¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener? Esa es una buena pregunta para hacer. Pero, creo que sabes la respuesta si estás enterrado bajo deudas. Y eso es no tener más de una tarjeta de crédito, si es que tiene alguna.

¿El principal problema con múltiples tarjetas de crédito? Los pagos de su deuda pueden volverse inmanejables.

Al mismo tiempo, no existe una respuesta única para todas las tarjetas de crédito que debe tener. Además, hay una variedad de recompensas disponibles con varias tarjetas, incluidas millas y puntos, así como reembolsos. Además, las tarjetas de crédito pueden tener un efecto positivo o negativo en su puntaje de crédito.

A pesar de esto, los estadounidenses todavía aman sus tarjetas de crédito.

Según Experian:

• El saldo promedio de una tarjeta de crédito es de $5221
• Se utiliza aproximadamente el 25 % del crédito renovable
• El promedio de tarjetas de crédito es tres
• Hay un saldo promedio de $1887 en tarjetas de crédito minoristas
• 1% es la tasa de morosidad promedio entre 60 y 89 días de mora

¿Existe un número perfecto de tarjetas de crédito? Con base en su situación financiera y habilidades de administración de crédito, la respuesta será diferente para cada individuo. Pero, aquí hay algunas pautas para ayudarlo a decidir.

¿Es posible tener demasiadas o muy pocas cuentas de crédito?

Una fórmula de puntaje de crédito no lo castigará por tener demasiadas cuentas de crédito. Pero muy pocos pueden ser perjudiciales. De hecho, según las agencias de crédito, mantener cinco o más cuentas, que pueden ser una combinación de tarjetas de crédito y préstamos, es una meta razonable.

Si tiene un número limitado de cuentas, es posible que a los modelos de puntuación les resulte difícil darle una puntuación. También hay mucho más riesgo asociado con los archivos delgados, que son cuatro o menos cuentas. Y es más difícil puntuar bien con una lima delgada que con una gruesa.

Un archivo delgado puede tener un mayor impacto en su puntaje de crédito que un archivo grande. Por ejemplo, si tiene algunas tarjetas de crédito, es posible que no agote su límite de crédito. La mayoría de las personas con los mejores puntajes de crédito usan menos del 10% de su límite de crédito, lo que se denomina utilización de crédito. Tener más tarjetas de crédito puede ayudarlo a mantener una tasa de utilización de crédito baja.

La desventaja de tener muchas tarjetas es que si no realiza un pago, su puntaje se verá afectado. Como tal, debería poder mantenerse actualizado sobre las fechas de vencimiento. O, mejor aún, configura pagos automáticos.

Por qué son mejores varias tarjetas de crédito

Es una buena idea tener más de una tarjeta de crédito por varios motivos:

• Tener más crédito para gastos discrecionales.
• Los comerciantes solo pueden aceptar un tipo de tarjeta, lo que lo hace más conveniente.
• En caso de pérdida, robo o compromiso de otra tarjeta, tiene una tarjeta de respaldo.
• Una tarjeta puede ofrecer millas y otra puede ofrecer puntos.
• Con el tiempo, puede construir su puntaje de crédito.

El peligro de múltiples tarjetas de crédito

Si no controla sus gastos, tener más de una tarjeta de crédito puede convertirse en una carga. El aumento del crédito y la conveniencia pueden resultar en pagos atrasados, aumento de la deuda y posiblemente puntajes de crédito más bajos.

Pero, eso es solo la punta del iceberg. Estos son algunos otros posibles problemas con varias tarjetas de crédito:

• Espacio en la solicitud de tarjetas de crédito. Las solicitudes de crédito dan como resultado "consultas difíciles", que pueden afectar negativamente su puntaje. Puede considerarse una señal de advertencia si solicita varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, ya que todas esas consultas difíciles se acumulan con el tiempo. Su puntaje de crédito no se verá afectado negativamente por muchas consultas difíciles si las espacia con aproximadamente seis meses de diferencia.
• Administración de múltiples ciclos de facturación. Debe realizar un seguimiento de más fechas de vencimiento y límites de crédito cuantas más tarjetas de crédito tenga. Pagar su saldo en su totalidad es más fácil si automatiza los pagos mensuales o alinea sus fechas de vencimiento con los días de pago.
• El momento de las solicitudes de crédito con compras futuras es importante. Para proteger su puntaje de crédito, debe programar sus solicitudes de crédito si planea hacer una compra grande. Una solicitud de tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje de crédito, pero los puntos volverán unos seis meses después. No solicite tarjetas de crédito durante este período de tiempo.

Una variedad de tarjetas, una variedad de beneficios

Puede maximizar sus recompensas en cada compra con tarjeta de crédito cuando tiene una variedad de tarjetas de crédito.

En ciertos meses, puede obtener un 5% de reembolso en comestibles, hoteles, restaurantes y gasolina (sujeto a un límite de $1,500 en gastos combinados por trimestre) si tiene una tarjeta Discover Cash Back. Durante los nueve meses en los que Discover no paga el 5 % de reembolso en efectivo de la gasolina, use otra tarjeta que le devuelva el 2 % de la gasolina.

Además, puede tener una tarjeta que ofrece un 1% de devolución en cada compra. En los casos en que no haya una recompensa más alta disponible, esta es su tarjeta principal. Con su tarjeta Discover, puede ganar un 5% en compras de ropa en octubre, noviembre y diciembre; durante el resto del año, ganarías el 1%.

También puede considerar tarjetas de crédito con la marca de la tienda que solo se pueden usar en esa tienda en particular o en línea. Si está haciendo muchas compras en una tienda, como útiles escolares, regalos navideños o compras importantes como electrodomésticos, abrir una nueva tarjeta de crédito de la tienda puede ser un gran beneficio. Puede ser beneficioso tener una tarjeta de tienda para obtener un descuento. Pero si ya no necesita la tarjeta de la tienda, puede ser una buena idea cerrarla después.

Existe el peligro de exagerar si tiene demasiadas cuentas. Nuevamente, puede ser más propenso a olvidar un pago o perder sus tarjetas. A su vez, cualquier ahorro que pueda haber ganado se arruinará rápidamente por tales descuidos.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

La situación financiera única de una persona y su historial de gastos determinarán cuántas tarjetas debe tener. Su principal preocupación debe ser si puede pagar sus tarjetas de crédito a tiempo todos los meses. Además, no olvide incluir tarifas además de los pagos mensuales.

Para decirlo de otra manera, lo que un consumidor encuentra manejable puede parecer abrumador para otro. En el caso de personas con mal crédito (o quiebra) o que acaban de empezar, tener una tarjeta de crédito puede ser más que suficiente. Y esto establece su capacidad para administrar deudas renovables.

Inicialmente, comience con una cuenta. Y a medida que sus hábitos financieros mejoren, puede considerar abrir un segundo.

La mayoría de los expertos recomiendan tener al menos dos tarjetas de crédito diferentes. Como ejemplo, es útil tener tanto una tarjeta Visa como una American Express en caso de que un comerciante no acepte una de ellas. Para maximizar sus recompensas, busque tarjetas que ofrezcan reembolsos en efectivo y millas.

Si tiene varias tarjetas, mantenga una tercera tarjeta de crédito en casa en caso de que pierda o le roben su billetera si tiene dos tarjetas de crédito en su billetera. Además, las tarjetas de crédito para emergencias deben tener un límite de crédito alto, tasas de interés bajas y sin cargos anuales.

El impacto en la puntuación crediticia de varias tarjetas de crédito

Las tasas de utilización de crédito, también conocidas como índices de deuda a crédito, pueden afectar indirectamente sus puntajes de crédito si posee varias tarjetas de crédito.

En otras palabras, la utilización del crédito es la relación entre la cantidad de crédito que usa y el crédito total que tiene disponible. La tasa de utilización de crédito de un cliente debe ser inferior al 30 por ciento, según los prestamistas. Cuando su tasa supera el 30 por ciento, puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Al abrir una nueva tarjeta de crédito, aumenta su límite de crédito. Como resultado, tendrá más espacio para gastar antes de alcanzar la tasa de utilización de crédito del 30 por ciento. Al reducir su tasa de utilización de crédito, abrir una nueva tarjeta podría mejorar sus puntajes de crédito si el suyo ya está por encima del 30 por ciento.

Sin embargo, es importante realizar un seguimiento de lo que debe cuando tiene varias tarjetas de crédito. Hacer un seguimiento de los gastos de su tarjeta de crédito, las fechas de vencimiento y las tasas de interés puede ayudarlo a evitar deudas de tarjetas de crédito, tasas de interés altas y cargos por pagos atrasados. Además, es una buena idea liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.

Preguntas frecuentes sobre cuántas tarjetas de crédito debe tener

1. ¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

La respuesta a esta pregunta es diferente para cada persona según su historial crediticio y sus necesidades crediticias. Todo lo que necesita es una tarjeta de crédito para construir un historial crediticio sólido. Pero es posible que le interese usar varias tarjetas para aprovechar los diferentes programas de recompensas o características de la tarjeta. Si puede manejar el crédito de manera responsable, no tiene nada de malo tener varias tarjetas de crédito. Pero si no puede pagar la totalidad de las facturas de su tarjeta de crédito todos los meses, probablemente no debería agregar otra tarjeta a su billetera.

2. ¿Puedo solicitar más de una tarjeta de crédito a la vez?

No hay límite para la cantidad de tarjetas de crédito que puede solicitar en un momento dado, pero no se recomienda. Administrar aplicaciones y tarjetas puede ser difícil y también se refleja mal en los informes crediticios.

Además, es posible que se le considere no elegible al solicitar ciertas tarjetas nuevas si abre tarjetas de crédito constantemente para obtener bonos de bienvenida y beneficios temporales, y luego las cierra sin pagar ningún cargo.

3. ¿Con qué frecuencia debe solicitar una tarjeta de crédito?

En general, es mejor solicitar una tarjeta de crédito una vez al año si la necesita o desea. Además, no debe solicitar más de una tarjeta a la vez. Solicitar más a menudo dañará su puntaje de crédito debido a consultas difíciles repetidas. Como resultado, los acreedores lo verán como un riesgo mayor y es menos probable que aprueben su préstamo o línea de crédito.

4. ¿Las tarjetas de crédito aseguradas son mejores que las tarjetas de crédito no aseguradas?

Las tarjetas aseguradas son una excelente manera para que las personas con mal crédito comiencen a construir o mejorar su crédito. Aunque no son necesariamente mejores o peores que las tarjetas sin garantía, tienen más restricciones para reducir el riesgo para la compañía de tarjetas de crédito.

5. ¿Más tarjetas de crédito son beneficiosas para su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito puede verse favorecido por tener varias tarjetas de crédito, pero también puede verse afectado por tener varias tarjetas de crédito. Su capacidad para administrar sus tarjetas de crédito determinará qué tan bien puede usarlas.

Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y siempre pague sus facturas a tiempo, sin importar cuántas tarjetas tenga. Si bien una gran cantidad de tarjetas de crédito no necesariamente afectará su puntaje, debe evitar solicitar varias tarjetas nuevas a la vez. Si se administra correctamente, más tarjetas y un límite de crédito más alto pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.