¿Cuánto dinero debo tener en mi cuenta corriente?

La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener una cierta cantidad de dinero en su cuenta corriente de un mes al siguiente. Una cuenta de cheques ofrece acceso rápido y fácil a sus fondos diarios, y es importante tener suficientes fondos, especialmente para evitar cargos innecesarios.

Vigilar y mantener el saldo de su cuenta corriente también lo ayuda a estar al tanto de sus finanzas y presupuesto. Sin embargo, es posible que no desee mantener todo su efectivo en su cuenta corriente si no lo necesita, ya que podría funcionar para usted en otro lugar.

Estamos aquí para analizar las diferentes cuentas que podría estar usando, cuándo es una buena idea mover su dinero y cuánto debe mantener en su cuenta corriente.

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Cuánto dinero debe mantener en su cuenta corriente

El saldo de su cuenta corriente debe cubrir 1 o 2 meses de gastos, más un margen, según muchos expertos. Debe mantener suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir las facturas mensuales recurrentes, como los pagos de alquiler o hipoteca, los servicios públicos, los pagos del automóvil o sus préstamos estudiantiles, más un poco más. (Si obtiene efectivo de un cajero automático con regularidad, asegúrese de tener también una reserva lo suficientemente grande para esos retiros).

Puede estar pensando, ¿por qué necesito un amortiguador? Las instituciones financieras ganan millones de dólares con los cargos por sobregiro que cobran a sus clientes. Estos cargos pueden acumularse rápidamente si sobregira su cuenta con frecuencia, por lo que tener un búfer elimina la posibilidad de que pierda ese dinero.

Acceder a su dinero en una cuenta corriente es rápido y fácil, y mantener su saldo por encima del mínimo indispensable lo ayudará a evitar esos cargos mensuales de mantenimiento. Por otro lado, tener una cuenta de cheques que se está desbordando puede significar que se está perdiendo de ganar intereses de una cuenta de ahorros o de jubilación.

Si observa que su saldo aumenta continuamente, podría considerar poner el resto en una cuenta de ahorros o de otro tipo, como un certificado de depósito (CD), una cuenta de mercado monetario (MMA) u otro tipo de cuenta de inversión. También es una buena idea consultar con un asesor financiero si está invirtiendo dinero por primera vez.

Saldo promedio de cuenta corriente

Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, los hogares estadounidenses tenían un saldo medio de $5300 para diferentes tipos de cuentas de transacciones en 2019 (un aumento del 11 % con respecto a 2016). Aunque, en este sentido, las cuentas de transacciones se refieren a cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, a la vista y tarjetas de débito prepagas, aún nos da una idea de lo que el estadounidense promedio tiene escondido.

Nota: Los hogares con mayores ingresos distorsionaron significativamente las cifras al calcular el saldo medio.

Cuando se trata de cuentas corrientes, es seguro asumir que la mayoría de las personas tienen una, especialmente si reciben sus ingresos mensuales regularmente a través de depósitos directos. Sin embargo, la cantidad que cada persona mantiene en su cuenta corriente será diferente en última instancia por una multitud de razones, y podría depender de las preferencias personales. A algunas personas solo les gusta mantener la cantidad que necesitan semanal o mensualmente para evitar gastar en exceso. Otros ven y usan su cuenta corriente como un lugar para guardar y guardar todos sus fondos.

¿Cuánto dinero puede tener en una cuenta corriente?

Ahora, incluso puede estar pensando, ¿hay un límite en cuanto a cuánto puedo tener en mi cuenta corriente a la vez? Por lo general, los bancos y las cooperativas de crédito no tienen límites máximos de depósito en cuentas corrientes o de ahorro. Entonces, digamos que ganas la lotería y tienes que depositar un cheque enorme (¿no sería genial?). Puede ir y depositar ese dinero en su cuenta corriente o de ahorros sin ningún problema. Sin embargo, puede haber límites máximos de depósito para otros tipos de cuentas de depósito, como cuentas de certificado de depósito (CD) o cuentas Roth IRA.

Otra pregunta podría ser, ¿las cuentas corrientes tienen límites máximos sobre lo que puede depositar en una sola transacción? La respuesta es sí, pueden, pero depende del banco. Así como los bancos generalmente no tienen un límite máximo de depósito, tampoco establecen límites en los saldos de las cuentas. Sin embargo, existe un límite sobre la cantidad de su dinero que está protegida por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC asegura las cuentas bancarias en caso de quiebra bancaria (lo cual es raro). A partir de 2022, el límite de cobertura de la FDIC es de $250 000 por depositante, por tipo de propiedad de cuenta, por institución financiera.

Si tiene más de una cuenta en el mismo banco y los saldos juntos superan los $ 250,000, entonces es posible que parte de sus depósitos no estén cubiertos. La FDIC ofrece una herramienta de estimación en línea que puede usar para calcular cuánto de sus depósitos están cubiertos en su banco. Pero, al final del día, podría tener sentido poner ese dinero extra en una cuenta bancaria donde generará intereses (a los que llegaremos en un momento).

¿Es mejor mantener el dinero en cheques o ahorros?

Ahora que conoce la regla general sobre cuánto debe mantener en su cuenta corriente, una buena pregunta es si debe mantener fondos adicionales en su cuenta corriente o de ahorros.

Para averiguar qué método funcionará mejor para usted, realice un seguimiento de sus gastos durante unos meses para averiguar cuánto dinero debe haber en su cuenta corriente en un momento dado. Incluya sus compras y pagos de rutina que se deducen automáticamente de su cuenta corriente.

Como sabemos ahora, lo ideal es mantener al mínimo los gastos de manutención de 1 a 2 meses más un colchón en su cuenta corriente, por lo que es recomendable tener ambos tipos de cuentas bancarias. Puede usar una cuenta de cheques para gastar y pagar gastos y usar una cuenta de ahorros para acumular y mantener sus fondos adicionales mientras gana intereses.

A menudo puede abrir una cuenta de ahorros en el mismo banco que ofrece su cuenta corriente. Esto facilita la transferencia de dinero de un lado a otro según sea necesario, y también puede actuar como un amortiguador de sobregiros.

Otra opción es abrir una cuenta de ahorros en otro banco, como una institución en línea. Si bien las transferencias pueden demorar un poco más, esta puede ser una forma inteligente de obtener una tasa de interés más alta en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Qué hacer con el dinero extra que no necesita en su cuenta corriente

Si siente que tiene demasiado dinero en su cuenta corriente pero se pregunta qué hacer con su dinero extra, ¡lo tenemos cubierto!

1. Póngalo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si bien algunas cuentas corrientes ofrecen intereses sobre el saldo, por lo general no es una tasa muy competitiva. Obtendrá los rendimientos más altos de una cuenta de ahorros dedicada, especialmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento o MMA.

La tasa de interés promedio de la cuenta corriente es del 0,03 %, según la FDIC, pero puede obtener un porcentaje de rendimiento anual (APY) del 0,50 % si abre una cuenta de ahorro Chime de alto rendimiento.

2. Inicie un fondo de emergencia

Crear un fondo de emergencia es una de las siguientes mejores cosas que puede hacer por sus finanzas si tiene dinero extra para ahorrar. Los expertos generalmente recomiendan mantener de 3 a 6 meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia para gastos o eventos no gastados, como la pérdida de un trabajo. ¡También puede mantener este fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, de modo que pueda ganar intereses mientras se sienta!

3. Pagar la deuda

Si tiene dinero extra fuera de sus gastos mensuales y tiene deudas, piense en destinar esos fondos adicionales a los pagos de cualquier tarjeta de crédito o préstamo. Incluso si se trata de un pago adicional o de reducir un poco sus saldos, ¡ayudará a su situación financiera general y le dará un impulso a su puntaje de crédito!

Sin una meta para su dinero, puede ser fácil dejarlo reposar en su cuenta corriente. Sin embargo, al crear planes específicos para sus ahorros, no solo puede avanzar hacia su futuro, sino también poner su dinero a trabajar para usted en el proceso.

Preguntas frecuentes sobre cuentas corrientes

¿Con qué frecuencia debo transferir dinero de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros?

La frecuencia con la que mueve el dinero de su cheque a sus ahorros depende esencialmente de usted. Para hacerlo más fácil, puede configurar una transferencia automática para cambiar el dinero de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros una vez al mes, semanalmente o en cualquier horario que funcione para usted y su flujo de caja mensual. Estas transferencias son predecibles y se pueden presupuestar, y puede realizar cambios en cualquier momento.

¡Abra una cuenta de cheques de Chime donde sus compras con tarjeta de débito se redondean al siguiente dólar entero¹ cada vez que desliza su tarjeta para hacer una compra!

¿Cuánto dinero necesito para abrir otra cuenta bancaria?

Muchos bancos tendrán requisitos mínimos de depósito para abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros. Este depósito mínimo variará de un banco a otro, e incluso depende del tipo de cuenta que abras. La mayoría de los bancos también cobran tarifas mensuales de mantenimiento, así que asegúrese de estar atento a ellas también.

Sin embargo, también puede abrir una cuenta bancaria sin dinero. No hay un requisito de depósito mínimo cuando abre una cuenta de cheques de Chime, por ejemplo, por lo que puede poner en su cuenta tan poco (¡o tanto!) como desee.

¿Qué se considera una cantidad segura para mantener en mi cuenta corriente?

Si siempre quiere ir a lo seguro cuando se trata de su cuenta corriente, mantenga allí al menos el valor de los gastos de 1 a 2 meses. Si es propenso a gastar en exceso, solo conserve la cantidad exacta de dinero necesaria para cubrir los gastos de ese mes en curso, con algunos dólares adicionales como colchón. A menos que su banco tenga un requisito de saldo mínimo, no necesita preocuparse por ciertos umbrales. Por otro lado, si es propenso a los cargos por sobregiro, mantenga ese pequeño colchón como una prioridad para usted.

Reflexiones finales

La cantidad de dinero que debe mantener en su propia cuenta corriente depende de sus finanzas personales, gastos mensuales y hábitos de gasto. Al utilizar algo más que una cuenta de cheques, puede evitar los sobregiros, alcanzar otras metas financieras e incluso ganar un poco más en el camino.