Cómo la firma conjunta de un préstamo para estudiantes podría afectar sus finanzas

Si bien los estudiantes universitarios pueden obtener sus propios préstamos estudiantiles federales sin un aval en la mayoría de los casos, Hay algunas situaciones en las que se requiere un aval. Préstamos federales PLUS para padres directos, por ejemplo, en realidad, se puede contratar en nombre de los dependientes para ayudar a pagar la educación superior. Los estudiantes también pueden solicitar préstamos privados para estudiantes para pagar la universidad. Estos préstamos tienden a tener altos requisitos crediticios que dificultan que los jóvenes califiquen por sí mismos.

Pero, ¿realmente debería cofirmar préstamos estudiantiles para su hijo? Y deberías firmar alguna préstamos para los que no pueden calificar por su cuenta? Ciertamente puedes considerarlo, pero ayuda a entrar en la situación con los ojos bien abiertos y comprender todos los pros y los contras.

La principal ventaja de la firma conjunta es el hecho de que está ayudando a su hijo (o dependiente) a pagar la educación superior cuando de otra manera no podría hacerlo. Sin embargo, también puede suponer un gran riesgo. Aquí tiene todo lo que necesita saber antes de firmar en la línea de puntos.

Estás obligado a pagar la deuda pase lo que pase

Ya sea que acepte un préstamo PLUS para padres o que firme con su hijo un préstamo estudiantil privado, lo primero que tienes que entender es que, no importa qué, estás obligado a pagar esa deuda. Si su hijo deja de hacer pagos, se le pedirá que los haga. Si su hijo se niega rotundamente a conseguir un trabajo y no cumple con sus responsabilidades, deberá reembolsar ese préstamo.

La firma conjunta de un préstamo estudiantil es similar a la compra de una casa con alguien o la firma conjunta de un préstamo para un automóvil. Ambos son conjuntamente responsables del reembolso independientemente de lo que haga la otra persona. Eso puede ser un gran problema si su hijo no se toma muy en serio sus facturas, pero puede que no sea un problema si tratan su crédito con cuidado y se mantienen al tanto de sus facturas.

Los préstamos para estudiantes casi nunca se cancelan en caso de quiebra

Otro detalle que hay que comprender es el hecho de que los préstamos para estudiantes rara vez se cancelan en caso de quiebra. En la mayor parte, se quedarán para siempre a menos que el prestatario muera o usted pueda demostrar que tiene algunas dificultades ineludibles.

Como un padre, probablemente esté tratando de ahorrar para la jubilación y alcanzar otras metas financieras, por lo tanto, es importante comprender que los préstamos para estudiantes por los que cofirma nunca desaparecerán hasta que los pagues, de una vez por todas.

No hay vuelta atrás

Cuando firma un préstamo estudiantil, no puede simplemente cambiar de opinión y retirarse del trato. Es posible que su hijo pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles en su nombre, pero solo si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno como para calificar para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles por su cuenta. Y si ese fuera el caso, en primer lugar, no hubieran necesitado un aval.

Sus finanzas pueden estar perfectamente bien en este momento, pero debería pensar en cómo serán en cinco o diez años. Si se acerca a la jubilación, es posible que no desee ponerse en una situación en la que se quede atascado pagando los préstamos estudiantiles de un hijo. Más, nunca se sabe cómo será su salud o el estado de su carrera dentro de varios años. La firma conjunta de préstamos para estudiantes lo deja en el anzuelo pase lo que pase, y es difícil cambiar eso después del hecho.

La firma conjunta de un préstamo podría afectar su puntaje crediticio

Cuando firma un préstamo estudiantil, debe recordar que está aceptando conjuntamente la responsabilidad por la deuda y cualquier consecuencia que surja de los pagos atrasados ​​o la morosidad. Por lo tanto, solo debe firmar conjuntamente si sabe que su hijo o dependiente se dedica a pagar sus facturas a tiempo y evitar el incumplimiento a toda costa.

Si no prestas atención, fácilmente podría recibir un gran impacto en su puntaje de crédito sin siquiera saberlo. Dado que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje FICO, es fácil ver cómo incluso un pago atrasado podría causar daños importantes. Solo piense en lo que podría suceder si los préstamos estudiantiles por los que firmó conjuntamente se pagaran a finales de mes tras mes. Si no recibe una factura por correo, es posible que no lo averigüe hasta que el daño ya esté hecho.

La línea de fondo

Hay situaciones en las que puede tener sentido firmar conjuntamente un préstamo estudiantil, pero esta decisión nunca debe tomarse a la ligera. Puede que esté ayudando a su hijo a obtener su título, pero corres un riesgo importante. (Consulte también:¿Debe firmar conjuntamente un préstamo?)

Es posible que desee evaluar el campo profesional en el que planean ingresar y averiguar cuánto podrían ganar al graduarse antes de firmar. Algunos campos son muy prometedores en este momento, mientras que otros ofrecen casi ninguno, y debe conocer cualquiera de las dos formas antes de realizar cualquier tipo de compromiso financiero. Tal vez su estudiante universitario podría incluso dedicar tiempo a mejorar su puntaje crediticio para que pueda calificar para préstamos estudiantiles por su cuenta.

La firma conjunta de préstamos estudiantiles debe ser el último recurso para los padres. no es una solución fácil para los estudiantes que no se toman el tiempo para considerar todas sus opciones.