¿Cuántas cuentas de ahorro debería tener?

Lo he dicho muchas veces pero déjeme decirlo de nuevo:ahorrar dinero es importante. Desde aumentar su fondo de emergencia hasta reducir deudas o ahorrar para un automóvil nuevo o el pago inicial de una casa nueva, ahorrar dinero es la base de los buenos hábitos financieros personales.

El dinero se puede ahorrar de diferentes formas, siendo las cuentas de ahorro de alto rendimiento una de las formas favoritas de ahorrar dinero y verlo crecer al mismo tiempo.

Cuando se trata de cuentas de ahorro, mucha gente pregunta cuántas cuentas de ahorro deberían tener? ¿Pongo todo en una cuenta? ¿O lo distribuyo en varias cuentas?

La respuesta corta es que depende. Depende de varios factores, y cuál podría ser la mejor respuesta para usted, podría no ser la mejor respuesta para la siguiente persona.

Esto se debe a que, cuando todo está dicho y hecho, Hay muchas cosas que debe tener en cuenta, desde las tarifas de mantenimiento y las tasas de APY hasta la facilidad con la que puede realizar un seguimiento del dinero y lo disciplinado que es.

Estos factores y varios otros deben tenerse en cuenta para asegurarse de que estas cuentas hagan más que ayudarlo a ahorrar dinero con regularidad.

Beneficios de tener varias cuentas de ahorro

Estas son las principales consideraciones que debe tener en cuenta cuando se trata de decidir cuántas cuentas de ahorro debe tener y cómo distribuir su dinero.

Puede ayudarlo a realizar un mejor seguimiento de sus objetivos financieros

En cualquier momento dado, podríamos tener múltiples objetivos de ahorro. Desde comprar una casa nueva o realizar mejoras en el hogar hasta comprar un auto nuevo, aumentando el fondo de vacaciones, o ahorrar algo de dinero para una emergencia, nuestras vidas tienden a tener gastos que requieren ahorros considerables. Una de las formas más fáciles de administrar todos estos ahorros es abrir una cuenta de ahorros separada para cada compra.

Al tener diferentes cuentas para diferentes objetivos, podrá ver mejor qué tan cerca está de cada objetivo. También facilita la distribución del dinero que desea ahorrar entre sus objetivos, dependiendo de qué tan urgente sea o de cuánto dinero se necesite después de que se hayan contabilizado los gastos de manutención.

Puede actuar como motivador

Es posible que ver una suma global no siempre facilite la comprensión de lo cerca que está de cada objetivo. Esto es especialmente cierto si está ahorrando para varias cosas a la vez.

Al tener cuentas separadas para diferentes objetivos, estará en una mejor posición para evaluar el progreso de cada objetivo y si necesita hacer algunos sacrificios, venga el próximo día de pago. Se sabe que el poder de la visualización actúa como un fuerte motivador, desde ahorradores de dinero hasta atletas, Aprovechar el poder de la visualización puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

Es menos probable que gastes dinero en cosas incorrectas

Cuando tenga una suma global de ahorros para todos sus diferentes objetivos, puede ser más fácil gastar dinero mal en cosas incorrectas. Esto se debe a que puede parecer que no está afectando directamente ningún objetivo en particular al sacar dinero para gastarlo en algo que no necesariamente necesita.

Cuando haya distribuido sus ahorros entre varias cuentas de ahorro, el progreso hacia cada objetivo se vuelve algo más tangible. También puede hacer que lo piense dos veces sobre los gastos adicionales que pueden desviarlo de lograr lo que realmente desea.

Te ayuda a priorizar

Dar prioridad a sus objetivos es importante, ya que no todos los objetivos pueden ser igualmente importantes en un momento dado. Sin una clara segregación de fondos, puede ser difícil hacer un seguimiento de qué dinero va a dónde. Esto puede ser desmotivador especialmente si tiene múltiples metas financieras y puede evitar que realmente avance hacia sus próximas metas.

Aquí, es posible que también desee considerar el uso de software de administración de dinero como una alternativa al mantenimiento de diferentes cuentas bancarias con algunas versiones, incluidos los presupuestos, metas, y varias otras herramientas útiles.

Te permite diversificarte

La diversificación es siempre una opción inteligente cuando se hace de manera estratégica. Esto es especialmente cierto porque las cuentas de ahorro vienen en diferentes tipos de cuentas bancarias. Puede ahorrar dinero en una cuenta de mercado monetario o una cuenta IRA.

Una cuenta del mercado monetario es como una cuenta híbrida que fusiona una cuenta de ahorros con una cuenta corriente. Esto le permitirá acceder más fácilmente a su dinero. Cuentas IRA, por otra parte, ofrecer la posibilidad de diferir el pago de impuestos, que puede ser menor una vez que se jubile.

Lo importante aquí es planificar a largo plazo. Después de todo, para eso están los ahorros. Aún así, si se trata de una cuenta del mercado monetario, una cuenta IRA, o cualquier cosa en el medio, es importante elegir el tipo de cuenta y banco adecuados.

Puede aprovechar múltiples promociones y bonificaciones

Muchos bancos, incluidos los bancos en línea, ofrecer diferentes bonificaciones y promociones para atraer clientes. Por lo general, estas ofertas estarán disponibles en diferentes tipos de cuentas, incluidas las cuentas de ahorro.

Como todo lo demás las ofertas vienen en todas las formas y tamaños. Desde bonificaciones en efectivo hasta tasas APY más altas y todo lo demás, estas promociones pueden darle una ventaja rápida hacia sus objetivos. En la mayoría de los casos, implica abrir una nueva cuenta y cumplir con ciertos requisitos antes de que el efectivo sea suyo.

Por lo general, los requisitos incluirán depositar una cantidad específica de dinero y mantenerla allí durante algún tiempo. Esto lo hace perfecto para ahorros a largo plazo, ya que retirar el dinero significará perder el bono. ¡Puede actuar como un gran motivador!

Tómese el tiempo para leer los términos y condiciones de la oferta, así como los de la cuenta que está abriendo. Esto le ayudará a asegurarse de mantenerse estratégico y no terminar perdiendo dinero al extenderse demasiado.

Puede ayudar a mantener su dinero seguro

La mayoría de las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC. Antes de continuar, antes de abrir una nueva cuenta, verifique si su FDIC está asegurado y tómese el tiempo para comprender cuáles son los riesgos si no lo está.

La mayoría de las cuentas están aseguradas hasta el límite impuesto por el gobierno federal (hasta $ 250, 000). Si sus ahorros superan esta cantidad, cualquier exceso no está asegurado. En este punto, Podría ser conveniente trasladar cualquier monto superior al monto asegurado a una nueva cuenta de ahorros para mantener ese dinero asegurado.

Qué tener en cuenta con varias cuentas de ahorro

Cuidado con las tarifas de mantenimiento

Muchas cuentas de ahorro tienen tarifas de mantenimiento. Generalmente se paga todos los meses, estas tarifas de mantenimiento pueden afectar seriamente sus ahorros, especialmente si tiene varias cuentas. La buena noticia es que el banco o la institución financiera con la que tiene sus cuentas de ahorro tendrá una exención de la tarifa de mantenimiento.

Para que no se aplique esta tarifa, deberá cumplir con ciertos requisitos. En la mayoría de los casos, estos se establecerán como requisitos de saldo mínimo o una transferencia mensual mínima desde una cuenta corriente. Si sus ahorros son lo suficientemente grandes para cumplir con los criterios requeridos, entonces todo está muy bien. Si no lo son, es posible que desee considerar agrupar algunos objetivos para asegurarse de cumplir con los criterios y ahorrar algo de dinero.

Los requisitos variarán de un banco a otro y, en la mayoría de los casos, también variará de un tipo de cuenta a otro. Antes de decidir distribuir su dinero en varias cuentas, compruebe si cumple con los requisitos y, que no, cuánto te va a costar. Esto le permitirá comprender si vale la pena tener varias cuentas, y de ser así, Cuantos.

Una cosa a tener en cuenta es que la mayoría de las cuentas de ahorro se ofrecen en una estructura escalonada. Las cuentas de nivel inferior tendrán requisitos más bajos pero menos beneficios, mientras que las cuentas de nivel superior tendrán requisitos más altos y más beneficios. Si tiene que bajar de categoría, primero entiende a lo que estarás renunciando, incluida la tasa APY, que discutiremos a continuación.

Cuidado con las tasas APY

APY significa rendimiento porcentual anual. Representa la tasa de interés que ganará con sus ahorros. Algunas tarifas son bastante altas, y esto puede dar un gran impulso a sus ahorros, especialmente si está ahorrando dinero durante un período de tiempo más largo. Cuanto mayor sea la tasa, mejor será para ti.

Abrir una nueva cuenta con un nivel más bajo que el que ya tiene significa que perderá el dinero que de otro modo habría ganado al poner ese dinero en su cuenta existente.

Algunas cuentas también ofrecen una tasa de interés más alta, cuanto más dinero haya ahorrado. Esto significa que vale la pena (literalmente) poner la mayor cantidad de dinero posible en esa cuenta y disfrutar de las altas tasas de interés. Después de todo, cuanto más interés ganes, más rápido alcanzará sus objetivos.

Las transferencias pueden llevar tiempo

Si tiene varias cuentas y necesita mover dinero, recuerde que esto podría no ser instantáneo. Esto es especialmente cierto si las cuentas están en manos de diferentes bancos o diferentes instituciones financieras.

Por supuesto, siempre puede configurar transferencias automáticas si su cuenta bancaria tiene esta función. En este caso, asegúrese de que haya suficiente dinero disponible en el día para evitar cargos por fondos insuficientes (NSF), ya que esto puede afectar seriamente sus ahorros.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor tener varias cuentas de ahorro?

Existen pros y contras de tener varias cuentas de ahorro. Dado que la situación financiera de cada persona, requisitos, y los objetivos son diferentes, no hay una respuesta fácil que funcione en todas las circunstancias. Tener múltiples cuentas de ahorro ciertamente tiene sus beneficios. Puede facilitar el seguimiento de los ahorros, te mantiene motivado, y puede ayudarlo a mantenerse asegurado. También puede ser una excelente manera de diversificar. Tenga en cuenta las tarifas de mantenimiento y las tasas APY, ya que generalmente tienen algunas restricciones.

¿Existe un límite para la cantidad de cuentas de ahorro que puede tener?

Por lo general, cada banco tendrá su propia política en lo que respecta a los límites en la cantidad de cuentas de ahorro que puede abrir. Esto significa que deberá consultar con su banco si se están imponiendo restricciones sobre la cantidad de cuentas que puede tener.

También puede optar por tener varias cuentas con diferentes bancos si el límite en su banco es demasiado bajo.

¿Tener varias cuentas de ahorro daña su crédito?

Tener varias cuentas de ahorro no perjudica su crédito. Pero asegúrese de que estén en regla, ya que esto le ayudará a evitar complicaciones.

Otra cosa a tener en cuenta es si el banco o la institución financiera realiza una verificación de crédito de extracción dura o una verificación de crédito de extracción suave. Las verificaciones de crédito duras pueden influir negativamente en su puntaje crediticio, pero en general, esto no tendrá un gran impacto.

En este caso, tenga cuidado al abrir varias cuentas en un período corto de tiempo. Las verificaciones crediticias de extracción suave no afectan su puntaje crediticio.

¿Debería tener más de una cuenta de ahorros?

Cuando se trata de decidir si está mejor con una sola cuenta de ahorros o con varias, asegúrese de considerar todo. Esto no solo le permitirá convertirse en un mejor planificador financiero, pero posiblemente haga crecer sus ahorros más rápido al mismo tiempo.

Recuerde que se pueden abrir diferentes cuentas de ahorro con diferentes bancos. Otras instituciones financieras, como las cooperativas de crédito, también ofrecemos diferentes tipos de cuentas, incluidos los ahorros. Esto le permitirá diversificar su cartera de ahorros.

También puede pensar en cómo estructurar sus cuentas. No solo puede dividir los ahorros por objetivos como ahorros de emergencia o ahorros para la jubilación, sino también por plazo, incluyendo ahorros de metas a corto y largo plazo.

También es importante darse una vuelta y pensar fuera de la caja. Empresas como Ally, American Express, y Capital One generalmente tienen buenas ofertas.

Por otra parte, Las cuentas de ahorro en línea tienden a facilitar la administración de las cuentas al brindarle aplicaciones móviles y soluciones de banca en línea.