Cree una declaración de política de inversión sólida:una guía paso a paso

Estoy en el proceso de consolidar todas mis inversiones bajo un mismo techo. Esto incluye:

• Mi Roth IRA (actualmente con Sharebuilder)
• Mi pensión de participación en los beneficios a través de la fábrica de cajas familiar (actualmente con Vanguard)
• Mi plan 401(k) para autónomos (ahora en Fidelity)
• Mis cuentas no relacionadas con la jubilación (esparcidas por aquí y por allá)

Entre estas cuentas tengo una gran suma para invertir. No sé el total exacto (el mercado fluctúa a diario y no sé realmente el valor de los productos de Vanguard), pero supera los 100.000 dólares. Puede que eso no sea mucho para ti , pero es mucho para mí . Cuando tenía problemas con el dinero, el ahorro para la jubilación fue una de las únicas cosas que hice bien. (Y eso es porque era automático; no tenía control sobre ello).

Como tengo tanto para invertir, comencé a hablar con asesores financieros. Algunos asesores no están interesados en aceptar clientes a menos que tengan muy grandes sumas para invertir (más de 500.000 dólares, por ejemplo). Pero otros están dispuestos a ayudar a quienes están generando riqueza. He hablado con asesores de mi banco comercial, de mi cooperativa de crédito y de Fidelity. Tengo la intención de llamar a otros también.

Nota: No es seguro que trabaje con un asesor financiero. Quizás decida hacer esto por mi cuenta. Pero quiero explorar mis opciones y quiero experimentar el proceso para saber cómo es.

El problema al que sigo enfrentando es que no estoy seguro de cuáles son mis objetivos de inversión. Los asesores me preguntan:"¿Qué quieres hacer con tu dinero?" Esto es difícil de responder. ¿Quiero proteger el dinero que ya he ganado? ¿O quiero que crezca lo más posible? Necesito determinar mis objetivos de inversión.

Uno de los mejores consejos que he encontrado proviene de The Quiet Millionaire. por Brett Wilder. Este libro ha estado en la cima de mi lista de lecturas durante meses, pero recién recientemente comencé a sondear sus profundidades. Wilder anima a los lectores a desarrollar una “declaración de política de inversión”:

La declaración de política de inversión debe proporcionar pautas de inversión específicas que usted y su asesor de inversiones deben seguir. La política debe especificar cómo se estructurará la cartera, la tasa de rendimiento objetivo, el horizonte temporal para los resultados esperados, los parámetros del nivel de tolerancia al riesgo, el monto y el momento de las contribuciones y retiros anticipados, y las necesidades de liquidez de emergencia.

Tener una declaración de política escrita le permitirá tener un recordatorio claro de sus expectativas personales para la cartera y le ayudará a monitorear el desempeño en consecuencia. Al estar organizado y preparado, es menos probable que caiga en la categoría de "inversionista emocional" y es más probable que se mantenga enfocado en monitorear el desempeño de la cartera en relación con el cumplimiento de sus metas y objetivos de planificación específicos.

Nunca he hecho ningún tipo de declaración formal de mis objetivos de inversión. He mantenido una especie de guía interna aproximada de las cosas que quiero hacer (invertir en fondos indexados, jubilarme anticipadamente, etc.), pero no he escrito mis objetivos ni cómo pretendo alcanzarlos.

¿Quiero generar tanta riqueza como sea posible? ¿Quiero proteger la riqueza que tengo? ¿Me interesan los ingresos? ¿Y cuál es mi filosofía de inversión? ¿Estoy dispuesto a aceptar un mayor riesgo a cambio de mayores posibles retornos? ¿Cómo me siento respecto de los costos administrativos? ¿Impuestos? ¿Diversificación?

Estas preguntas no son fáciles de responder. Nosotros todos quieren altos retornos de inversión sin riesgo. Pero eso no es posible. Entonces, ¿cómo llegamos a un acuerdo? ¿Cómo desarrollamos políticas de inversión que coincidan con nuestros valores y nuestros objetivos?

No estoy seguro, pero me aseguraré de compartirlas contigo a medida que encuentre las respuestas.

Para obtener más información sobre las declaraciones de política de inversión, consulte Morningstar:Cómo crear su declaración de política de inversión desde Morningstar y Cómo hacer una declaración de política de inversión desde herramientas para dinero.

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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