¿Cuánto dinero debe tener en un fondo de emergencia?

Su fondo de emergencia puede ayudarlo a protegerse de calamidades financieras, pero ¿cuánto dinero necesita ahorrar?Imagen fuente:Getty Images.

Cuatro de cada 10 adultos en los Estados Unidos no podrían cubrir una emergencia de $400 a menos que tuvieran que vender algunas de sus posesiones o endeudarse.

Si no tiene el efectivo para cubrir una emergencia, está corriendo un gran riesgo porque los gastos inesperados son inevitables. De hecho, un estudio realizado por Pew Charitable Trusts encontró que 6 de cada 10 familias estadounidenses habían experimentado una emergencia financiera en los 12 meses anteriores. El costo promedio de estas emergencias fue de $2000, cinco veces el costo de la emergencia de $400 que más de la mitad de nosotros no podemos cubrir.

No desea encontrarse en la necesidad de dinero en efectivo que no tiene, por lo que debe tener un fondo de emergencia. Si bien puede ser difícil determinar qué tan grande debe ser ese fondo, lo ayudaremos a decidir cuánto ahorrar en caso de que le llegue la mala suerte.

¿Cuál es la cantidad adecuada para reservar?

Es imposible saber cuánto le costará una emergencia, pero es mejor estar demasiado preparado que insuficientemente preparado. Es por eso que la mayoría de los expertos financieros recomiendan que su fondo de emergencia contenga suficiente dinero para vivir entre tres y seis meses.

Esto debe calcularse en función de esencial gastos que seguiría pagando en tiempos de dificultad. Tener suficiente para pagar los costos de vivienda, alimentos, servicios públicos, seguros, transporte, pago de deudas y gastos personales. No necesariamente necesita ahorrar lo suficiente para asegurarse de poder seguir comiendo fuera dos veces por semana o para cubrir otros gastos de entretenimiento. Lo que importa son los gastos que debe pagar.

Un fondo de emergencia con tres a seis meses de gastos de manutención podría sostenerlo si sufre un problema médico grave, no puede trabajar por un tiempo y no es elegible para recibir beneficios por discapacidad. O, si pierde su trabajo, podría darle el dinero para seguir haciendo los pagos de la hipoteca hasta que encuentre un nuevo empleo.

En otras palabras, podría significar la diferencia entre un breve período de dificultades financieras y un desastre financiero a largo plazo.

¿Cómo debe decidir si ahorrar tres meses o seis meses de gastos de manutención?

Hay una gran diferencia entre ahorrar tres meses de gastos de manutención y ahorrar seis meses de gastos de manutención, entonces, ¿qué tamaño de fondo de emergencia es el adecuado para usted? La respuesta depende de qué tan vulnerable sea usted ante una emergencia financiera.

Su fondo de emergencia debería ser más sustancial si:

• Eres el único o principal sostén económico
• Tienes un trabajo inestable
• Te llevaría mucho tiempo encontrar un nuevo trabajo si perdieras tu puesto actual
• No tiene otro dinero ahorrado para reparaciones del automóvil o del hogar
• No eres muy saludable

Cuanto más probable sea que pierda sus fuentes de ingresos o necesite mucho dinero para pagar gastos imprevistos, mayor debe ser su fondo de emergencia.

¿Hay situaciones en las que tiene sentido un fondo de emergencia más pequeño?

Si bien ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia es una buena regla general, se necesita mucho tiempo y disciplina financiera para ahorrar tanto dinero. Y hay una situación en la que es posible que no desee establecer este gran objetivo de inmediato:cuando tiene muchas deudas.

Si debe mucho dinero, aún debe priorizar la creación de un fondo de emergencia antes pagando más por la deuda t . Si no lo hace, no puede romper el ciclo de la deuda. Si bien los pagos adicionales podrían ayudar a que su saldo disminuya, un solo golpe de mala suerte lo llevaría a romper sus tarjetas de crédito otra vez. Esto crea un ciclo interminable en el que nunca logra un progreso real, y existe un gran riesgo de que renuncie al pago agresivo de la deuda.

Para evitar este problema, ahorre un fondo de emergencia "para bebés" y luego cambie a pagos de deuda más grandes. El monto de tu mini fondo de emergencia también se determinará en función de tu situación personal. Ahorrar de $1000 a $2000 es una buena regla general, y debe apuntar a la cantidad mayor si los ingresos son inciertos o si hay razones para creer que tiene un alto riesgo de sufrir emergencias costosas.

Cuando haya ahorrado su mini fondo de emergencia, cambie el enfoque a pagar su deuda, aunque si gasta su fondo, vuelva a construirlo nuevamente. Después de pagar la deuda, termine de ahorrar lo suficiente para que su fondo de emergencia cubra los gastos recomendados de tres a seis meses.

Un fondo de emergencia lo ayuda a evitar un desastre financiero

Por mucho que a todos nos gustaría, es imposible detener los eventos adversos como la pérdida del trabajo o la enfermedad. Si bien estos eventos pueden ocurrir en cualquier momento, un fondo de emergencia lo ayuda a enfrentar los problemas sin endeudarse. Comience a ahorrar para su fondo de emergencia hoy mismo para tener la tranquilidad de saber que está preparado financieramente para lo que la vida le depare.