Préstamo de capital de trabajo - Definición

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que se toma para financiar las operaciones diarias de una empresa. Estos préstamos no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo y son, en lugar de, utilizado para proporcionar el capital de trabajo que cubre las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.

Esas necesidades pueden incluir costos como nómina, alquilar, y pagos de deudas. De este modo, Los préstamos de capital de trabajo son simplemente préstamos de deuda corporativa que una empresa utiliza para financiar sus operaciones diarias.

Conclusiones clave

• Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que se toma para financiar las operaciones diarias de una empresa.
• Los préstamos para capital de trabajo no se utilizan para comprar activos o inversiones a largo plazo; se utilizan para proporcionar capital de trabajo para cubrir las necesidades operativas a corto plazo de una empresa.
• Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar con períodos de actividad comercial reducida.
• Los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, por lo que los pagos atrasados ​​o los incumplimientos pueden afectar su puntaje crediticio.

Comprensión de los préstamos para capital de trabajo

A veces, una empresa no tiene suficiente efectivo disponible o liquidez de activos para cubrir los gastos operativos diarios y, por lo tanto, obtendrá un préstamo para este propósito. Las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden depender de préstamos de capital de trabajo para ayudar con períodos de actividad comercial reducida.

Capital de trabajo

Muchas empresas no tienen ingresos estables o predecibles durante todo el año. Empresas de manufactura, por ejemplo, puede tener ventas cíclicas que se correspondan con las necesidades de los minoristas. La mayoría de los minoristas venden más productos durante el cuarto trimestre, es decir, durante la temporada navideña, que en cualquier otra época del año.

Suministrar a los minoristas la cantidad adecuada de productos, los fabricantes suelen realizar la mayor parte de su actividad de producción durante los meses de verano, preparando inventarios para el impulso del cuarto trimestre. Luego, cuando llegue el fin de año, los minoristas reducen las compras de fabricación ya que se centran en vender a través de su inventario, lo que posteriormente reduce las ventas de fabricación.

Los fabricantes con este tipo de estacionalidad a menudo requieren un préstamo de capital de trabajo para pagar los salarios y otros gastos operativos durante el período de calma del cuarto trimestre. Por lo general, el préstamo se reembolsa cuando la empresa llega a su temporada alta y ya no necesita el financiamiento.

Los pagos atrasados ​​de un préstamo de capital de trabajo pueden afectar la calificación crediticia del propietario de la empresa si el préstamo está vinculado a su crédito personal.

Los tipos de financiación incluyen un préstamo a plazo, una línea de crédito comercial, o financiación de facturas, una forma de préstamo a corto plazo otorgado por un prestamista a sus clientes comerciales sobre la base de facturas impagas. Tarjetas de crédito comerciales, que te permiten ganar recompensas, también puede brindar acceso a capital de trabajo.

Pros y contras de los préstamos para capital de trabajo

El beneficio inmediato de un préstamo de capital de trabajo es que es fácil de obtener y permite a los dueños de negocios cubrir de manera eficiente cualquier brecha en los gastos de capital de trabajo. El otro beneficio notable es que es una forma de financiamiento de deuda y no requiere una transacción de capital. lo que significa que el propietario de una empresa mantiene el control total de su empresa, incluso si la necesidad de financiación es extrema.

Algunos préstamos de capital de trabajo no están garantizados. Si este es el caso, una empresa no está obligada a depositar ninguna garantía para garantizar el préstamo. Sin embargo, solo las empresas o los propietarios de negocios con una alta calificación crediticia son elegibles para un préstamo sin garantía. Las empresas con poco o ningún crédito deben titulizar el préstamo.

Un préstamo de capital de trabajo con garantía que necesita garantía de activos puede ser un inconveniente para el proceso de préstamo. Sin embargo, Existen otros posibles inconvenientes de este tipo de préstamo de capital de trabajo. Las tasas de interés son altas para compensar a la institución crediticia por el riesgo. Es más, Los préstamos de capital de trabajo a menudo están vinculados al crédito personal del propietario de una empresa, y cualquier pago atrasado o incumplimiento puede dañar su puntaje crediticio.