y si debería considerar solicitar uno. Es posible que se sorprenda de lo común y útil que puede ser un préstamo personal.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una forma de préstamo a plazos que otorga una institución financiera (banco, cooperativa de crédito, etc.) a un prestatario aprobado. De acuerdo con los términos de un acuerdo de préstamo personal, aceptará reembolsar cualquier suma prestada durante un plazo fijo, que generalmente abarca un rango de 2 a 5 años.

La cantidad que puede esperar pagar en APR en este tipo de préstamo varía según su puntaje de crédito individual, historial de crédito y prestamista. No obstante, según los términos de la mayoría de los préstamos personales, la APR será fija durante la duración del préstamo. En otras palabras, no tendrá que preocuparse de que los aumentos en las tasas de interés aumenten a su vez los pagos mensuales de su préstamo.

Tenga en cuenta que, en el caso de los préstamos personales, los fondos generalmente se desembolsan rápidamente después de la aprobación del préstamo, a veces dentro del mismo día. Una vez que haya recibido el dinero pagado del préstamo, el cronograma de pago entra en vigencia y su prestamista esperará que realice los pagos mensuales de manera oportuna.

¿Cómo funcionan los préstamos personales? 

Cualquier persona que desee obtener un préstamo personal deberá solicitar el préstamo con un prestamista financiero y estar calificado para recibirlo. Como parte del proceso de solicitud, los prestamistas revisarán su puntaje crediticio, historial crediticio, relación deuda-ingreso (DTI) y otros factores, como sus ingresos y gastos actuales.

Si el prestamista lo considera solvente, elegirá otorgarle un préstamo personal en un plazo de pago específico y un conjunto de términos de préstamo acordados mutuamente. Para mantener un buen puntaje de crédito y una posición positiva ante los ojos de los futuros socios prestamistas, es importante realizar pagos puntuales de cualquier suma prestada, que debe devolverse según lo acordado durante toda la vida del préstamo.

Tipos de préstamos personales

Hay muchos tipos diferentes de préstamos personales disponibles según su situación financiera y necesidades individuales.

Préstamos personales sin garantía

Un préstamo sin garantía no está respaldado por una garantía, como una propiedad inmobiliaria o un vehículo. En cambio, su prestamista determinará si le otorgará o no un préstamo no garantizado en función de su historial crediticio, puntaje crediticio, índice DTI y otros factores. Un préstamo personal sin garantía es el tipo más común de préstamo personal emitido en la actualidad.

Préstamos personales garantizados

Por otro lado, los préstamos garantizados requieren que los prestatarios presenten una garantía (como su casa o automóvil) para calificar, que puede recuperarse si el prestatario no cumple con el préstamo. Los préstamos garantizados generalmente se otorgan a aquellos con un puntaje crediticio más bajo o un historial crediticio menos establecido, lo que hace que se los considere más como un riesgo crediticio a los ojos de las instituciones financieras.

¿Cuál es una buena razón para obtener un préstamo personal?

Desde gastos de emergencia repentinos e inesperados hasta el aumento del costo de vida, existen muchas buenas razones para considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal. Las razones para buscar un préstamo variarán de persona a persona y de familia a familia, con millones de personas que buscan préstamos personales para ayudar a mejorar su presupuesto y flujo de caja cada año.

Consolidación de Deudas

Los préstamos personales a menudo se utilizan para ayudar con la consolidación de deudas. Dichos préstamos a menudo no están garantizados y se utilizan para ayudar a acumular múltiples deudas en un solo pago, o ayudar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ya que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más bajas. En resumen, los préstamos personales pueden ayudarlo a minimizar la confusión (haciendo posible que no tenga que hacer malabarismos con múltiples préstamos, cada uno con sus propios detalles). Del mismo modo, también pueden ayudarlo a refinanciar deudas más costosas a una tasa más baja, lo que lo ayuda a reducir sus pagos mensuales.

Eventos caros

Bodas, lunas de miel, vacaciones, gastos de automóvil y otras compras importantes pueden hacer mella en su presupuesto. Después de todo, los autos son conocidos por averiarse cuando menos lo esperas, y las reparaciones pueden costar bastante dinero. Del mismo modo, debido a que a menudo recibe y atiende a docenas de amigos y seres queridos, los gastos de la boda pueden sumarse rápidamente, al igual que la factura total por tomar unas vacaciones familiares. Los préstamos personales pueden ayudarlo a financiar las ocasiones más costosas de la vida.

Invertir en ti mismo

Tal vez esté iniciando una pequeña empresa o tratando de poner en marcha una nueva empresa. Tal vez esté planeando volver a la escuela u obtener una nueva certificación. Cualquiera que sea el caso, un préstamo personal puede ayudarlo a pagar mejor los gastos relacionados.

Mejoras en el hogar

¿Está considerando remodelar su cocina, poner una piscina en su patio trasero o ajardinar el jardín delantero? Un préstamo personal puede ayudarlo a pagar una gran cantidad de nuevas mejoras para el hogar. Dicho préstamo normalmente sería de naturaleza no garantizada, y puede resultar una mejor opción como opción de préstamo que un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), ya que no requiere que usted ponga su casa como pago inicial. colateral. Los préstamos personales se pueden aplicar de muchas maneras para ayudarlo a mejorar la funcionalidad y la apariencia de su hogar.

Emergencias

Las emergencias ocurren y, desafortunadamente, a menudo vienen con etiquetas de alto precio adjuntas. Dichos gastos relacionados con emergencias pueden presentarse en forma de facturas médicas, costos funerarios o incluso costos relacionados con el cuidado de mascotas. Pregúntese:¿Cuándo fue la última vez que vio venir un esguince de tobillo o un perro o un gato con la barriga enferma? Estos incidentes pueden ser difíciles de predecir y aún más perjudiciales para su bolsillo; afortunadamente, un préstamo personal puede ser de gran ayuda cuando se trata de cubrir facturas médicas o veterinarias imprevistas.

Cómo solicitar un préstamo personal

A menudo es más fácil de lo que piensa solicitar un préstamo personal, que generalmente lo proporciona un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. La mayoría de las veces, su tarea más difícil será simplemente elegir el paquete de préstamo y el socio de préstamo adecuados para usted.

1. Precalificar con múltiples prestamistas

Los prestamistas individuales varían en la cantidad de dinero que están dispuestos a prestar a los prestatarios y en qué condiciones. Por eso es importante darse una vuelta y tener una idea de los tipos de ofertas que los diferentes prestamistas podrían ofrecerle. Como parte de su investigación, querrá asegurarse de comparar las opciones de tres o cuatro (o más) proveedores para determinar la mejor APR, los términos del préstamo y el monto del préstamo para usted. Ver para qué puede precalificar le ayudará a decidir. Una vez que haya hecho su tarea, estará mucho mejor preparado para elegir el paquete de préstamo personal y el socio adecuados para usted.

2. Reunir y enviar documentos

Una vez que haya decidido un prestamista y un producto de préstamo específico, deberá solicitar formalmente un préstamo personal como prestatario. Eso significa tener que demostrar su solvencia y tener que calificar con su prestamista. Antes de la solicitud de préstamo, tómese el tiempo para recopilar documentos financieros como talones de pago, extractos bancarios, información sobre inversiones y detalles sobre su empleo. Los prestamistas prefieren prestatarios con un historial crediticio sólido, una buena puntuación crediticia y suficientes ingresos regulares para maximizar las probabilidades de que el préstamo se pague a tiempo.

3. Recibir préstamo personal

¡Felicidades! Una vez que se apruebe su solicitud, estará listo para recibir cualquier suma que se le haya autorizado a tomar prestada. Cualquier dinero prestado debe transferirse a usted dentro de los próximos días, o posiblemente incluso el mismo día, dependiendo de su prestamista individual.

El resultado final:hay muchos beneficios al obtener un préstamo personal

La vida está llena de sorpresas inesperadas y, a veces, tiende a ser bastante cara. Los momentos importantes como casarse, comprar un auto nuevo, comenzar un nuevo negocio o enviar a un ser querido a la universidad generalmente requieren una gran inversión. Naturalmente, un poco de dinero extra puede ser útil en estos casos... y mucho menos cuando surgen emergencias médicas, automotrices o relacionadas con mascotas.

Un préstamo personal, que le permite pedir dinero prestado a una institución financiera bajo términos y tasas de interés establecidos, puede ayudarlo a obtener el efectivo que necesita para cubrir estos gastos y más. A cambio de recibir estas sumas, usted acepta devolver el dinero prestado más los intereses en el transcurso de un período de tiempo fijo (generalmente de 2 a 5 años más o menos) en forma de pagos regulares y recurrentes (generalmente mensuales).

Dados los crecientes costos de la inflación y los costos de vida, muchas personas de todas las edades, niveles de ingresos y antecedentes solicitan préstamos personales cada año. Dicho esto, también es importante estar al tanto de sus pagos y no atrasarse si quiere evitar que su puntaje crediticio se vea afectado sin darse cuenta. ¿Estás pensando en sacar un préstamo personal? Considere completar una solicitud de Rocket Loans℠ hoy.