Creación de riqueza sostenible:una guía más allá de Wall Street

Qué diferencia hace una década.

Hace diez años todo el mundo perseguía la próxima acción de moda. Los mercados de valores generaban rendimientos anuales de dos dígitos y las empresas puntocom se duplicaban de la noche a la mañana. La codicia estaba muy extendida en la psique de los inversores y nadie quería perderse la próxima cosa segura:una epidemia social de entusiasmo desenfrenada.

Todo el mundo se estaba haciendo rico.

Rápido.

O eso parecía.

Avancemos hasta el día de hoy y todos corren a refugiarse. El país está sumido en una profunda recesión y los principales índices bursátiles han caído más del 40 por ciento desde sus máximos. El miedo se ha apoderado de los inversores de todas las edades. Nuestro país ahora está luchando contra una epidemia social de pesimismo mientras los inversores se enfrentan a cómo reconstruir carteras que han sido cortadas a la mitad.

Con un ojo puesto en los sombríos titulares económicos y el otro en una cartera agotada, se tiende a pensar que todo está fuera de control y, desgraciadamente, es entonces cuando se produce la parálisis financiera.

A pesar de todas las malas noticias que nos arrojan los medios autoritarios, la verdad es que usted tiene el control de su futuro financiero y ahora es el momento de reconocerlo y hacerse cargo de él.

¿Por qué es esto tan importante ahora? No estoy diciendo que ésta sea una oportunidad única en la vida, pero debido a las importantes caídas en el mercado de valores, las valoraciones actuales sugieren que es probable que la próxima década, y más allá, genere rendimientos atractivos en las acciones ordinarias. No dejes pasar esta próxima década.

En mi libro, The New Coffeehouse Investor, presentado por primera vez en 1999 y ahora en su tercera edición, comparto tres principios sencillos que le guiarán en la creación de riqueza. Estos son principios que usted ya sabe que son verdaderos y que están bajo su control.

1. Ahorra para un día lluvioso

Establecer su propio plan financiero personal es fundamental para generar riqueza a largo plazo. Al hacerlo, crea conciencia de si sus niveles actuales de ahorro y gasto se traducen o no en metas financieras alcanzables en el futuro. Si no, ¿qué cambios se deben hacer?

Es posible que no pueda hacer suficientes ajustes de inmediato para alcanzar su objetivo de ahorro, pero al menos ha creado conciencia de la brecha entre los niveles actuales de ahorro y gasto y sus expectativas futuras. Luego, cuando surjan opciones de ahorro y gasto en el futuro, esta conciencia financiera estará al menos presente en su mesa de toma de decisiones.

2. No pongas todos los huevos en la misma cesta

La clave para construir una cartera exitosa y alcanzar sus objetivos financieros es diversificar sus activos de tal manera que maximice sus posibilidades de lograr sus objetivos con una cantidad mínima de riesgo. El plan financiero personal que ha creado aporta claridad a sus problemas de ahorro y gasto. También le permite determinar cómo asignar mejor sus inversiones entre acciones, bonos, bienes raíces y otras clases de activos para lograr una tasa de rendimiento requerida basada en un nivel de riesgo que sea apropiado para usted en relación con sus objetivos y dónde se encuentra en su vida.

3. No existe el almuerzo gratis

Debido a que los mercados son relativamente eficientes, cualquier intento de ganarle al mercado mediante la selección de acciones individuales o fondos mutuos administrados activamente probablemente resulte desastroso para su salud financiera a largo plazo.

La forma más inteligente de crear una cartera globalmente diversificada es mediante una gama de fondos indexados de bajo costo. Esta estrategia de inversión es el núcleo de las carteras de Coffeehouse Investor. Wall Street siempre alardeará de su destreza en la selección de acciones. No dejes que jueguen con tu dinero. Los fondos indexados de bajo costo son la forma más segura de capturar el rendimiento total de cualquier clase de activo a largo plazo.

Los beneficios de adoptar estos tres principios son sencillos. En primer lugar, desde el punto de vista de la inversión, se maximiza el potencial de rentabilidad de cada clase de activo capturando su rentabilidad total. En segundo lugar, y más importante, le brinda la libertad emocional para desviar su atención de Wall Street y concentrarse en el componente de la riqueza que más importa:cuánto ahorra y gasta.

Los medios financieros se apresuran a recordarnos que somos una nación de consumidores irresponsables y gastadores excesivos, que viven para hoy a expensas del ahorro para mañana. Junto con las lamentables historias de quienes gastan demasiado, hay otra historia que es necesario contar:la de millones de estadounidenses que sí quieren asumir la responsabilidad de sus decisiones de ahorro e inversión tomando las decisiones correctas hoy.

El problema es que hemos estado tan inundados por la maquinaria de marketing de la industria financiera durante el último cuarto de siglo, que nos han lavado el cerebro para que pensemos que el secreto de nuestro bienestar financiero a largo plazo está en manos de Wall Street, en lugar de en las nuestras. Nada podría estar más lejos de la verdad.

Para Coffeehouse Investors, nuestros tres principios simples nos permiten estar a cargo de nuestro propio futuro financiero. No lo haríamos de otra manera.

Bill Schultheis

Bill Schultheis es el autor de The Coffeehouse Investor y su misión es compartir los tres principios de Coffeehouse con todos los que aceptan la responsabilidad financiera de su jubilación. Nunca ha comprado una acción o un producto básico individual, sino que ha optado por seguir con inversiones amplias y diversificadas en acciones y bonos.

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