8 lugares de bajo riesgo para estacionar su dinero hoy

No existe una vida libre de riesgos, pero hay lugares seguros para guardar su dinero mientras decide su próximo paso.

El mundo es un lugar aterrador. Estamos rodeados por un ciclo de noticias de 24 horas que comparte con nosotros todas las posibilidades catastróficas. ¿Podría una súper tormenta cerrar negocios en nuestra área por unos días? Por supuesto. ¿Vamos a ver otra recesión como la que casi nos ahoga en 2007? Quizás.

A menos que un instrumento de ahorro esté asegurado, aún existe el riesgo de que perdamos parte, o la totalidad, de nuestro dinero. Sin embargo, hay cuentas aseguradas disponibles. Para las cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, asegúrese de guardar sus fondos en una cuenta que esté cubierta por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). El seguro de la FDIC cubre a cada depositante hasta $250,000 por institución asegurada por la FDIC, por categoría de propiedad.

El seguro es solo una de las cosas que debe considerar. También debe pensar en el largo plazo de la inversión y con qué frecuencia necesita acceder a su dinero. Hemos creado ocho opciones de bajo riesgo que se adaptan a cada situación.

1. Cuentas corrientes de ahorro y de alto rendimiento

Las tasas de interés que se ofrecen en las cuentas de ahorro pueden variar enormemente entre los bancos. Pero si compara precios, puede encontrar cuentas de ahorro que paguen entre 1,90 % y 2,20 % en sus depósitos.

También hay cuentas corrientes de alto interés por ahí. En 1979, el 86 % de todos los pagos en EE. UU. se hacían con cheque. A cambio de esa comodidad, los bancos pagaban tasas de interés muy bajas. Hoy en día, una cuenta corriente de alto rendimiento le permite ganar desde un 0,60% hasta un 2,02% APR mientras disfruta de la comodidad de una tarjeta de débito.

Ninguno de ellos lo hace rico, pero vienen con la protección de la FDIC, y ganar algo de interés es mejor que nada.

2. Cuentas de mercado monetario

Si está buscando un híbrido entre una cuenta corriente y una de ahorro, una cuenta de mercado monetario (MMA) puede ser lo más parecido que existe. Las MMA a menudo ofrecen una mejor tasa de interés que las cuentas corrientes o de ahorro (actualmente entre 2,00 % y 2,35 %), por lo general vienen con privilegios para escribir cheques y también pueden estar aseguradas por la FDIC. La desventaja es que está restringido a seis transacciones "convenientes" por mes.

3. Fondos del mercado monetario

Si se siente más audaz, mire los fondos del mercado monetario, que no debe confundirse con los MMA. Los fondos del mercado monetario son inversiones de fondos mutuos en lugar de cuentas bancarias que generan intereses y, por lo general, ofrecen rendimientos más altos. Son un tipo de fondo mutuo desarrollado en la década de 1970 para permitir a los inversionistas comprar una variedad de valores e invertir en vehículos seguros como valores gubernamentales y valores municipales exentos de impuestos. Como tales, aunque no están asegurados por la FDIC, todavía se consideran menos riesgosos que muchas acciones y bonos.

4. Certificados de depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) es una cuenta de ahorros que retiene dinero por un período determinado. A cambio, la institución financiera que posee el depósito paga intereses. En septiembre de 2019, las mejores tasas de CD oscilaron entre 2,45 % y 3,10 %. En general, los plazos se ejecutan en incrementos de seis meses, hasta cinco años. Cuanto más largo sea el plazo, más altas serán las tasas de interés. Cuando canjea su CD, recibe el dinero invertido, más cualquier interés. Hay tres cosas que debe verificar:averiguar si la tasa de interés que están pagando es fija o variable; si el interés se paga mensual, semestral o anualmente; y si hay sanciones por retiro anticipado.

5. Bonos Municipales

Los bonos municipales (también llamados munis) funcionan así:un estado, ciudad, condado u otra entidad gubernamental necesita financiar sus obligaciones diarias o financiar un proyecto. Para ello, ofrecen bonos municipales. Si invierte, está prestando dinero al emisor a cambio de pagos de intereses (a menudo pagados semestralmente) y la devolución de su capital cuando vence el bono. Un bono que vence en uno a tres años se considera a corto plazo. Un bono a largo plazo puede no madurar por más de 10 años. El interés devengado por los munis suele estar exento de ciertos impuestos y el rendimiento real promedio después de impuestos e inflación entre 1989 y 2018 fue del 3,18 %.

6. Bonos de ahorro de EE. UU. 

El primer bono de ahorro de EE. UU. se vendió en 1935 cuando el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la legislación que creaba el "bono de bebé". Estos bonos de ahorro han pasado por diferentes iteraciones a lo largo de los años. Ahora puede comprar hasta $10,000 en bonos de la Serie EE cada año por tan solo $25 cada uno. El gran atractivo es que el gobierno promete que estos se duplicarán en valor nominal en 20 años. Además, los ingresos de los bonos no están gravados por el gobierno estatal o local y pueden no estar gravados por el gobierno federal si las ganancias se utilizan para pagar la educación superior. También están los bonos de ahorro Serie 1, que se emiten por un período de 30 años, pero sin garantía de que dupliquen su valor. La tasa de rendimiento se fija durante la vida del bono, pero se suaviza con una tasa de interés que se ajusta a la inflación semestralmente.