Las 11 mejores aplicaciones financieras de 2021

Hacer un seguimiento de sus propias finanzas personales puede ser abrumador, especialmente si tiene varios pagos de facturas, cuentas bancarias, y cuentas de inversión repartidas por numerosos proveedores. Es fácil perder de vista el dinero a medida que entra y sale a diario.

Por último, cada dólar cuenta cuando se trata de finanzas personales. Si quieres ahorrar dinero, evitar pagos perdidos, y haz crecer tu riqueza, es importante mantenerse alerta y hacer todo lo posible por ceñirse a un presupuesto mensual.

Para muchos, Esto es más fácil dicho que hecho. Afortunadamente, Hay muchas aplicaciones de finanzas personales para Android e iOS que incluyen funciones de presupuestación que puede usar para mejorar la forma en que administra sus finanzas personales.

Las mejores aplicaciones de finanzas personales ahora mismo

Una aplicación de finanzas personales es una aplicación que puede utilizar para administrar sus finanzas personales directamente desde un teléfono inteligente. ordenador portátil, tableta, o escritorio.

Estas aplicaciones utilizan potentes algoritmos para ayudarlo a realizar un seguimiento de los hábitos de gasto a lo largo del tiempo en diferentes categorías. ver los saldos de su cuenta, mantenerse al día con las facturas, y ceñirse a un presupuesto. La mayoría de ellos son muy fáciles de usar y ofrecen una versión gratuita del producto, así como una versión premium que tiene características adicionales.

Estas aplicaciones funcionan sincronizándose con sus cuentas individuales, brindándole herramientas personalizadas de seguimiento y pronóstico.

Enumeramos nuestras aplicaciones principales en la lista a continuación y las dividimos en tres secciones distintas:aplicaciones de presupuesto, aplicaciones de puntaje de crédito, y aplicaciones de inversión.

• Capital personal
• Robin Hood
• Charles Schwab
• Bellotas
• Acelerar
• YNAB
• Dígito
• PocketGuard
• Crédito Karma
• Crédito sésamo
• Credit.com

Mejores aplicaciones de inversión

Hasta aquí, cubrimos dos tipos de aplicaciones financieras, la presupuestación y la supervisión crediticia, que son dos aspectos fundamentales de la creación de riqueza. También hay aplicaciones disponibles para administrar el capital personal y reforzar su patrimonio neto.

Algunos de estos servicios tienden a ser muy sólidos, ofreciendo servicios de supervisión crediticia y presupuestaria junto con herramientas para hacer crecer su capital personal. Como resultado, potencialmente puede consolidar sus aplicaciones y reducir la sobrecarga de aplicaciones en su teléfono.

Capital personal

La aplicación Personal Capital es una de las aplicaciones de finanzas personales más completas del mercado. Ofrece una variedad de servicios para la elaboración de presupuestos, analizar el flujo de caja y las inversiones, y planificar la jubilación, entre otras cosas. La aplicación también ofrece acceso a asesores personales y una calculadora de patrimonio neto.

Además, Personal Capital ofrece opciones de inversión socialmente responsables para las personas que desean asegurarse de que su dinero se invierta en empresas que se dedican no solo a ganar dinero, pero también ayudando a la sociedad, el entorno, y el mundo.

SUGERENCIA:He estado usando esta aplicación desde que comencé a invertir y escribí un Revisión de capital personal aquí.

Robin Hood

En los últimos años han surgido muchas nuevas aplicaciones de inversión personal que facilitan el comercio sobre la marcha. Uno de los servicios más populares es la aplicación Robinhood, que ofrece inversiones sin comisiones junto con una variedad de herramientas para ayudarlo a hacer crecer sus resultados.

Robinhood también ofrece una promoción divertida:recibe una acción gratuita cuando se suscribe a su servicio (con limitaciones). Más, Robinhood le permite comprar acciones fraccionarias ahora, para que pueda comprar partes de acciones más caras que, de otro modo, podrían estar fuera de su alcance si no tiene el capital para comprar una acción completa.

Charles Schwab

Si busca aumentar su patrimonio personal mediante la inversión, entonces no puede equivocarse con los servicios móviles de Schwab. Schwab es uno de los corredores de mayor confianza del mercado. La compañía ofrece una variedad de herramientas móviles seguras y convenientes para verificar su saldo, colocando operaciones, y oportunidades de seguimiento. Con Schwab, también puede depositar cheques rápidamente, sin tener que utilizar un servicio bancario de terceros.

Además, Schwab proporciona un análisis financiero integral respaldado por profesionales financieros experimentados. Schwab puede ayudarlo a asegurarse de que sus inversiones estén bien encaminadas y brindar sugerencias cuando sean necesarias.

Bellotas

Acorns es otra aplicación de inversión líder que los inversores podrían querer considerar. La empresa ofrece niveles basados ​​en suscripción. Por $ 1 por mes, puede invertir el cambio de repuesto, establecer inversiones recurrentes, y apalancar una cuenta de inversión automatizada. Gastar $ 3 por mes le permite acceder a un sistema de bienestar financiero personal, incluida la jubilación todo en uno, inversión, y servicios de cheques. Incluso obtiene una tarjeta de débito junto con asesoramiento financiero y más.

El tercer nivel cuesta $ 5 por mes. Este nivel le permite invertir cambios adicionales o cantidades fijas en una cartera recurrente de fondos cotizados en bolsa (ETF). Acorns brinda acceso a un conjunto diverso de acciones y bonos y ofrece reequilibrio automático para asegurarse de que su cartera se mantenga en el buen camino.

Quicken (anteriormente Intuit)

Intuit vendió la popular plataforma Quicken a H.I.G. Capital en 2016, inyectando capital en este popular servicio junto con una revisión del servicio. Con Quicken, los clientes pueden elegir entre una variedad de herramientas de finanzas personales basadas en niveles (Starter, De lujo, Primer ministro, y Hogar y Negocios).

Quicken cuesta más que la mayoría de los otros programas de finanzas personales. Pero la plataforma proporciona una experiencia robusta y fácil de usar con herramientas para ver saldos, cuentas presupuestos y transacciones, analizar las tendencias de gasto, y ver el rendimiento de la inversión.

Las mejores aplicaciones de presupuestación

Establecer la meta de ceñirse a un presupuesto es una cosa. En realidad, hacerlo es otra muy distinta. Las aplicaciones móviles pueden ayudarlo a vigilar de cerca su flujo de caja y facturas, ayudando a evitar que gaste de más en artículos como Apple Watches y iPhones cuando realmente debería usar dispositivos económicos y estacionar su dinero extra en una cuenta asegurada por la FDIC para que pueda cumplir con sus objetivos de ahorro.

Necesita un presupuesto (YNAB)

YNAB es una de las herramientas de presupuestación más populares para los consumidores. Lo que distingue a YNAB de otras aplicaciones es que se enfoca en enseñarle cómo administrar el dinero y establecer hábitos financieros saludables a largo plazo en lugar de limitarse a limitar sus gastos.

YNAB tiene algunas funciones excelentes, como compartir el presupuesto, seguimiento de objetivos, informes personalizados y soporte personalizado. De hecho, hay más de 100 talleres en línea gratuitos disponibles para navegar.

Dígito

Otra gran herramienta de presupuestación a considerar es Digit, una aplicación que analiza tu gasto diario y automáticamente guarda la cantidad ideal todos los días.

Usando Digit, puede establecer objetivos individuales, como planificar unas vacaciones, liquidación de tarjetas de crédito, pagar tarjetas de crédito, o apartar dinero para que pueda crecer.

Esta aplicación es particularmente útil para inversores que no saben dónde deberían asignar dinero y cuándo. Por ejemplo, Digit le dice cuánto está disponible en su cuenta corriente, cuánto tienes en próximas facturas, y si está en condiciones de ahorrar dinero.

PocketGuard

PocketGuard es otra aplicación que puede utilizar para presupuestar. PocketGuard divide el presupuesto en su elemento más importante:hacerle saber cuánto dinero le sobra para gastar. Es simple aplicación fácil de usar que se puede utilizar para proporcionar una instantánea rápida de su situación financiera personal. Además, PocketGuard le permite realizar un seguimiento de sus gastos, permitiéndole ver sus hábitos a lo largo del tiempo y reducir sus facturas.

Mejores aplicaciones de puntaje crediticio

Para muchos consumidores, rastrear un puntaje de crédito solo es importante cuando se planifica una compra costosa, como un automóvil nuevo o una casa. Peor aún, mucha gente ignora el crédito por completo, pensando que nunca necesitan depender de él. La verdad es que ignorar el crédito puede tener serias repercusiones, especialmente si lo deja pasar por un período de tiempo significativo.

Puede usar estas aplicaciones para administrar su crédito y asegurarse de mantenerse al día.

Crédito sésamo

Credit Sesame es una aplicación de educación y supervisión crediticia alternativa que también es de uso gratuito.

Lo que hace que este servicio sea único es que lo califica según factores crediticios importantes, permitiéndole comparar con otros prestatarios. Entonces, si tiene hábitos de préstamo cuestionables, podrá ver qué está haciendo mal y por qué está dañando su puntaje crediticio.

Además, Credit Sesame le da una puntuación gratuita de TransUnion, actualizado mensualmente. Esto evita que una puntuación crediticia negativa lo tome por sorpresa. Credit Sesame también le brinda consejos personalizados para administrar su crédito y préstamos, en función de su perfil y objetivos.

Y lo que es más, Credit Sesame le permite saber si está pagando en exceso en los intereses de la tarjeta de crédito y de los préstamos estudiantiles, potencialmente poniendo más dinero en su bolsillo cada mes.

Crédito Karma

Credit Karma es una aplicación móvil líder que brinda una variedad de servicios como monitoreo de crédito continuo junto con información para saber qué está afectando su crédito, como pagos con tarjeta de crédito perdidos o demasiado crédito renovable, y cómo puede mejorar su puntaje. Credit Karma también ofrece recomendaciones personalizadas diseñadas para alentarlo a usar el crédito de manera más inteligente.

Mejor de todo, Credit Karma es gratis. Los bancos y los prestamistas pagan a la empresa en lugar de tener que cobrar a los consumidores.

Credit.com

Credit.com brinda acceso a su puntaje de crédito de forma gratuita, extrayendo datos crediticios de 28 calificaciones FICO diferentes y tres agencias diferentes, incluyendo Experian, TransUnion, y Equifax. También recibirá una tarjeta de informe de crédito gratuita que brinda información útil sobre su situación financiera.

Los beneficios de usar aplicaciones financieras

El uso de aplicaciones de finanzas personales tiene muchos beneficios. Uno de los principales beneficios que experimentará es el desarrollo de una mentalidad monetaria.

En otras palabras, cuanto más uses las aplicaciones financieras, cuanto más piensas en el dinero. Muy pronto, tomará su teléfono para verificar el mercado de valores o su cuenta de ahorros en lugar de los resultados deportivos o los juegos móviles. Como resultado de esa mayor atención, es probable que aumente la cantidad de dinero que tiene.

Teniendo esto en cuenta, echemos un vistazo a algunos de los beneficios adicionales que obtendrá al usar las aplicaciones financieras.

Gasto responsable

Si no sigue un presupuesto, gasta en su tiempo libre, y este es uno de los baches más comunes a los que se enfrentará en el camino hacia la independencia financiera.

Acumular y aumentar la riqueza requiere ceñirse a un presupuesto y maximizar cada dólar. Las aplicaciones de finanzas personales le brindan la información necesaria para realizar un seguimiento de los gastos a lo largo del tiempo, y observe los malos hábitos y corríjalos para que deje de perder dinero en gastos frívolos.

Mejor crédito

Las aplicaciones de finanzas personales pueden alertarlo sobre los próximos recordatorios de facturas de fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito. También recibirá consejos personalizados para reducir sus pagos y la visibilidad y la información que necesita para evitar convertirse en un problema de deudas. El uso de aplicaciones de finanzas personales puede ayudarlo a administrar el crédito de manera inteligente, brindándole una descripción general en tiempo real de sus cuentas en cualquier momento.

Más inversión

Una inversión sólida puede llevar tiempo, años o décadas, para dar sus frutos. Cuanto antes empiece a invertir, y cuanto más guardas, mejor te encuentras a largo plazo.

Recuerde que invertir aprovecha el concepto de interés compuesto. Finalmente, los rendimientos que acumula de algo así como un fondo indexado pueden superar con creces su inversión inicial. Las aplicaciones de finanzas personales pueden iniciar este proceso por usted y mantenerlo encaminado.

Consejos en los que puede contar

Invertir puede ser difícil y muchas personas tropiezan en el camino; sin embargo, para ser justo, muchos de ellos lo hacen más difícil de lo necesario al perseguir "acciones calientes" y tratar de ser más astuto que los expertos, en lugar de simplemente comprar y mantener grandes empresas. Si teme no tener el temperamento para ser un inversor a largo plazo, Algunas aplicaciones de finanzas personales pueden proporcionar orientación tanto de robo-advisors como de profesionales financieros con experiencia. También puede utilizar aplicaciones de finanzas personales para recibir el asesoramiento que necesita para mejorar su situación financiera.

Consejos para usar aplicaciones de finanzas personales

No te pongas perezoso

Una de las desventajas de usar cualquier aplicación móvil es que puede volverse perezoso. No asuma automáticamente que una aplicación tiene razón sobre las finanzas y confíe ciegamente en ella. Sepa qué hace la aplicación con su dinero y por qué toma determinadas decisiones o recomendaciones.

Eres la persona que más se preocupa por tus finanzas, y debe asegurarse de actuar de esa manera en lugar de entregarlo.

La tecnología debería ayudarlo a administrar sus finanzas personales. No debería asumir la responsabilidad por completo o dejarlo al margen.

No asuma automáticamente que una aplicación es correcta

Aquí es donde el uso de robo-advisors puede meterte en problemas. Por ejemplo, un robo-advisor le hace preguntas para conocer su situación financiera personal y luego tomar decisiones para hacer crecer su dinero o reducir el riesgo.

No tenga miedo de cuestionar a un robo-advisor si cree que una inversión es una mala decisión. Es un algoritmo después de todo.

Diversifique sus inversiones

La diversificación es una de las cosas más importantes que puede hacer un inversor para gestionar la volatilidad del mercado y aumentar el capital con el tiempo.

Una aplicación de finanzas personales de un corredor como E * TRADE o Schwab brinda acceso a una amplia gama de valores, incluidos los fondos indexados, los fondos de inversión, acciones individuales, y más. Conozca estos diversos tipos de inversiones, entender cómo funcionan, y considere aprovecharlos para distribuir su dinero y optimizar sus inversiones.

Evite apostar por cualquier tipo de inversión en particular.

Mantenga su teléfono seguro

Las aplicaciones de finanzas personales suelen ofrecer una gran seguridad, y no debe tener miedo de usarlos. Sin embargo, si realiza operaciones bancarias en su teléfono inteligente, asegúrese de mantenerse al día con las actualizaciones de seguridad generales y realizar la higiene básica de la cuenta.

Use contraseñas seguras y tenga cuidado al almacenar datos como hojas de cálculo y declaraciones en su teléfono.

Preguntas más frecuentes

¿Merecen la pena las aplicaciones de finanzas personales?

Las aplicaciones de finanzas personales son muy útiles, independientemente de su situación financiera. Si es un inversor joven que quiere encaminarse por el buen camino o si está administrando una familia y tratando de controlar los gastos, hay aplicaciones para satisfacer sus necesidades.

Al buscar una aplicación de finanzas personales, tiene sentido pensar en todas sus necesidades. Como demuestran algunas de las aplicaciones mencionadas, ciertas aplicaciones brindan servicios únicos como monitoreo de crédito y presupuestos, mientras que otras integran numerosos servicios en uno.

Entonces, si necesita un presupuesto urgente, puede beneficiarse más de un servicio que se especializa en la elaboración de presupuestos. Si desea presupuestar además de invertir, busque en una aplicación como Schwab.

¿Son seguras las aplicaciones de finanzas personales?

La mayoría de las aplicaciones financieras son muy seguras, ofreciendo cifrado completo, autenticación multifactor, y sólidas funciones y políticas de backend. Debe confiar en los nombres proporcionados aquí.

Dicho eso no todas las aplicaciones son seguras. Y de vez en cuando las vulnerabilidades de seguridad llegan incluso a las aplicaciones más conocidas. Tenga cuidado al seleccionar aplicaciones de finanzas personales para que sus datos no caigan en las manos equivocadas, especialmente cuando aproveche las aplicaciones que requieren un amplio acceso a su cartera financiera.

¿Necesito una aplicación de finanzas personales?

No necesita una aplicación de finanzas personales. Pero ciertamente pueden ayudarlo a mantenerse al día con su progreso financiero. Hay opciones disponibles para inversores nuevos y experimentados, proporcionando servicios de planificación financiera y de inversión tanto automatizados como manuales.

¿Con qué frecuencia debo actualizar mi presupuesto?

Los presupuestos están destinados a romperse en el momento adecuado. Generalmente, esto ocurre cuando usted obtiene más dinero o alcanza una determinada meta financiera.

Lo que no quiere hacer es volverse negligente en cuanto a seguir su presupuesto. Si su dinero empieza a escasear, busque formas de operar dentro de su presupuesto y descubra cómo puede arreglárselas con menos.

Todas las líneas de pedido de su presupuesto son flexibles. Solo depende de cuánto esté dispuesto a cambiar su estilo de vida.

La línea de fondo

Vivimos en una época dorada de las finanzas personales. Nunca ha habido más servicios digitales disponibles para ayudar con la administración del dinero. Y cada día llegan más al mercado. Si está usando un teléfono inteligente, debe sentirse seguro de usarlo para crear y administrar cuentas financieras.

Recordar, aunque, que la aplicación no debe regir todo su enfoque de inversión y finanzas personales. Deberías seguir usando tu antiguo noggin.

Dicho eso si sigue los consejos que se mencionan aquí, estará en camino de lograr la independencia financiera, al hacer un presupuesto, invertir y ahorrando como un profesional financiero.