Invertir a los 20:una guía para principiantes hacia la libertad financiera

Invertir a los 20 es una de las mejores formas de avanzar hacia la libertad financiera en el futuro. Sin embargo, puede resultar abrumador para los inversores jóvenes empezar a invertir.

Incluso si tiene recursos limitados o quiere evitar pagar demasiado en tarifas, aún puede invertir dinero cuando tenga 20 años. Esta publicación te ayudará a comenzar a invertir en acciones y más, para que puedas lograr la independencia económica.

El poder de empezar temprano

Mucha gente no cree que sea posible invertir con una pequeña cantidad de dinero. Según un estudio de Bankrate , la principal causa de no invertir es la falta de fondos.

El mismo estudio muestra que sólo el 18 por ciento de las personas entre 18 y 25 años están invirtiendo. Además, sólo un tercio de las personas entre 18 y 35 años están en el mercado.

Es desalentador para cualquier inversionista joven comenzar a invertir con fondos limitados, pero se necesita menos dinero del que cree. De hecho, muchas casas de bolsa en línea le permiten abrir una cuenta con poco o ningún saldo mínimo.

Esto significa que puedes invertir $100 o menos y aporte la cantidad que pueda pagar cada mes o trimestre. Quiere hacer esto porque cuanto antes empiece a invertir, menos dinero tendrá para utilizar.

Los estudios demuestran que si comienzas a los 25 años, necesitas invertir un tercio menos que si esperas hasta los 45. Esto se debe a la inversión compuesta.

Si desea alcanzar el millón de dólares a los 67 años, esto es lo que necesita ahorrar mensualmente, suponiendo una tasa de rendimiento del seis por ciento.

Incluso si no puede alcanzar el monto mensual anterior, es vital comenzar. Al principio, el acto de empezar es más importante que la cantidad.

Esto se debe a que invertir después de la universidad aprovecha el tiempo. En definitiva, el tiempo es el mejor regalo que le puedes dar a tus inversiones.

Ideas de inversión para adultos jóvenes

No tiene por qué ser abrumador comenzar a invertir cuando tienes 20 años. Estas son algunas de las mejores formas de comenzar a invertir y hacer crecer su patrimonio.

1. Reciba dinero gratis de su empleador

La forma más sencilla de empezar a invertir cuando eres joven es a través del plan 401(k) que ofrece tu empleador. Un 401(k) le permite comenzar a ahorrar para la jubilación en una selección de fondos.

El dinero que ingresa a esta cuenta proviene de su cheque de pago antes de impuestos. Esto tiene dos beneficios clave:

• Está automatizado, así que no olvides hacerlo
• Ahorra dinero en impuestos ya que el dinero se retira antes de impuestos

Además, no pase por alto el hecho de que esta es una oportunidad de obtener dinero gratis en forma de aportación de la empresa. Esto significa que su empleador igualará un cierto porcentaje de lo que usted aporta al plan.

Muchos planes patrocinados por empresas otorgan a los empleados el 50 por ciento de su contribución. Por ejemplo, si aportas el seis por ciento de tu salario, te dan un tres por ciento adicional.

En este ejemplo, estaría ahorrando el nueve por ciento, pero sólo el seis por ciento proviene de usted. Este dinero gratis es una excelente manera de ampliar sus esfuerzos de ahorro.

Lea nuestra guía sobre cómo configurar su primer 401(k) si eres nuevo en este tipo de plan de jubilación.

2. Abrir una cuenta de jubilación

Si su empleador no ofrece un plan 401(k) o desea ahorrar más dinero, una cuenta de jubilación es su siguiente mejor opción para invertir su dinero.

La jubilación puede parecer muy lejana o es posible que tenga objetivos diferentes. De todos modos, existen muchos beneficios al usar una cuenta de jubilación, también conocida como IRA.

Puede realizar transacciones dentro de su cuenta y recibir el beneficio de no tener que pagar impuestos sobre las ganancias.

Hay dos tipos principales de cuentas IRA que puede utilizar, entre ellas:

• Roth IRA
• IRA tradicional

Los impuestos son la diferencia clave entre las cuentas IRA Roth y las tradicionales.

Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son antes de impuestos, por lo que usted recibe el beneficio fiscal ahora. Las contribuciones Roth se realizan después de impuestos, pero los retiros están libres de impuestos al momento de la jubilación.

Lea nuestra guía sobre los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth para obtener más información.

Si la planificación de la jubilación le resulta onerosa, los robo-advisors pueden ayudarle. Empresas como Betterment gestionan sus inversiones para garantizar que estén alineadas con sus objetivos.

El servicio es asequible y hace gran parte del trabajo por usted. A continuación se presentan algunas características clave de cómo funciona Betterment.

Un robo-advisor como Betterment es una herramienta fantástica para empezar a ahorrar para la jubilación sin mucho esfuerzo de su parte.

3. Invierta en fondos indexados del S&P 500

Si sabe cómo invertir su dinero pero necesita un enfoque simple y eficaz, los fondos indexados son una forma popular de invertir en acciones.

Un fondo indexado no es tan complejo como parece. Se trata de una cesta de acciones o bonos que imitan el rendimiento de un índice de mercado específico.

En este caso, es posible que desee optar por invertir en el índice Standard and Poor's (S&P) de las 500 empresas más grandes de las bolsas de valores.

El S&P 500 tiene un impresionante rendimiento anual promedio del diez por ciento, que se remonta a casi un siglo. Esto le brinda amplias oportunidades de crecimiento y, al mismo tiempo, distribuye su riesgo entre muchas empresas.

Tenga en cuenta que esto no garantiza una rentabilidad cada año. Algunos años tienen pérdidas, pero otros no. La buena noticia es que tendrá mucho tiempo para lidiar con las fluctuaciones ya que es un inversionista nuevo.

Puede encontrar fondos indexados del S&P 500 en cualquier broker en línea importante. y, a menudo, conllevan tarifas mínimas.

4. Busque inversiones alternativas

El mercado de valores no es la única forma de empezar a invertir a los 20 años. El sector inmobiliario es una excelente oportunidad si buscas diferentes formas de invertir dinero para diversificar sus inversiones.

Hasta hace poco, para muchos inversores jóvenes no era realmente factible aprovechar las inversiones inmobiliarias. A menudo significaba que necesitaba importantes sumas de efectivo o la capacidad de administrar propiedades.

Plataformas de financiación colectiva han cambiado eso, permitiendo que casi cualquier persona invierta en bienes raíces. Estos sitios le permitirán invertir en múltiples tipos de propiedades, incluyendo:

• Viviendas multifamiliares
• Alquileres llave en mano
• Edificios de oficinas
• Propiedad comercial

Diversyfund es una de esas empresas y es una excelente opción si desea comenzar a invertir en bienes raíces cuando tenga 20 años. Le permiten abrir una cuenta con tan solo $500 e invertir en edificios de apartamentos en todo el país.

Si es nuevo en el sector inmobiliario, Diversyfund tiene múltiples herramientas para ayudarlo a aprender. Examinan todas las propiedades disponibles en la plataforma, para que no elijas una a ciegas.

5. Comprar acciones fraccionarias

Ya no es necesario comprar una acción entera para invertir. Esto resulta útil si una acción en la que desea invertir es demasiado cara.

Por ejemplo, Amazon cotiza por encima de los 3.400 dólares en el momento de esta publicación. Pero, como inversor joven, es probable que no tengas los fondos para comprar una acción entera.

Aplicaciones de inversión en acciones A menudo le permiten comprar acciones parciales de una acción. Por ejemplo, si tiene sólo $50 para invertir en la acción parcial, puede hacerlo. Esto hace que sea más fácil empezar a invertir cuando tengas 20 años.

Invertir en acciones fraccionarias de una acción puede ser un complemento divertido para sus otras inversiones, o puede hacerlo si recién está comenzando. Funciona para cualquier situación.

No todas las aplicaciones comerciales le permiten comprar acciones fraccionarias. Nuestra opción favorita que le permitirá invertir de esta manera es SoFi Invest. Le permiten comenzar a operar con tan solo $5 y puede comprar acciones fraccionarias.

6. Matar la deuda

Un obstáculo importante para los inversores más jóvenes es la deuda. La deuda de consumo con intereses altos es particularmente onerosa, ya que rápidamente puede convertirse en una bola de nieve que le resta una porción mayor a su cheque de pago.

Esto hace que sea casi imposible comenzar a invertir cuando tenga 20 años y aumentar su patrimonio. Pagar deudas le ayuda a aumentar su patrimonio neto, pero desea liberar fondos adicionales para poder invertir al mismo tiempo.

La mejor manera de lograrlo es consolidando o refinanciando su deuda a una tasa de interés más baja. Esto le permite ahorrar dinero en intereses, pagar sus deudas más rápido y liberar dinero para invertir.

Credible es un excelente recurso para reducir sus tarifas. Puede comparar varios prestamistas para encontrar la tasa más baja posible y la que mejor se adapte a sus necesidades.

7. Págate a ti mismo primero

Como nuevo inversor, usted quiere asegurarse de tener suficientes ahorros para hacer frente a las emergencias. No deseas inmovilizar todo tu exceso de fondos en inversiones, por lo que deseas aumentar tus ahorros.

Pagarte a ti mismo primero una vez que recibes un cheque de pago es la mejor manera de hacerlo.

Es sencillo pagarse a usted mismo primero. He aquí cómo hacerlo:

• Haga que su cheque de pago sea depositado directamente en su cuenta bancaria
• Automatizar una transferencia a una cuenta de ahorros o de mercado monetario después de cada período de pago

Esto garantiza que esté ahorrando y aumente sus reservas de efectivo. Una vez que ahorre lo suficiente para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención, puede comenzar a transferir esa transferencia automática a una cuenta de inversión.

Banco CIT tiene una excelente cuenta del mercado monetario que tiene la misma protección de la FDIC que una cuenta de ahorros tradicional. Además, solo necesita $100 para abrir la cuenta y ellos pagan un competitivo 1,55 por ciento sobre sus ahorros.

Aumentar sus ahorros puede parecer aburrido, pero juega un papel vital en una cartera de inversiones saludable.

Invertir a los 20 comienza con la construcción de una base sólida para hacer crecer su patrimonio neto a lo largo de los años. A continuación se ofrecen varios consejos a seguir al empezar a invertir.

Conozca su tolerancia al riesgo

Un punto clave que cualquier inversor joven debe recordar es conocer su tolerancia al riesgo.

Desafortunadamente, el mercado de valores está lleno de riesgos. Como resultado, es probable que veas fluctuaciones diarias.

Recuerde que tiene mucho más tiempo para recuperarse de cualquier pérdida que alguien que comienza en los 40 años. Sin embargo, todos tenemos diferentes niveles de comodidad con el riesgo.

Asegúrese de que su estilo de inversión coincida con su apetito por el riesgo. La mayoría de los planes 401(k) tienen pruebas gratuitas que puede realizar para comparar su tolerancia al riesgo con una selección adecuada de inversiones.

Robo-advisors como Betterment también le ayudarán con esto sin coste alguno.

Sea coherente

La coherencia es vital cuando empiezas a invertir a los 20 años. Independientemente de la cantidad con la que empieces, querrás invertir regularmente.

Puede lograrlo automatizando los depósitos en una cuenta de corretaje o invirtiendo en el plan de jubilación patrocinado por su empresa. Esas pequeñas contribuciones crecerán significativamente con el tiempo.

La coherencia construye la disciplina necesaria para acumular riqueza.

Seguir aprendiendo

Educarse sobre inversiones no debería ser un ejercicio estático. Quieres seguir aprendiendo sobre tus inversiones y cómo funciona el mercado de valores.

Si bien no es necesario ser un experto, tomarse el tiempo para aprender a invertir sólo genera confianza. Hay una gran cantidad de información gratuita en línea para ayudarle, así como recursos gratuitos para su plan 401(k) o cuenta de corretaje.

No temas las inversiones alternativas

El mercado de valores es una excelente manera de generar riqueza, pero no es la única opción disponible. Invertir en bienes raíces a través de una plataforma como Diversyfund es una excelente manera de complementar las inversiones en acciones.

Los bienes raíces a menudo no se corresponden con el comportamiento de las acciones, lo que potencialmente le permite capear una tormenta en el mercado de valores. Además, le ayuda a crear otra fuente de ingresos pasivos. para aumentar su patrimonio neto.

Conclusión

Invertir después de la universidad puede parecer un desafío. Afortunadamente, es factible. Hay más opciones que nunca para que los inversores jóvenes empiecen a aumentar su patrimonio.

El tiempo es el mejor regalo que le puedes dar a tus inversiones. Comenzar antes, incluso en pequeñas cantidades, sólo le ayudará a intensificar sus esfuerzos para alcanzar importantes objetivos en la vida.

¿Con qué frecuencia invierte? ¿Cuál es un desafío al que se enfrenta para empezar a aumentar su patrimonio?

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John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.