Definición de un préstamo clasificado

A préstamo clasificado es el término que se utiliza para cualquier préstamo que un examinador bancario haya considerado en peligro de incumplimiento. No es necesario que el prestatario omita la orden de pago para que un banco etiquete la cuenta de esta manera. Un prestatario puede tener lo que el banco llama un préstamo clasificado por diferentes razones. Esta es simplemente una precaución que toman las instituciones financieras para prepararse para una posible pérdida y prevenir cualquier riesgo adicional.

Razones para préstamos clasificados

Una disminución del crédito puede alertar a los bancos y darles una razón para monitorear un préstamo más de cerca. Por ejemplo, si un prestatario tenía un puntaje crediticio de 750 y de repente se deslizaba a 650, el banco puede mirar más de cerca la cuenta para ver por qué ocurrió una caída tan dramática. Esto no significa que se cerrará la cuenta.

El desempleo o una disminución significativa del salario también pueden llamar la atención sobre una cuenta de préstamo. Dado que la relación deuda-ingresos cambia cuando se reducen los ingresos, se considera que el prestatario presenta un riesgo mayor que antes. Naturalmente, menos dinero en manos de los prestatarios aumenta el peligro de que se pierdan los pagos, o esa parte de los intereses y del principal no se reembolsará.

A veces, la solvencia y los ingresos del prestatario no cambian, pero ese préstamo se considera un préstamo clasificado. Esto puede suceder si el préstamo se vende a otra institución o se produce una fusión bancaria. Un banco diferente puede tener estándares de préstamos más estrictos y puede que no haya aprobado ciertos préstamos si el solicitante se los había acercado inicialmente. El préstamo no se cancela, pero se supervisa de cerca.

Una vez que se supervisa un préstamo, el crédito ya no se extenderá. También, un prestamista comenzará a realizar llamadas de cobranza mucho más rápido de lo que lo haría con un préstamo que no está monitoreado. Sin embargo, Esa es la única diferencia, ninguno de los términos del préstamo se puede cambiar.

Pros y contras de los préstamos clasificados

Las instituciones financieras pueden beneficiarse de clasificar ciertos préstamos como clasificados. Pueden prepararse para una posible cancelación si ven un mayor riesgo antes de que el préstamo no se cumpla. También pueden reducir el riesgo al no otorgar más crédito a un prestatario que posiblemente no pueda pagar el dinero ya adeudado de manera oportuna.

Cuando un banco tiene varios préstamos clasificados, se preparan para cubrir posibles pérdidas elevando las tasas para otros prestatarios. Para evitar la quiebra o una pérdida significativa de capital, las tasas de interés y otras comisiones por préstamos se incrementan como comisión de compensación.

Si bien este estado negativo puede no aparecer en un informe crediticio, Tener tal estatus en un banco puede reducir las posibilidades de que el prestatario obtenga más crédito. Si el prestatario solicita más crédito y se le niega, que aparecerá en el informe crediticio y puede afectar negativamente su puntaje.