Designación de beneficiario 401k:protección de sus ahorros para la jubilación

Trabaja demasiado duro para ahorrar dinero en su plan 401k y dejar que las ganancias vayan a cualquiera, ¿verdad? Quizás quieras asegurarte de que tus activos 401k lleguen a las personas adecuadas.

Una de las formas de hacerlo es revisando los formularios de su plan 401k y asegurándose de haber completado todo correctamente. Esto asegurará que sus activos se transfieran de forma libre y clara según sus deseos. Para lograr este objetivo, deberá configurar un beneficiario 401k.

¿Qué es un beneficiario 401k?

Un beneficiario 401k es la persona que heredará todos los activos de su plan 401k en caso de su muerte. Hay muchas cosas que deben considerarse al seleccionar a su beneficiario. Es posible que desee considerar las consecuencias fiscales, la edad del beneficiario y su estado civil. También es posible que desee designar un cierto porcentaje de activos que quedarán en manos de cada uno de sus beneficiarios. Los beneficiarios también deben cambiarse en caso de divorcio, muerte o cambio en las circunstancias de vida.

Personalmente lo tengo bastante fácil ahora que estoy casado. 100% está configurado para ir a mi marido. Si él también falleció, se dividirá 50/50 entre mis hermanas ya que mi esposo es hijo único.

¿Cómo designar un beneficiario 401k?

Designar un beneficiario para su 401k es fácil. Sólo necesita ingresar el nombre de la persona que le gustaría heredar los activos de su plan de jubilación en el formulario de beneficiario. Podría ser un familiar, un amigo o cualquier persona que usted designe. Las personas casadas suelen introducir el nombre de su cónyuge como beneficiario legal. Si está casado y desea designar a otra persona como su beneficiario, necesitará que su cónyuge firme una renuncia o, de lo contrario, heredará sus bienes normalmente.

Para realizar cambios en el beneficiario de un plan 401(k), deberá comunicarse con el administrador de su plan para averiguar dónde se encuentra el formulario adecuado para su plan. El plan de mi empresa tiene los formularios y la información en línea, por lo que es muy fácil cambiar de beneficiario a voluntad.

¿Cuáles son los diferentes tipos de beneficiarios del plan 401k?

Los planes 401k le permiten designar beneficiarios primarios y beneficiarios secundarios. El beneficiario principal hereda los activos tras la muerte del titular del plan. Un beneficiario secundario heredará los activos del titular del plan en caso de que el beneficiario principal muera antes o al mismo tiempo que el titular del plan 401k.

En resumen, como mencioné anteriormente, mi esposo es mi beneficiario principal y mis hermanas son mis beneficiarias secundarias.  Todos los planes que conozco le permitirán designar los porcentajes que desee, por lo que nunca se verá obligado a dejarlo todo en manos de una sola persona o entidad.  Personalmente, me gusta mucho esto ya que me gustaría dejar mis activos restantes de 401k a una variedad de organizaciones benéficas si mi esposo fallece antes que yo y mis hermanas también son mucho mayores.

¿Qué otras ideas clave se le ocurren para los beneficiarios del plan 401k? ¿Me he perdido algún punto principal?

Crystal Stemberger

Crystal Stemberger escribe sobre cómo encontrar el equilibrio entre pagar las cuentas, ahorrar para el futuro y hacer un presupuesto para las cosas divertidas en el libro titulado Budgeting in the Fun Stuff.

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