4 errores de dinero que cometí a los 20 que me han costado miles

Tomé algunas malas decisiones financieras en mi 20 años Vea lo que yo haría diferente para que pueda evitar cometer los mismos errores.

Todo el mundo comete errores, es solo humano. Personalmente, cometí muchos errores relacionados con el dinero a lo largo de mis 20 años. Pero aprendí de ellos y desde entonces he tomado diferentes decisiones a los 30 años. Aquí hay cuatro errores de dinero que cometí cuando tenía 20 años que me han costado miles de dólares y lo que puede hacer para evitarlos.

1. No iniciar antes un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una poderosa herramienta financiera que puede ayudarlo a salir de situaciones estresantes más fácilmente. No tuve un fondo de emergencia hasta los 20 años. Desde problemas con el auto hasta facturas inesperadas del veterinario, me causé mucho estrés adicional al no tener ahorros para emergencias.

Sin dinero extra ahorrado, tuve que usar mi tarjeta de crédito para varios gastos importantes. Afortunadamente, sabía la importancia de pagar la mayor cantidad posible de los saldos de mis tarjetas. Pero aun así incurrí en algunas deudas de tarjetas de crédito por los cargos por intereses.

Si no tiene un fondo de emergencia, le recomiendo que inicie uno ahora mismo. Incluso un fondo pequeño puede ser útil cuando necesita dinero inesperadamente. He aquí cómo empezar:

• Abra una cuenta de ahorros separada de su cuenta bancaria habitual.
• Automatiza tus ahorros con transferencias semanales o mensuales.

Incluso si solo puede permitirse el lujo de ahorrar $25 a la semana, se acumulará. Después de un año, tendrá $1,300 ahorrados. Utilice nuestra calculadora de fondos de emergencia para averiguar cuánto debe ahorrar.

2. Permanecer en trabajos con salarios bajos y pocos beneficios (¡eso lo odiaba!)

Supongo que la mayoría de la gente ha trabajado en trabajos que odiaba. En mis 20, tuve más de un trabajo así. Todos tenían los mismos problemas en común:salarios bajos y pocos o ningún beneficio, y no me interesaban personalmente.

Si hubiera cambiado de trabajo antes, podría haber ganado más dinero y mejorado mi calidad de vida. Llevo más de cinco años como freelance y es una de las mejores decisiones que he tomado. Si bien el trabajo independiente puede no ser para todos, lo es para mí.

Ahora espero con ansias el trabajo que hago. Y tengo el control de mi potencial de ingresos:puedo asumir más o menos trabajo según sea necesario. También controlo mi horario y, al hacerlo, elijo priorizar los viajes y el tiempo con la familia.

Cuando tenga facturas que pagar, es posible que deba permanecer en un trabajo que no le guste. Pero no te quedes allí para siempre si puedes evitarlo. Tal vez haya una clase o certificación que pueda explorar que pueda impulsarlo a un trabajo para el que sea más adecuado. No tengas miedo de hacer las cosas de manera diferente a la norma. Encontrar una mejor carrera puede mejorar su felicidad, salud mental y situación financiera.

3. No usar las recompensas de la tarjeta de crédito antes

Me encantan las recompensas con tarjetas de crédito. Ahora uso varias tarjetas para acumular recompensas en mis gastos regulares. Pero hubo un tiempo en que no usaba este tipo de tarjeta en absoluto.

Obtuve mi primera tarjeta de crédito antes de comenzar la universidad para aprender a construir mi crédito. Después de un par de años, mi arduo trabajo valió la pena y mi crédito estaba en excelente forma. En ese momento, definitivamente podría haber sido aprobado para una tarjeta de recompensas. En cambio, perdí la oportunidad de ganar recompensas por mis gastos de comestibles, compras para llevar y comidas, y otros gastos de vida. Es difícil decir exactamente cuánto perdí, pero calculo que podría haber ganado al menos $ 5,000 en recompensas si hubiera comenzado a usar tarjetas de crédito de recompensas antes.

4. No maximizar mis contribuciones de Roth IRA

Este duele más. Abrí una cuenta Roth IRA cuando tenía poco más de 20 años, después de graduarme de la universidad. En ese momento, entendí un poco la importancia de ahorrar para la jubilación. También tenía cierta comprensión del interés compuesto. Al comenzar temprano, pude dejar que mi dinero creciera más rápidamente durante un período de tiempo más largo. Pero no ganaba mucho dinero cuando tenía poco más de 20 años.

En los primeros años, no podía permitirme maximizar mis contribuciones. Pero a mediados o finales de mis 20, debería haber ajustado mis hábitos de gasto para que funcionara. Perdí una gran cantidad de crecimiento de dinero al no contribuir tanto como sea posible. Si pudiera regresar y volver a hacer las cosas, habría maximizado mis contribuciones para alcanzar los límites de contribución anual cada año, incluso si eso significara menos noches divertidas con amigos.

Ahora estoy maximizando mis contribuciones a mi Roth IRA y lo he estado haciendo durante mis 30 años. Pero calculo que mi error me costó, como mínimo, $25,000. Y ese es solo el valor de las contribuciones que no hice. No incluye el crecimiento potencial de intereses. (¡Saber esa cifra me molestaría más!)

Los errores ocurren, especialmente con el dinero. Pero podemos aprender de ellos y tomar decisiones más inteligentes a medida que cambian nuestras situaciones. Regularmente escribo y leo sobre temas de finanzas personales, pero siempre estoy aprendiendo. Ajuste mis hábitos financieros para que coincidan con el conocimiento que he adquirido, y usted también puede hacerlo.

No importa dónde se encuentre en su viaje financiero, espero que pueda aprender de mis errores financieros y prepararse para un mejor éxito financiero.