Dónde cobrar un cheque:las 7 opciones principales más allá de su banco

A pesar de la prevalencia de ACH, depósito directo y PayPal, los cheques personales siguen siendo comunes. Si no tiene una cuenta bancaria, es esencial saber dónde cobrar un cheque.

Es posible que reciba cheques por un trabajo secundario u otra situación y desee saber cómo cobrar su cheque rápidamente. Compartiremos los mejores lugares para cobrar un cheque personal y recibir su dinero lo antes posible.

¿Dónde está el mejor lugar para cobrar un cheque?

Cobrar un cheque en papel sigue siendo una actividad necesaria para muchas personas. Afortunadamente, existen varios lugares para acceder a su dinero. Si está buscando el lugar más barato para cobrar un cheque, considere estas opciones. 

1. Su banco local o cooperativa de crédito

Un banco o cooperativa de crédito le permite cobrar un cheque de forma gratuita si tiene una cuenta con ellos. Dado que ya tiene una relación con la institución y puede evitar comisiones bancarias, tiene sentido utilizarlas para esta necesidad.

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen el cambio de cheques como un beneficio complementario de tener una cuenta corriente o de ahorros.

Los bancos son el lugar más probable para cobrar cheques personales escritos a mano, ya que muchos otros lugares solo aceptan cheques preimpresos para evitar estafas y fraudes con cheques.

La forma más sencilla de aprovechar este servicio es visitar su sucursal local para depositar un cheque.

Si su institución tiene una aplicación móvil, es posible que pueda escanear el cheque y depositar los fondos instantáneamente en su cuenta.

El único problema que puede encontrar es que su banco podría suspender una parte de los fondos hasta que se liquide el cheque. Esta cantidad depende de las regulaciones de su institución, así que pregunte si no está seguro.

Si bien las políticas de cambio de cheques difieren según el banco, el máximo por cheque tiende a ser de $10,000. Para cheques de alto valor, es posible que tengas que comunicarte con el banco con anticipación para verificar lo que puedes recibir.

Si no tiene una cuenta bancaria y desea abrir una, existen ventajas al elegir un banco o una cooperativa de crédito. Abrir una cuenta puede valer la pena si prevé recibir cheques con regularidad. 

2. El banco emisor

Si no tiene una cuenta bancaria o se encuentra fuera de la ciudad, visitar el banco emisor es su mejor opción para cobrar un cheque en papel.

Esta también es una excelente opción si deseas tener acceso instantáneo al dinero, ya que el banco puede saber si la cuenta tiene fondos suficientes.

En la mayoría de los casos, puede ubicar el nombre del banco en la esquina inferior izquierda del cheque, justo encima de la línea de nota.

Si la dirección no aparece debajo del nombre, localice la sucursal local que debe visitar para cobrar su cheque. Necesitará lo siguiente para obtener fondos en el banco emisor:

• El cheque
• Al menos una forma de identificación con fotografía emitida por el gobierno (por ejemplo, licencia de conducir)

Cada banco tiene diferentes políticas de cobro. Asegúrese de llevar dos formas de identificación, como su número de Seguro Social y su licencia de conducir, ya que algunas sucursales tienen requisitos más estrictos.

El banco también puede cobrar una pequeña tarifa por cobrar el cheque, pero eso varía según la institución financiera.

Por ejemplo, la tarifa puede ser de $10 para los no clientes con saldos superiores a $50. En esta situación, es gratis cobrar cheques emitidos por montos más pequeños.

Esta tarifa casi siempre es menor que la de una tienda de cambio de cheques.

Una institución financiera puede ofrecer una tarjeta de débito prepaga a cambio de cobrar un cheque personal. Asegúrese de conocer los términos y condiciones antes de aceptar para no perder ninguno de sus fondos.

3. Ir a Walmart

¿Se ha preguntado:"¿Dónde puedo cobrar un cheque sin una cuenta bancaria?" Si es así, Walmart es una de las mejores opciones disponibles.

La mayoría de la gente vive cerca de al menos un Walmart ubicación. Según su sitio web, tienen más de 5300 ubicaciones en los Estados Unidos.

La mayoría de las ubicaciones de Walmart brindan asistencia bancaria, que incluye servicios de cambio de cheques. Otros servicios que brindan incluyen:

• Pago de facturas
• Impresión de cheques
• Giros postales
• Tarjetas de débito prepago

No es gratis cobrar cheques en Walmart, pero las tarifas por cambio de cheques son bastante razonables. Cambio de cheques de Walmart cobra lo siguiente por cobrar cheques:

• $4 por cheque, hasta $1000
• $8 por cheque, hasta $5000

Si tiene tres cheques y todos son inferiores a $1,000, espere pagar $12 para recibir su dinero. También te limitan a $5,000 por un límite diario, y eso aumenta a $7,500 durante el primer trimestre del año.

Walmart cobrará los siguientes cheques:

• Cheques de caja
• Cheques del gobierno
• MoneyGram  giros postales
• Cheques de nómina
• Cheques preimpresos
• Cheques de distribución de jubilación
• Cheques personales entre dos partes (límite diario de $200)

Puede elegir efectivo o tarjeta de débito prepaga para recibir sus fondos. El minorista no aplica la tarifa de recarga si opta por la Walmart Money Card.

Espere mostrar su identificación con fotografía emitida por el gobierno para cobrar un cheque.

4. Tu tienda de comestibles local

Walmart no es el único minorista que le permite cobrar un cheque cuando no tiene una cuenta bancaria. Muchas tiendas de comestibles también brindan servicios bancarios limitados como parte de sus ofertas.

Las capacidades varían según la tienda, pero la mayoría de los supermercados o cadenas más grandes ofrecen algunos servicios bancarios.

Estas son las cadenas de supermercados que todavía cobran cheques en papel:

• Albertson
• Hy-vee
• Tiendas Kroger
• Publix
• Vía segura
• Winn-Dixie

Cada supermercado cobra una tarifa diferente. Por ejemplo, Kroger cobra al menos $3 al presentar su tarjeta de fidelidad en montos de hasta $2000 y al menos $5,50 para saldos de $2000,01 a $5000.

Algunas tiendas pueden no aplicar cargos si recibe fondos a través de crédito de la tienda. 

Si normalmente compra en esa tienda, esto la convierte en uno de los mejores lugares para cobrar un cheque personal, ya que puede manejar todo en un solo lugar.

Al igual que Walmart, espere poder cobrar los siguientes cheques en la mayoría de las tiendas de comestibles:

• Cheques de caja
• Cheques del gobierno
• Giros postales de MoneyGram
• Cheques de nómina
• Cheques personales
• Cheques preimpresos
• Cheques de distribución de jubilación

Si aún tienes preguntas, dirígete al centro de atención al cliente de tu tienda para preguntar qué servicios de cambio de cheques personales ofrecen.

Además, si necesita saber dónde conseguir monedas de veinticinco centavos , su supermercado local es una buena opción.

5. Centros de viajes de gasolineras

Las gasolineras solían ser un lugar popular para cobrar cheques en papel. Lamentablemente, ese ya no es el caso, independientemente del tipo de cheque que desee cobrar.

Sin embargo, es posible que tengas suerte si vives cerca de una parada de camiones grande o viajas cerca de una. Estas son las dos mejores opciones de centros de viajes para cambiar cheques:

• Piloto/J volador
• Centros de Viajes de América

No todas las ubicaciones cobran cheques, así que asegúrese de verificar lo que hace su centro local antes de visitarlo.

6. Firma el cheque a un amigo

A menudo, la mejor manera de cobrar un cheque sin una cuenta bancaria es endosarlo a un amigo.

Al endosar, también conocido como firmar un cheque, su amigo cobrará el cheque en su institución financiera.

*Relacionado:¿Busca el mejor lugar para deshacerse de sus monedas? Lea nuestra guía sobre los mejores lugares que ofrecen conteo de monedas gratis cerca de mí y evite la tarifa Coinstar.*

Firmar un cheque a nombre de otra persona se conoce como cheque de terceros. Así es como puedes firmar tu cheque a nombre de un amigo:

• Verifique que su banco acepte cheques de terceros
• Firme el reverso del cheque como lo haría normalmente
• Escribe "Pagar a la orden de" seguido del nombre de tu amigo debajo de tu firma

No todas las instituciones financieras cobran este tipo de cheque, por lo que debes verificar si lo permiten antes de optar por esta opción.

Es posible que el banco también requiera que estés con tu amigo o que te cobren una tarifa por cobrar el cheque.

Si se aplica una tarifa, anticipe pagar una tarifa fija de $8 o dos por ciento.

7. Realizar transacciones desde 7-Eleven

Pocas tiendas de conveniencia ofrecen servicios de cambio de cheques. Si vive cerca de un 7-Eleven, puede usarlos para cobrar un cheque en papel a través de su Transact by 7-Eleven.  aplicación.

Después de descargar la aplicación en su teléfono, toma una fotografía del cheque para depositarlo. No recibes los fondos inmediatamente, sino que debes esperar dos días para tener acceso al dinero.

*Relacionado:¿Eres nuevo en la emisión de cheques? Consulte nuestra guía sobre cómo emitir un cheque personal para obtener instrucciones paso a paso.*

Una vez que el cheque se liquida, los fondos se depositan en una tarjeta de débito prepaga Mastercard que puede usar en cualquier ubicación que acepte Mastercard.

También puede utilizar el servicio para enviar fondos a amigos y familiares.

Si su 7-Eleven local tiene un quiosco de cambio de cheques V-com, puede realizar transacciones financieras adicionales, incluido el pago de facturas.

Este servicio es ideal cuando necesita cobrar un cheque del gobierno o un cheque de nómina.

¿Qué necesita para cobrar un cheque personal?

No es tan sencillo como entrar a un banco o a una tienda y cobrar un cheque. Normalmente debes cumplir ciertas condiciones para acceder a tus fondos.

Cada institución financiera tiene sus propios requisitos para cobrar un cheque en papel, pero espere proporcionar lo siguiente:

• El cheque
• Identificación con fotografía emitida por el gobierno
• Información de contacto
• Información del empleador

Si tiene una cuenta bancaria con un saldo negativo, espere que su sucursal retenga fondos suficientes para llevar la cuenta a cero.

De manera similar, si cobra el cheque en el banco emisor, no espere poder cobrarlo si la cuenta en la que se gira el cheque es negativa.

Recuerde que cada institución y minorista tiene sus propios límites y tarifas para realizar transacciones. Puede que valga la pena investigar opciones para asegurarse de recibir la mayor cantidad de efectivo posible.

A continuación se muestran los cheques más fáciles de cobrar:

• Cheques de caja
• Cheques emitidos por el gobierno
• Cheques de nómina
• Cheques de distribución de jubilación

Puede esperar tener más requisitos y montos de canje más bajos si se trata de un cheque personal escrito a mano.

¿Se pueden cobrar cheques personales en cajeros automáticos?

Un cajero automático es la primera opción que muchos piensan para cobrar cheques. Debe ser miembro del banco para utilizar su cajero automático para cobrar un cheque.

Si es así, debe encontrar un cajero automático con funciones de cambio de cheques, lo cual puede resultar un desafío. Cuando encuentre uno, es posible que también tengan un tiempo de espera para el monto total.

Si su banco tiene una aplicación móvil, es posible que pueda usarla para acceder a los fondos antes. Después de abrir su aplicación bancaria, busque la función de depósito remoto. Es común depositar hasta $2000 por día por teléfono.

Tome una fotografía del cheque con su teléfono y los fondos se depositarán en su cuenta. De manera similar a cuando cobras un cheque en un cajero automático, es posible que tengas tiempos de espera superiores a una determinada cantidad.

Lea nuestra guía sobre si los bancos están abiertos hoy para saber si puedes saltarte el cajero automático e ir a la sucursal.

Si no tiene una cuenta bancaria local, Chime es una excelente alternativa. Es una aplicación financiera solo para dispositivos móviles.

Chime no tiene saldos de cuenta mínimos, acceso anticipado a cheques de pago recibidos mediante depósito directo y acceso a más de 60 000 cajeros automáticos sin comisiones.

Lea nuestra revisión de Chime para obtener más información.

Si desea otro banco en línea, lea nuestra guía sobre las principales alternativas a Chime para encontrar opciones comparables.

Por qué muchos necesitan cobrar cheques en papel

El cambio de cheques es un gran problema para muchos estadounidenses. Esto se conoce como no estar bancarizado. Según la FDIC , hay aproximadamente seis millones de hogares no bancarizados en 2021.

Si alguien no está bancarizado, tiene dificultades para acceder al efectivo y necesita un lugar para cobrar cheques. Es una lucha para muchas personas.

Esto provoca problemas que van desde verse obstaculizados a la hora de pagar las facturas hasta vivir de cheque en cheque. . Desafortunadamente, esto a menudo conlleva el pago de tarifas exorbitantes por los servicios bancarios.

Por supuesto, es posible que usted sea alguien que reciba cheques en papel con regularidad. Afortunadamente, normalmente existen opciones para cobrar esos cheques.

Lugares de cambio de cheques las 24 horas que se deben evitar

Si busca en Internet la frase “lugares de cambio de cheques cerca de mí”, recibirá muchas opciones para tiendas abiertas las 24 horas. Suelen ser sucursales minoristas que se especializan en cambiar cheques personales.

El cambio de cheques es una gran industria, ligeramente superior a la de los préstamos de día de pago . Si bien los lugares de cambio de cheques disponibles las 24 horas ofrecen una manera conveniente de cobrar cheques, también cobran tarifas exorbitantes.

Las tarifas suelen ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje del cheque.

Incluso pueden ofrecer tarjetas de débito recargables para utilizar los fondos. Por lo general, estos conllevan tarifas mensuales que consumen su efectivo.

Si necesita cobrar un cheque sin una cuenta bancaria, es mejor utilizar Walmart o una tienda de comestibles local antes de utilizar los lugares de cambio de cheques. Puede acceder instantáneamente a sus fondos, pero debe visitarlos durante el horario comercial.

¿Por qué es difícil cobrar cheques personales?

Si los cheques siguen siendo comunes, ¿por qué es difícil cobrar cheques en papel? El principal culpable es el fraude. Es fácil abusar de los cheques personales y los bancos establecen reglas para proteger a su institución del fraude.

Por ejemplo, un número cada vez mayor de tiendas sólo pueden cobrar cheques gubernamentales y de nómina preimpresos. También hacen esto para protegerlo a usted y a los titulares de sus cuentas.

Esto a menudo genera frustración al intentar conseguir fondos. Conocer los requisitos antes de visitar un banco es la mejor manera de evitar esta frustración.

Si puede abrir una cuenta bancaria, esta es la mejor manera de cobrar cheques sin problemas.

Conclusión

Cobrar un cheque cuando no se tiene una cuenta bancaria es una molestia, pero existen varias opciones para simplificar el proceso. Si necesitas dinero ahora , es fácil dejarse tentar por los lugares de cambio de cheques que prometen efectivo instantáneo.

Desafortunadamente, esa opción a menudo conduce a la pérdida de dinero. Nadie quiere pagar tarifas elevadas para recibir su dinero, así que busque una de las opciones de esta publicación para obtener su dinero.

Si no está bancarizado, es importante trabajar para abrir una cuenta corriente gratuita. Muchos bancos tienen requisitos mínimos de saldo inicial y tarifas bajas o nulas.

Tener una cuenta bancaria hace que cobrar cheques y otras necesidades financieras sea mucho más sencillo.

¿Tiene una cuenta bancaria activa? 

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.