Ahorros económicos:consejos prácticos para la estabilidad financiera

Es fácil caer en la trampa de no tener dinero al final del mes. Si te encuentras regularmente con esta situación, hay una salida.

Puede ahorrar dinero con un presupuesto ajustado y volverse financieramente estable. Incluso si apartas $20 mensuales, hará la diferencia.

Si esa cantidad parece imposible, esta guía comparte las mejores formas de ahorrar dinero cada mes.

Puede ser difícil llegar a fin de mes cada mes cuando se tienen bajos ingresos. Seguir algunos consejos para ahorrar dinero puede mejorar tu estabilidad financiera .

Aquí hay 13 estrategias útiles que puedes usar si no tienes un punto de partida en mente.

1. Cortar el cable del cable

La factura promedio de cable es de más de $200 por mes. Si vive de cheque en cheque y paga cerca de esa cantidad cada mes, cancelar su contrato de cable es una manera fácil de ahorrar dinero.

Los servicios de transmisión de TV en vivo lo ayudan a reemplazar el cable y muchos de ellos transmiten canales locales, deportes y redes de estilos de vida populares. Esta es una de las mejores maneras de ahorrar dinero en casa.

Puedes cortar el cable y ahorrar fácilmente al menos $100 por mes. Ese es dinero que puedes usar para hacer crecer rápidamente tu cuenta de ahorros o destinarlo a otras necesidades sin sacrificar tus programas favoritos.

Estos son los principales servicios de transmisión que ofrecen TV en vivo. Muchos de ellos ofrecen pruebas gratuitas para probar la plataforma. 

2. Reduzca las tarifas de su seguro de automóvil

Cuando esté pensando en cómo ahorrar dinero con un presupuesto ajustado, comparar seguros de automóvil puede ser una forma sencilla de reducir sus facturas mensuales.

Si ha pasado más de un año desde que comparó tarifas, probablemente esté pasando por alto la oportunidad de obtener primas más económicas.

*Relacionado:¿Necesita ahorrar dinero en neumáticos? Consulte nuestra guía sobre las mejores ofertas de neumáticos en línea para ahorrar mucho dinero.*

Debe investigar las tarifas cada seis a 12 meses, lo que se adapta a muchas políticas. Llamar a diferentes aseguradoras para preguntar sobre las tarifas puede resultar abrumador, pero no permita que eso le detenga.

Zebra es un excelente recurso para usar si no quieres pasar por la molestia de hacer el trabajo. Usted les proporciona su información y ellos le brindan cotizaciones de múltiples operadores en cuestión de minutos.

El sitio investiga las tarifas de varias docenas de compañías de seguros y, a menudo, puede ahorrarle cientos de dólares al año. Ese es dinero que puedes destinar a otras áreas de tu presupuesto.

3. Eliminar comisiones bancarias

A los bancos les encanta cobrar comisiones. Los informes indican que el estadounidense promedio paga más de 300 dólares al año en comisiones bancarias. Estos pueden incluir cualquiera de los siguientes:

• Cargos por sobregiro
• Tarifas mínimas por saldo de cuenta
• Cuotas mensuales de mantenimiento o servicio
• Fondos insuficientes
• Cajero automático fuera de la red

Si le han cobrado alguna de estas tarifas durante el último año, debe encontrar un banco que funcione para usted. Esto puede ser importante si intenta ahorrar cuando el dinero escasea.

Chime es una posible solución. Es una aplicación de banca móvil que ofrece muchas herramientas de administración de dinero, pero sin tarifas mensuales y con acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin tarifas.

También puede ser elegible para recibir hasta $200 en protección contra sobregiros gratuita.

Ofrecen muchas ventajas, como redondeos que redondean automáticamente las compras con tarjeta de débito y transfieren el dinero a su cuenta de ahorros. Esta es una de las formas más inteligentes de ahorrar dinero cuando gastas.

Lea nuestra reseña de Chime para obtener más información.

Banco CIT es otra de las mejores opciones con varias opciones de cuentas de ahorro, algunas con tasas competitivas.

Lea nuestra reseña de CIT Bank para obtener más información sobre esa opción.

4. Cambie a un plan de teléfono celular más económico

Según informes recientes, la factura promedio de un teléfono celular es de aproximadamente 120 dólares al mes. Si gasta cerca de esa cantidad, está pasando por alto una manera fácil de ahorrar dinero mensualmente.

Optar por un proveedor sin contrato le permite obtener cobertura de proveedores importantes como Verizon por una fracción del costo. Telo es una opción a considerar. 

El operador tiene planes flexibles desde sólo $9 por mes. Si utilizas Wi-Fi con frecuencia, son un buen proveedor que puedes utilizar para ahorrar dinero sin sacrificar la calidad. 

Lea nuestra reseña de los mejores planes de telefonía móvil baratos para ver cómo se compara Tello con otros principales operadores sin contrato. 

5. Automatiza tus ahorros

Ser capaz de pagarte a ti mismo primero es un principio clave para hacerte rico , pero es fácil olvidarlo cuando tienes pocos ingresos. Automatizar sus ahorros es una manera fantástica de evitar pasar por alto esta estrategia.

La mayoría de los bancos le permiten establecer transferencias automáticas semanales, quincenales o mensuales a su cuenta de ahorros. Incluso puede pedirle a su empleador que transfiera dinero a su cuenta que genera intereses en cada período de pago.

Por ejemplo, transferir $20 cada semana resulta en $1,040 en ahorros anuales para sus objetivos financieros. Sus depósitos también pueden generar intereses, lo que ayuda. 

Esta es una excelente manera de crear un fondo de emergencia u otras prioridades de ahorro, y puedes abrir una cuenta bancaria diferente para cada objetivo.

CIT Bank es una buena opción para maximizar sus ahorros, desde la automatización hasta la reserva de dinero encontrado.

*Relacionado:¿Quieres ahorrar mucho dinero este año? Lea nuestra guía sobre cómo ahorrar $10,000 en un año para reforzar su cuenta de ahorros.*

Tienen un requisito de saldo mínimo de cuenta de $100 y le permiten establecer transferencias en el intervalo que desee. No hay tarifas mensuales y puede obtener una tasa de interés competitiva sobre sus ahorros.

Lea nuestra guía sobreun centavo duplicado durante 30 días para aprender la importancia de comenzar temprano y el poder del interés compuesto.

6. Gana dinero extra

Muchos consejos sobre cómo ahorrar dinero se centran únicamente en recortar gastos. Analizar sus hábitos de gasto es una excelente manera de lograr estabilidad financiera, pero sólo puede recortar hasta cierto punto. Lamentablemente, esto es particularmente cierto cuando la inflación hace que la mayoría de los precios suban.

Cuando tiene dificultades para ahorrar, ganar dinero extra puede ser una buena opción. Debes dedicar tus ganancias a tus objetivos de ahorro y no a gastos innecesarios.

Lea nuestra guía sobre las mejores opciones para ganar dinero sin trabajo si ha sufrido una pérdida de empleo y necesita traer dinero en efectivo.

Si combina un trabajo secundario con gastos reducidos, se sorprenderá de lo rápido que puede aumentar sus ahorros.

Una posibilidad increíble de ganar dinero adicional es DoorDash y, a menudo, se la considera la mejor aplicación de entrega para trabajar. . Trabajas según tu propio horario, entregando comida desde los restaurantes a los clientes.

El pago del conductor de DoorDash varía según numerosos factores. El pago se libera semanalmente.

Lea nuestra revisión del controlador DoorDash para obtener más información.

7. Cancelar suscripciones no utilizadas

Las membresías y suscripciones no utilizadas pueden suponer una enorme pérdida de dinero. Puede que te guste el gimnasio, pero si ha pasado más de un año desde que no vas, estás desperdiciando dinero.

La misma idea se aplica a las suscripciones mensuales que ya no utilizas. Deshacerse de los servicios es una forma sencilla de ahorrar dinero cada mes para destinarlo a otras necesidades.

Dinero cohete  es un recurso fácil de usar que le ayuda a eliminar estos gastos recurrentes y gastar menos. Analizan tus gastos para encontrar servicios que no utilizas y los cancelan por ti.

También negocian en su nombre con los proveedores de servicios. Esta aplicación de finanzas es de uso gratuito, pero se queda con el 40 por ciento del monto ahorrado si le asegura ahorros.

Sí, puedes hacer las llamadas tú mismo. Sin embargo, si no vas a esforzarte, el servicio hará el trabajo por ti para reducir rápidamente tus gastos.

Lea nuestra reseña de Rocket Money para obtener más información.

8. Obtenga reembolsos en el supermercado

Comprar comestibles es algo que todos debemos hacer, pero es útil estirar el presupuesto en la tienda. Si bien los cupones llevan tiempo, aún puedes reducir tu factura de comestibles con una aplicación de compras como Fetch.

A diferencia de la mayoría de las aplicaciones de escaneo de recibos, no es necesario activar ofertas de compras ni imprimir cupones. En su lugar, Buscar le permite tomar una fotografía de su recibo después de comprar e identifica los reembolsos disponibles de marcas conocidas.  

También puede realizar un seguimiento de las compras en línea vinculando su correo electrónico. La aplicación se vincula directamente a su cuenta de compras con los minoristas participantes, incluidos Amazon y Walmart. 

Puede retirar dinero mediante una tarjeta de regalo después de alcanzar $5 (5000 puntos) en su cuenta. Además, puede ganar 2000 puntos de bonificación ingresando el código de promoción FETCH2K al unirse.

Lea nuestra revisión de Fetch Rewards para obtener más información.

9. Iniciar un presupuesto

Hacer un presupuesto puede generar divisiones, ya que muchas personas piensan que significa que no se puede disfrutar la vida. Eso es un mito. Un presupuesto le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos e identifica dónde podría estar gastando de más.

*Relacionado:Las aplicaciones móviles de presupuesto como Mint son una excelente manera de estar al tanto de tus finanzas. Lea nuestra guía sobre las mejores alternativas de Mint.com para identificar las mejores opciones.

En esencia, hacer un presupuesto le brinda la libertad de gastar dinero de acuerdo con sus objetivos. Le da a cada dólar un propósito, lo cual es útil cuando buscas ahorrar dinero con un presupuesto ajustado.

Una de las formas más sencillas de elaborar un presupuesto es utilizando Tiller . Esta aplicación de presupuesto se sincroniza con sus cuentas bancarias para realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros. Puede crear un plan de gastos personalizado utilizando varias estrategias presupuestarias.

Tiller es de uso gratuito durante los primeros 30 días y luego cuesta $79 por año. 

Lea nuestra guía sobre cómo crear un presupuesto para saber por dónde empezar.

10. Ahorre dinero al comprar en línea

Comprar en línea es una manera fácil de evitar la tienda y encontrar ofertas. Sin embargo, no hay nada peor que buscar un código de cupón y no encontrar ninguno que funcione.

Compras en Capital One es una útil extensión de navegador y aplicación móvil que busca códigos de descuento activos cuando compras en línea. Si la extensión encuentra uno, lo aplica automáticamente a su compra.

La aplicación de reembolso también compara precios de varios comerciantes en línea para que pueda evitar gastar demasiado en artículos. Incluso puede ganar puntos de recompensa al comprar en línea para canjearlos por tarjetas de regalo en comercios participantes.

Si no desea utilizar la extensión, puede ahorrar comprando en tiendas de un dólar en línea para reducir costos. Lea nuestra reseña de las mejores tiendas de un dólar en línea para identificar el mejor para usted.

11. Establecer objetivos

Crear y seguir objetivos son partes esenciales para ahorrar dinero en cualquier nivel de ingresos. Sin embargo, transformar su visión en realidad puede presentar un desafío único cuando sus ganancias son limitadas.

Puede sentir que sus esfuerzos serán infructuosos y lo llevarán a la inacción. Sin embargo, las metas son una excelente manera de contrarrestar esa emoción, especialmente si las haces visuales.

Por ejemplo, si desea ahorrar para unas vacaciones, busque fotografías del destino de sus sueños. Utilízalo para motivarte a reducir tus gastos y saber que cada dólar ahorrado te acerca un paso más a esa meta.

Es aconsejable crear objetivos a corto y largo plazo, ya que existen muchas soluciones para gastar menos de lo que gana. Puedes comenzar estableciendo objetivos diarios, semanales y mensuales, además de ahorrar para un gasto único.

12. Obtenga todo lo que pueda

Si tiene dificultades para ahorrar dinero con un presupuesto ajustado, querrá reducir el gasto en cosas que puede hacer usted mismo. Esto le ayudará a aumentar sus ahorros y podrá aprender algo nuevo a lo largo del camino.

Los ejemplos comunes incluyen:

• Limpiar tu casa
• Cocinar más comidas en casa
• Cortar tu propio cabello
• Cortar tu propio césped
• Cambios de aceite en tu coche

No tengas miedo de buscar otras actividades que puedas hacer tú mismo. Si bien esto te ayudará a corto plazo, te demostrará que eres capaz de ahorrar mucho dinero a largo plazo al eliminar por completo ciertas facturas mensuales.

13. Evite las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta útil para administrar su dinero cuando obtiene un ingreso variable pero tiene que realizar una compra costosa antes del día de pago.

Cuando no se utilizan con prudencia, pueden destruir su presupuesto ya que tienen altas tasas de interés. Además de los intereses, puede llevar años liquidar la deuda del consumidor si solo realiza el pago mensual mínimo.

Es tentador utilizar una tarjeta de crédito para pagar una necesidad o simplemente comprar algo que desea. Hacer esto una vez puede no tener consecuencias, pero incurrirá en intereses cuando no tenga los fondos para pagar la compra.

Lamentablemente, si hace esto repetidamente, terminará endeudado. La situación empeora ya que puede afectar su puntaje crediticio . Esto puede costarle cuando tiene una necesidad legítima de pedir fondos prestados.

¿Cómo puedo ahorrar dinero cuando tengo dificultades?

Si bien ahorrar dinero cuando tienes dificultades económicas puede ser un desafío, es posible. La sensación puede ser abrumadora, especialmente si a menudo no puedes pagar tus cuentas. , pero no dejes que eso te impida tomar medidas para guardar.

Así es como puedes ahorrar dinero cuando tienes dificultades:

• Mira tus finanzas del último mes para ver tus gastos
• Identifica cuáles de esos gastos fueron innecesarios
• Reduzca esos costos e identifique otros gastos sin los que pueda vivir
• Pídele a un amigo o familiar que te haga responsable
• Investigue los programas de asistencia energética disponibles en su área

Puede parecer imposible revertir el rumbo, pero es factible cuando comienzas a ahorrar dinero. Simplemente dé un paso a la vez y pronto estará ahorrando dinero realizando cambios simples.

Si puedes combinar los pasos anteriores con la obtención de ingresos adicionales, eso catapultará tus esfuerzos por vivir por debajo de tus posibilidades.

Sin embargo, si realmente estás pasando apuros, investiga programas de asistencia en tu ciudad que puedan brindarte algún alivio.

¿Cómo puedo ahorrar la mayor cantidad de dinero con un presupuesto limitado?

Puede aumentar sus ahorros siguiendo un presupuesto que esté alineado con sus objetivos. Hacer un presupuesto es personal, por lo que vale la pena ajustarlo a tus necesidades y deseos.

Es vital saber adónde va cada dólar para garantizar el rumbo. Tiller es un recurso útil que funciona con Google Sheets para ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos.

Hay varios métodos de elaboración de presupuestos que puedes seguir, pero el presupuesto 50/30/20 es un buen método para estructurar su presupuesto. Así es como funciona:

• Gasta el 50 por ciento de tu presupuesto en necesidades como vivienda y comida
• Gasta el 30 por ciento de tu presupuesto en gastos discrecionales
• Asignar el 20 por ciento restante a ahorros

Por ejemplo, si su sueldo es de $5000 por mes después de impuestos, gastaría $2500 en la primera categoría, $1500 en la segunda y los $1000 restantes en ahorros.

Nuevamente, desea personalizar esto y concentrarse en ahorrar tanto como sea posible. Hacerlo le ayudará a generar riqueza y evitar gastos innecesarios.

¿Cómo puedo ahorrar $1000 rápidamente?

Es posible ahorrar $1,000 relativamente rápido según sus ingresos. En primer lugar, debes examinar tu presupuesto y recortar todo aquello sin lo que puedas vivir temporalmente.

A continuación, desea complementar sus ingresos con trabajos secundarios para acortar el tiempo que lleva acumular $1,000. Los dos combinados te ayudarán a alcanzar tu objetivo, pero ten en cuenta que es posible que no sea sostenible en el tiempo.

Si puede, utilice los $1,000 para iniciar un fondo de emergencia para estar cubierto en caso de que surja gastos inesperados en el futuro.

Conclusión

Puede parecer imposible hacer un presupuesto cuando no hay dinero , pero es fundamental no dejar que ese sentimiento te detenga. El paso más importante es actuar y empezar a ahorrar.

Comenzar generará la confianza necesaria para continuar. A medida que aprenda mejores hábitos financieros, busque otras formas de reducir los gastos innecesarios. La lista anterior apenas roza la superficie de las oportunidades para ahorrar.

¿Por qué crees que es fácil racionalizar el no ahorrar cuando se tiene un ingreso más bajo?

*Capital One Shopping nos compensa cuando se registra en Capital One Shopping utilizando los enlaces proporcionados.

*Ganar más con ciertos tipos de pedidos (por ejemplo, alcohol):gane más por pedido en comparación con los pedidos de restaurantes. Las ganancias reales pueden diferir y depender de factores como la cantidad de entregas que acepta y completa, la hora del día, la ubicación y los costos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye compensación por propinas, salario máximo y otros incentivos.

*Reciba pagos al instante (DasherDirect):sujeto a aprobación

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John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.