Estafas de condonación de préstamos para estudiantes

La deuda por préstamos estudiantiles es uno de los mayores problemas urgentes que enfrenta Estados Unidos:la deuda total por préstamos estudiantiles del país asciende actualmente a 1,6 billones de dólares. no es un problema menor.

Con la idea de pagarlo pareciendo imposible para muchos, la perspectiva de que la deuda sea cancelada o perdonada puede parecer la única opción.

Desafortunadamente, esto ha llevado al surgimiento de un próspero negocio fraudulento de condonación de préstamos estudiantiles.

Para ayudarte a separar lo real de lo falso analicemos algunas señales de alerta para buscar.

Cómo detectar una estafa de condonación de préstamos para estudiantes

Como ellos dicen, si algo suena demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente lo sea:este lema definitivamente se aplica a las estafas de condonación de préstamos estudiantiles.

Los planes de condonación de préstamos para estudiantes son notoriamente difíciles de aceptar, solo están disponibles para un pequeño subconjunto de la población de graduados, y tener un proceso de solicitud establecido.

Cualquier cosa que no esté a la altura de esto es instantáneamente sospechosa.

Luego, hay otras empresas que no necesariamente estafan a sus clientes, pero cobran dinero innecesariamente por servicios simples, como inscribirse en un programa o completar una solicitud.

Una vez dicho esto, Aquí están las señales de advertencia clave a las que debe prestar atención:

Tarifas de carga

Los programas de condonación de préstamos para estudiantes son gratuitos para participar y solicitar, por lo que debe desconfiar instantáneamente de cualquier empresa que le pida que pague por sus servicios, ya sea una tarifa inicial o mensual.

“No tiene que pagar para recibir ayuda con los servicios de préstamos, como la consolidación de sus préstamos federales para estudiantes o la solicitud de un plan de pago basado en los ingresos. Si una empresa se comunica con usted y le pide que pague "inscripción, "" Suscripción, "O tarifas de" mantenimiento "para inscribirlo en un plan de pago federal o programa de condonación, deberías irte ". –Sitio de ayuda federal para estudiantes

Desafortunadamente, esta es una zona gris legal. Aunque estas empresas publicitan sus servicios de forma deshonesta, lo que están haciendo no es ilegal siempre que cumplan sus promesas.

Entonces, si una empresa se compromete a completar su solicitud por usted y ellos hacer llenalo, no han hecho nada malo a los ojos de la ley.

Si alguna vez quiso solicitar una visa de turista y encontró docenas de empresas en Google que se ofrecen a completar su solicitud por una tarifa, sabrás de lo que estamos hablando.

Sin embargo, eso es ilegal pedir dinero para servicios de alivio de la deuda, como reducir o liquidar un préstamo, antes de que se haya realizado el servicio. En lugar de, las tarifas deben agregarse al monto total del préstamo para que pueda pagarlas junto con sus pagos mensuales.

Cualquier empresa que quiera que pague tarifas por adelantado probablemente sea una estafa y esté fuera de esta área gris.

La promesa de la eliminación inmediata del préstamo

Esto definitivamente entra en la categoría de sonar demasiado bien para ser verdad. Bajo programas genuinos de condonación de préstamos estudiantiles, La condonación de la deuda demora diez o incluso veinte años; cualquier organización que ofrezca la condonación de préstamos de inmediato le está mintiendo.

Los estafadores pueden intentar alegar que pueden eliminar su deuda porque asistió a una universidad que ahora está cerrada o porque experimenta otras circunstancias especiales. como discapacidad o muerte. Es cierto que la deuda a veces se puede cancelar por estos motivos, pero nunca debe pagar una tarifa por ello.

Las estafas pasadas han tenido nombres como "Condonación de préstamos estudiantiles de Obama", a pesar del nombre aparentemente legítimo, el programa está completamente hecho. Caer en una estafa tan descarada puede evitarse fácilmente al verificar su elegibilidad para planes reales de condonación de préstamos estudiantiles directamente desde el sitio web del gobierno.

Sentirse presionado para inscribirse

Es bien sabido que a los estafadores les gusta aplicar técnicas psicológicas a sus víctimas para darles una sensación de urgencia y presión. Si cree que debe actuar de inmediato, es más probable que descuide la investigación adicional y tome una decisión apresurada.

La verdad es que los programas de condonación de préstamos establecidos son de larga duración y no tienen una disponibilidad limitada; usted es elegible o no. Que te digan lo contrario es extremadamente sombrío. Más, los estafadores son cada vez más sofisticados, por lo que incluso si su teléfono dice que alguien está llamando desde una determinada empresa o número, puede que no sea cierto.

Para evitar ser engañado Lleve a cabo una investigación cuidadosa en su propio tiempo y asegúrese de conocer los hechos antes de acudir a un representante de ventas. Si alguien te llama primero y tienes dudas sobre quiénes son realmente, en su lugar, cuelgue y llame directamente a la organización.

Supuesta afiliación al Departamento de Educación

Aunque hay algunos administradores de préstamos que realmente tienen una relación con el Departamento de Educación, son pocos y distantes entre sí.

Las empresas fraudulentas saben que la omisión de nombres oficiales es una excelente manera de ganarse la confianza de las personas. y pocos nombres son más confiables que el propio Departamento de Educación.

Puede encontrar una lista completa de los administradores privados de préstamos para estudiantes que trabajan con el DoE aquí, y es una pequeña selección:

• Piedra angular
• Servicio FedLoan (PHEAA)
• Estado de granito - GSMR
• Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos, C ª.
• HESC / Edfinancial
• MOHELA
• Navient
• Nelnet
• Servicio OSLA
• ECSI

Tener que compartir datos personales

Todos sabemos que regalar información confidencial como su número de seguro social o identificación de ayuda federal para estudiantes, es una mala idea. Sin embargo, muchas personas todavía lo hacen, especialmente cuando se enfrentan a la presión de los vendedores agresivos por teléfono.

La entrega de esta información le da a un tercero la capacidad de iniciar sesión en su cuenta, lo cual es una mala idea por razones obvias. Otro truco común es pedirle a la gente que firme un contrato de poder notarial, que es aun peor, ya que le dará al estafador un control total sobre su cuenta. Ninguna empresa legítima necesita iniciar sesión en su cuenta o controlarla.

Afortunadamente, incluso si terminas cayendo en esta trampa, es fácil de resolver siempre que actúe con rapidez. Una vez que le llame a su administrador de préstamos, deberían poder devolverle el control de su cuenta.

Ejecución de anuncios

Como se mencionó, los programas de condonación de préstamos estudiantiles son gratuitos para solicitar, para que no publiquen anuncios. Aunque hay algunas organizaciones genuinas que cobran a los prestatarios una tarifa por recibir sus consejos o servicios relacionados con el abordaje de la deuda, Sin duda, es una señal de advertencia de que una empresa espera obtener suficientes ganancias para cubrir los anuncios y más.

Las empresas legítimas a veces realizan campañas publicitarias en este sector, pero es bastante improbable, y siempre deben ser vistos con escepticismo. Hay muchas empresas fraudulentas cuyo modelo de negocio real es recopilar datos personales de prestatarios que luchan con su deuda estudiantil y venderlos a otras empresas.

Como una regla de oro, asegúrese de conocer las opciones gratuitas que existen antes de considerar cualquier servicio con la esperanza de ganar dinero con usted.

Consolidación de préstamos para estudiantes

La consolidación de su préstamo puede ser una excelente opción y solución. Pero muchas empresas estafadoras utilizan esto como una forma de extraer dinero de prestatarios desprevenidos.

A menudo se denominan "tarifas de procesamiento", ' 'cuotas administrativas, "O" tarifas de consolidación ". Rara vez es necesario pagar una tarifa por la consolidación de préstamos para estudiantes, así que tenga cuidado con cualquiera que le diga lo contrario.

Otro aspecto a tener en cuenta es la falta de transparencia sobre el efecto que tendrá una consolidación en su reembolso mensual:se remonta al factor de querer apresurarse y presionarlo.

Más, si una empresa afirma que ofrece consolidación, pero nada más, está casi garantizado que sea una estafa; la mayoría de las empresas ofrecerían una variedad de servicios similares.

Ofrecimiento para presentar una demanda

Otra estafa común es que un "bufete de abogados" afirmará que puede eliminar la deuda de su préstamo estudiantil negociando con el prestamista, por una tarifa, por supuesto.

En realidad, Los bufetes de abogados a menudo dejarán sus préstamos en mora, afirmar que no puede realizar los pagos, y basar su negociación en esto.

Este es un método deshonesto que tendrá un impacto desastroso en su puntaje crediticio. dificultando la solicitud de préstamos o incluso una hipoteca en el futuro.

También es una forma costosa de lograr algo que podría hacer sin el bufete de abogados en primer lugar.

¿Qué debo hacer si encuentro una estafa de condonación de préstamos para estudiantes?

Ahora ya sabe todo lo que hay que saber sobre cómo detectar y evitar estafas en sus préstamos estudiantiles, es posible que se pregunte qué debe hacer si realmente se encuentra con uno.

Después de todo, no todos los prestatarios conocen tanto las técnicas utilizadas. Hay varias formas de presentar un informe.

• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene un formulario en línea que puede enviar fácilmente, y la Comisión Federal de Comercio lo ayuda a identificar a quién enviar su queja según el tipo de estafa que encuentre.
• Alternativamente, puede comunicarse directamente con su procurador general; averigüe quién es el suyo en el sitio de la Asociación Nacional de Procuradores Generales.
• Finalmente, Podría valer la pena informar al Better Business Bureau que la empresa es fraudulenta.

¿Qué debo hacer si me han estafado?

También es útil ponerse en contacto con las mismas organizaciones mencionadas anteriormente si ha sido víctima de una estafa. Incluso pueden ayudarlo a recuperar su dinero.

Si se da cuenta de que lo han estafado anteriormente y aún no ha perdido dinero, es posible que pueda resolver el problema usted mismo si actúa con la suficiente rapidez.

Puede sonar obvio pero lo primero que debe hacer es cambiar la contraseña de su cuenta de préstamos estudiantiles.

Luego, es hora de hacer algunas llamadas telefónicas. Para asegurarse de que nada haya cambiado en su cuenta de préstamos estudiantiles, llame a su administrador de préstamos, y asegúrese de que también eliminen a cualquier tercero o poder notarial que no desee que tenga la autorización para acceder a su cuenta.

Si pagó algo a una empresa fraudulenta, También debe llamar a su banco o compañía de crédito para ver si pueden detener los pagos.

También puede valer la pena ponerse en contacto con las principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion, y Equifax) para que estén al tanto del fraude.